a:

כדי לראות כיצד חוק הגנת החולה ובמחיר סביר טיפול, או "Obamacare," משפיע על סיכון מוסרי בתעשיית ביטוח הבריאות, חשוב קודם להבין את הסיכון המוסרי ואת אופי הבריאות - שוק ביטוח. החוק מנפח את הסיכון המוסרי הקיים בתעשייה על ידי הטלת סיקור ודירוג קהילתי, הגבלת מחירים, קביעת דרישות סטנדרטים מינימליים ויצירת תמריץ מוגבל לחייב רכישות. הסיכון המוסרי היה קיים בשווקי הביטוח של ארה"ב לפני Obamacare, אך הפגמים של החוק החריפו, ולא הקלה, את הבעיות הללו.

-> ->

מפגע מוסרי

סיכון מוסרי הוא קצת מטעה. אין אלמנטים נורמטיביים, מבוססי מוסר, לתחושה הכלכלית של סיכון מוסרי. במקום זאת, סיכון מוסרי פירושו מצב שבו אחד הצדדים יש תמריץ להשתמש במשאבים יותר מאשר אחרת היה בשימוש כי צד אחר נושא את העלויות. ההשפעה המצטברת של סיכון מוסרי בכל שוק היא להגביל את ההיצע, להעלות מחירים ולעודד את הצריכה.

-> ->

סיכונים מוסריים וביטוח בריאות

סיכון מוסרי הוא לעתים קרובות misunderstood או misrepresented בענף ביטוח בריאות. רבים טוענים כי ביטוח בריאות עצמו הוא סיכון מוסרי, שכן הוא מקטין את הסיכונים של רודף אורח חיים בריא או התנהגות מסוכנת אחרת.

זה נכון רק אם העלויות ללקוח, או את דמי הביטוח ואת deductibles, זהים עבור כולם. בשוק תחרותי, לעומת זאת, חברות הביטוח גובות תעריפים גבוהים יותר ללקוחות מסוכנים יותר.

סיכון מוסרי מוסר במידה רבה כאשר המחירים מותר לשקף מידע אמיתי. ההחלטות לעשן סיגריות או ללכת צניחה חופשית נראים כאשר זה אומר פרמיות יכול להגדיל מ 50 $ לחודש ל $ 500 לחודש.

ביטוח חיתום הוא חיוני מאוד מסיבה זו. למרבה הצער, תקנות רבות שנועדו לקדם הוגנות בסופו של דבר מעיין את התהליך הזה. כדי לפצות, חברות הביטוח להעלות את כל שיעורי.

בארה"ב, סכנה מוסרית בביטוח בריאות עודדה לפני Obamacare. תמריצי מס מעודדים כיסוי ביטוחי למעסיק, ומניחים את הצרכנים הרחק מהעלויות הרפואיות. כפי שאמר הכלכלן מילטון פרידמן: "תשלום של צד שלישי חייב את הביורוקרטיזציה של הטיפול הרפואי … למטופל יש תמריץ מועט להיות מודאג לגבי העלות מאחר שזהו הכסף של מישהו אחר".

סיכון מוסרי וחוק טיפול משתלם > החוק הוא 2, 500 עמודים; קשה לדון בהשפעתה על כל קיצור. חלק מההוראות הבסיסיות הן, כי מבטחים אינם יכולים עוד להתכחש לכיסוי לבעלי תנאים קיימים; יש להקים בורסות ביטוח בריאות ממשלתיות חדשות כדי לקבוע את סוג ועלות התכניות הזמינות לצרכנים; מעסיקים גדולים נדרשים להציע כיסוי בריאותי לעובדים; כל התוכניות חייבות לכסות את "10 היתרונות החיוניים" של ביטוח בריאות; מגבלות שנתיות ותקופות חיים על תוכניות המעסיקים אסורים; ותוכניות הן רק "סבירים" אם העלות היא פחות מ 9.5% מההכנסה המשפחתית.

בנוסף, כל האמריקאים מבוטחים נדרשים לרכוש מדיניות או לשלם קנס, אם כי יש הרבה "הקלות" הקנס על הקנס. לדעת את הסיכונים והעלויות לחברות הביטוח יהיה להרקיע שחקים, המנדט הזה נועד לשמור אותם בעסקים על ידי לאלץ את הצרכנים בסיכון נמוך לקנות.

הגבלת עלויות, המנדט כיסוי המעסיק הדורשים הטבות מינימום עוד כונן טריז בין הצרכן לבין העלות האמיתית של שירותי הבריאות. פרמיות יש צפויים מאז המעבר של החוק, בקנה אחד עם התיאוריה הכלכלית על סיכון מוסרי.

-> -