כאשר שוקלים כיצד לתכנן פרישה, תחילה לחשוב על הגיל שבו אתה רוצה לפרוש את אורח החיים שאתה רוצה ליהנות. ככל שאתה מבוגר כשאתה לפרוש, ככל שאתה צריך לשמור את ופחות שנים אתה צריך לתמוך את עצמך מתוך חיסכון; עם זאת, ככל שאתה מבוגר כשאתה לפרוש, פחות אתה יכול לעשות פיזית וליהנות. הצעיר אתה פרישה, פחות זמן אתה צריך לחסוך כסף, פחות אתה יכול לקבל ב ביטוח לאומי וככל שאתה צריך לתמוך בעצמך באמצעות חיסכון.
ברגע שיש לך התיישבו בגיל המתאים, עליך לשקול את אורח החיים שאתה רוצה לחיות. אם אתה רוצה אורח חיים זוהר עם בתים יקרים וחופשות, אתה חייב להיות חסכון להפריש כדי לתמוך באורח החיים. ככל מתונה יותר לאחר פרישה הציפיות הפיננסיות הם, פחות כסף אתה צריך לשמור.
לאחר שתבין את האיזון האישי שלך בין ציפיות סגנון חיים לגיל פרישה, תוכל לעבוד על תקציב המדגים את הסכום שאתה רוצה לשמור לפני שאתה לוקח את הקפיצה. זכור לגורם בהוצאות מחיה, טיפול ארוך טווח, מרשמים אפשריים, שירותי בריאות, עלויות רילוקיישן ועוד. כלול את הכנסות הביטוח הלאומי שלך, כמו גם את המשך, שמרני הצמיחה של החיסכון שלך ואת המעסיק בחסות חשבונות. אחרי הכל, אתה לא תהיה מרוקן את IRA או 401 (k) ביום לפרוש; אתה פשוט להתחיל לקחת הפצות, ובכך לאפשר את יתרת הנותרים להמשיך להרוויח עניין וצמיחה ההשקעה.
כאשר מגיע הזמן לפרוש בפועל, להתייעץ עם מדריך העובדים שלך כדי לברר מה הדרישות הן מבחינת מתן ההודעה שלך. באופן כללי, אתה יכול לצפות להתבקש לתת הודעה של חודש עד חודש אחד כדי להכין את 401 (k), שיתוף רווחים או תוכניות אחרות בחסות מעסיק. המעסיק שלך יכול להיות גם סמינר מיוחד או פגישה אתה צריך להשתתף על מנת להבין כיצד היתרונות הספציפיים שלך לעבוד.
- <->אם אתה בן 62 ומעלה וברצונך להתחיל לקבל הטבות של ביטוח לאומי, תוכל לבקר במשרד המקומי שלך כדי לקבל את טופס הבקשה המתאים. התקשר לקסטודיאן IRA שלך כדי לקבל את הטפסים המתאימים לקבלת הפצות חד פעמיות או חוזרות מה- IRA שלך, אם תזדקק להן, וכדי להגדיר את חשבון הבנק שלך עבור הפקדות אוטומטיות.
לבסוף, שקול את הצרכים הבריאותיים שלך. אם אתה גיל 64 ו 9 חודשים אתה צריך להירשם לקבלת יתרונות Medicare; אם יש לך חשבון חיסכון בריאות (HSA) להתקשר הקסטודיאן כדי לגלות איך אתה יכול להתחיל לקחת הפצות, ברגע שאתה 65 ו מכוסה על ידי Medicare.
את הערים איפה פורש עשיר פורש בניו יורק
גלה מדוע עשירים ומבוגרים פעילים לפרוש בניו יורק, הערים הם מעדיפים ומידע מפתח על כל עיר שהופך אותו אטרקטיבי לפורשים.
אני קונה הביתה בפעם הראשונה. אם אני לוקח חלוקה מ 401 שלי (K) לרכוש קרקע בית, אני צריך לשלם קנס על ההפצה הזאת? כמו כן, איזה סוג של טופס אני צריך להגיש עם מסים שלי, מראה את ה- IRS כי $ 10, 000 הלך לכיוון ho
כפי שאתה כבר יודע, עליך לעמוד בדרישות מסוימות, המתואר 401 (K ), להיחשב כשיר לקבלת חלוקה מהתוכנית. המעסיק שלך או מנהל התוכנית יספק לך רשימה של הדרישות. סכומים שנשללו מתוכנית 401 (k) שלך ומשמש את הרכישה של הבית שלך יהיה כפוף למס הכנסה ו 10% הפצה מוקדמת עונש.
אני Retiree, ציור מ 403 שלי (ב) קצבה. אני העובד היחיד של העסק שלי. האם אני זכאי לחשבון ה- IRA הפשוט? אני רוצה לדחות חלק מההכנסות שלי ממסים.
זה תלוי. אם העסק שלך הוא מאוגדים, ויש לך רווחים נטו מעבודה עצמית, אתה זכאי להקים קרן תוכנית פרישה, כולל ה- IRA פשוטה, על בסיס ההכנסה. ה- IRS מגדיר רווחים נטו מעבודה עצמית כהכנסה ברוטו מהסחר או העסק בניכוי ניכויים עסקיים מותרים.