נכסי משקי הבית צפויים לגדול ב -60% ב -15 השנים הקרובות, והגיעו ליותר מ -140 טריליון דולר ב -2030 והניבו עד ל -240 מיליארד דולר דמי ניהול העלויות עבור ההתייעלות, לפי מחקר ממרכז דלויט לשירותים פיננסיים.

הדו"ח מזהיר כי מנהלי עושר מחפשים ללכוד עושר כזה לא צריך לחזר הקרובים Millennials על חשבון כל בייבי בומר ו דור x לקוחות. דו"ח דלויט מעריך כיצד יתפתח עושר דורי על פני ארבעה דורות: הדור השקט (אנשים שנולדו בין השנים 1925 ו -1942), בייבי בומרס, דור ה- X ומילניאלס עד שנת 2030. הוא גם מדגיש את מה שיש למנהלים לשקול כאשר מדובר בהתאמת מודלים עסקיים כדי להתאים ולספק את הדמוגרפיה המשתנה של עושר ב -15 השנים הקרובות.

"ניהול העושר בארה"ב הוא עסק ענקי היום, והוא עומד להגיע אפילו לגדול", אמר גוטייה וינסנט, מנהל בחברת Deloitte Consulting LLP ומנהל תחום ניהול העושר של Deloitte. הצהרה ". אבל שוק זה צפוי להיות מפולח יותר ויותר על ידי צרכים דוריים ייחודיים."

קרא על איך השוק ישתנה עצות כיצד להתאים את התרגול שלך. (לפרטים נוספים, ראה:

שיווק דורי: קציר עץ המשפחה שלם. ) -> ->

איך דורות מחסנית

בייבי בומרס ימשיך להיות הדור העשיר ביותר ב U. S. דרך 2030. הם גם יישארו הבריכה האגרה הגדולה ביותר עבור חברות שירותים פיננסיים. הם יהיו יותר מ 53 $ טריליון $ עושר בשנת 2030 מייצג כ 45% מכלל עושר הבית. כמעט אחד מכל חמישה בייבי בומרס כבר יש נכסים להשקעה של יותר מ $ 500, 000 ו 37% יש יותר מ $ 50, 000 בפיקדונות.

חלק זה של העושר הנקי הבית יגיע לשיא ב -50% עד 2020. הוא יחליק ל -45% פחות מ -20% עד 2030, ולאחר מכן הוא יצטמצם במהירות עם עליית שיעורי התמותה.

לגבי הדור X, זה יהיה הגידול הגבוה ביותר של נתח של עושר לאומי עד 2030. הדור הזה יגדל מ מתחת 14% מכלל העושר הנקי בשנת 2015 ל כמעט 31% עד 2030. הדו"ח טוען כי חברות שירותים פיננסיים שעדיין לא התעוררו לפוטנציאל של דור ה- X, עלול להיות מאוחר מדי למפלגה. כ -37% מג'ין X היו יותר מ -100 אלף דולר בנכסים להשקעה נכון לשנת 2015.

בעוד שהעושר של בני המילניום יגדל בקצב המהיר ביותר, הם יוותרו רק על פחות מ -20% מעושר משקי הבית הלאומי ב -2030. צפויים להפוך לצרכנים של שירותי שכבת העליון בכל עת בקרוב. (לקריאה בנושא, ראה:

יועצים משלמים: מה הצעירים והעשירים מעדיפים.

"כל מה שאמר, אני לא ממליץ לקחת את העין מהדור החדש של המשקיעים, כמו Gen X ו Millennials יהפכו חצי עושר בשנת 2030", אמר וינסנט. ככל שהם מתבגרים, הנכסים הפיננסיים של Millennials צפויים לגדול מ 1 $. 4 טריליון בשנת 2015 ל -11 דולר. 3 טריליון ב 2030. כיום, רק 14% של Millennials יש יותר מ $ 100, 000 בנכסים להשקעה.

הדור השקט

הדור השקט, אשר חבריו הצעירים ביותר הם בני 70, מקבל תשומת לב פחותה מכפי שמגיע לו, כך טוען הדו"ח. אנשים אלה מייצגים כמעט $ 24 טריליון בעושר. בעוד העושר של הדור הזה יתחיל להתפוגג בקרוב, הדו"ח מזהיר כי התעלמות מהם עשויה להיות טעות. הוא מציין שהאמריקאי הממוצע, בן 70, עשוי לחיות עוד 14 שנים וכי אישה אמריקאית בת 70 צפויה לחיות עוד 16 שנים.

רוב העושר של הדור השקט יועבר לדורות הצעירים במהלך שני העשורים הבאים. זה מציג הזדמנויות עבור יועצים לבנות קשרים עם יורשיו של הדור הזה כדי ליצור יותר דביקות בבסיס הלקוחות שלהם. בעוד היורשים האלה אולי לא הלקוחות הרווחיים ביותר היום, הם עשויים להיות פעם שהם נכנסים בירושה שלהם. (לקריאה בנושא, ראה:

למעלה 5 טעויות כל היועצים צריך להימנע.

) קפיצה על הזדמנות לקוח הדו"ח טוען כי פילוח דורי אינו גימיק שיווקי וכי אסטרטגיות חותך מסורתי עוגיות יהיה לא יעילים בצרכים המשתנים של הלקוחות. במקום זאת, המגוון בהנפקות עושר ומודלים עסקיים יהיה המפתח להצלחה עבור מנהלי העושר.

הדו"ח מתאר את ארבעת סוגי הצעות השירות של הדורות הבאים שצפויה להיווצר ולהפוך לאבני היסוד של עסקי ניהול ההון של U. במהלך 15 השנים הבאות:

שירותים מאוחדים ללקוחות אמידים

. בייבי בומרס עשירים וג'נרל Xers, כמו גם כמה מיליארדים בשווי גבוה, יזדקקו למוצרי מוצרים מאוחדים - כולל תכנון מס, פרישה ותכנון נדל"ן - שיעזרו להם לבנות עושר ולעמוד ביעדי אמצע חיים ופרישה מורכבים.

• סדרנות הצעות ללקוחות עם נכסים יורדים
• . מספר גדול של גמלאים שהם בייבי בומרס וחלק הדור השקט ידרוש שירותי ייעוץ עבור כיול רמות ההוצאות ואת הצרכים הפיננסיים האחרים משולבים עם שירותי תכנון הנדל"ן פשוטה עבור לקוחות אמידים פחות. (לקריאה הקשורה, ראה: אימון לחיים לעומת אמון בלתי נמנע: מה עדיף? ) אימון גלגלים עבור עולים חדשים . שירותי Starter עם מבנים בתשלום משתנים, בדרך כלל בנויים סביב פלטפורמות robo-advisor, יהפכו ערך Millennials הזנת כוח העבודה ואת הלקוחות הצעירים, פחות אמידים. הדו"ח מזהיר, עם זאת, כי חברות ניהול עושר יצטרך לזכור שיש תוכנית כאשר הגיע הזמן למה שנקרא אימון גלגלים לבוא.
• פתרונות ניהול חובות .כדי לסייע לדור הצעיר X ו Millennials שקל על ידי החוב, מנהלי עושר יצטרכו להציע פתרונות בנויים סביב עצה כדי לשנות את התנהגויות חיסכון והוצאות, עם דגש על קיצוץ החוב.
• "תחזית החוב שלנו מעלה אפשרות ברורה כי נכסי משק הבית יכול לגדול מהר יותר מאשר התחייבויות על פני שני עשורים הבאים, מהוות סיבה מבנית לבנקים להפוך את ניהול עושר השירותים הליבה להציע המוצר שלהם", אמר ג 'ים Eckenrode, מנכ"ל של מרכז Deloitte לשירותים פיננסיים ". בטווח הארוך, סינרגיות של לקוחות מזכיון עשיר של הון יכולות להציע הזדמנויות צמיחה טובות יותר לבנקים מאשר עסקי הלוואות טהורים." השורה התחתונה

ליועצים פיננסיים יש הזדמנות גדולה לפניהם כדי ללכוד את הצמיחה של נכסי דוריאלי במשך 15 השנים הבאות. כדי לעשות זאת הם יצטרכו לשרת את הצרכים המיוחדים של כל דור עם מגוון רחב של הצעות. ובעוד תשומת הלב עכשיו פונה למעלה ו מגיע Millennials, דו"ח דלויט מראה כי בייבי בומרס יישאר הדור העשיר ביותר דרך 2030 - היועצים צריכים לעשות את חלקם לא להתעלם כל דמוגרפי אחד. (לפרטים נוספים, ראה:

יועצים: הימנע לעשות טעות זו עם לקוחות.

)