כדי לדעת את התשובה לשאלה בכותרת, אתה רק צריך להסתכל על אחד Stat מסופק על ידי אמריקן אקספרס פתח פורום: 30% של בעלי עסקים קטנים לא חישבו כמה כסף הם צורך פרישה.

אולי אתה חושב: אם 70% של בעלי עסקים קטנים יש לחשב כמה כסף הם יצטרכו עבור פרישה, אז הביקוש יועצים פיננסיים לא צריך להיות גבוה מדי . עם זאת, שקול עוד stat מסופק על ידי American Express פורום פתוח: פחות מ 25% יש תוכנית רשמית להעברת העסק שלהם לבעלים חדש כאשר מתקרבים פרישה.

רק 40% מבעלי עסקים קטנים התייעצו עם יועץ פיננסי. בהתחשב בנתונים הסטטיסטיים לעיל, זהו אחוז נמוך. גם אם בעל עסק קטן עשה את התוכניות הדרושות לעתיד, זה יהיה קשה עבור בעל עסק קטן להשקיע אסטרטגית עבור העתיד הקרוב כאשר הוא או היא צריכה להתמודד עם החלטות כוח אדם, הקצאת הון, איך לגדול מכירות, איך לקצץ בעלויות, ולהוציא את האש כל הזמן. (לקבלת מידע נוסף, ראה: 401 (k) תוכניות עבור בעל עסק קטן .)

רוב בעלי עסקים קטנים רוצים את העסק שלהם, את עתידם ואת עתיד ילדיהם להיות בשליטתם. זה מובן, אבל אם כל הזמן והאנרגיה הוא להיות לשים לתוך העסק, אז מי הולך לשמור על עין חדה על כספים אישי? בעל עסק קטן הוא לא הולך לקבל זמן לראות אם הדולר האמריקני הוא מעריך או פוחת ואיך זה עלול להשפיע אפל שלו (AAPL AAPLApple Inc174 81 + 0 32% Created with Highstock 2. 2. 6 ) ההשקעה עבור הרבעון הנוכחי. הוא גם אין זמן לחפור 10-Qs ו 10-Ks, בצע מהלכים הריבית, לקרוא הפדרל ריזרב הצהרות, ולעקוב אחר תנועות המט"ח. (לפרטים נוספים, ראה: עסקים קטנים: הכל על יחסים .)

בקיצור, בעל עסק קטן מתמצא יודע כי המשלחת לצד ימין חוסך זמן הוא מתגמל מבחינה כלכלית. לכן, בעל עסק קטן יהיה מאוד לשקול שכירת יועץ פיננסי. עם זאת, זה רק הצעד הראשון. עכשיו בעל עסק קטן צריך להבין איזה יועץ פיננסי לשכור. (לפרטים נוספים, ראה: מקצוענים אלה צריכים יועצים פיננסיים )

הגורם החשוב ביותר

Securian Financial Group נערך מחקר על מה אנשים מרגישים היו הגורמים החשובים ביותר בבחירת יועץ פיננסי. במילה אחת, הגורם החשוב ביותר היה היחסים. כדי לשבור את זה, בהתחשב בנתונים הבאים לגבי חשיבות:

• יודע את הצרכים שלי: 27%
• כבוד / לדעת המותג / החברה הם עובדים עבור: 26%
• קל לדבר עם: 26% > עמית עמית המלצה: 23%
• חבר / ה משפחה המלצה: 23%
• קיים קשר אישי: 22%
• עכשיו תסתכל על שאר הרשימה ולשים לב שאף אחד מהגורמים האלה לא קשורים ליחסים: עלות השירותים: 21%

בנק או רואה חשבון המלצה: 14%

• מומחיות בתעשייה ספציפית: 12%
• יכול לזהות עם SBO: 12%
• מוצר ספציפי הצעה: 9%
• מיקום נוח: 7%
• שאלות שיש לשאול
• לדעת כי מערכת יחסים טובה היא הגורם החשוב ביותר להצלחה ארוכת טווח חשוב, אבל זה לא לפשט את התהליך של שכירת יועץ פיננסי.כדי לעשות זאת, שאל את השאלות הבאות:

1. האם אתה מבוסס עמלה של תשלום מבוסס? (לקבלת מידע נוסף, ראה:

תשלום יועץ ההשקעות שלך - עמלות או עמלות?

) אתה מחפש תשלום מבוסס, כלומר יועץ פיננסי יגבה על הזמן שלך ואת העצה על בסיס קבוע סכום או אחוז מהנכסים המנוהלים על בסיס רבעוני. הסיבה דמי מבוסס היא לעתים קרובות אפשרות טובה יותר היא שקיפות מלאה. יועץ פיננסי מבוסס עמלה יהיה להרוויח כסף על מוצרים פיננסיים שנמכרו לך, מה שמוביל ליחסים לא אישיים יותר. 2. האם אתם מתמחים בעבודה עם בעלי עסקים קטנים?

3. האם אתה CFP?

AFP חייב לעמוד בדרישות החינוך, הבחינה, הניסיון והאתיקה.

4. איך אתה יכול לחסוך לי זמן?

5. אילו סוגים של טכנולוגיה מתקדמת אתה משתמש כדי לשמור על קשר עם שאר התעשייה?

6. איך תציע שירות אישי?

7. אתה יכול לעזור לגבש תוכנית הירושה העסקית, כולל תכנון מס, משפטי, ביטוח?

8. האם יש לך הפניות?

לאחר שיש לך את כל התשובות, ודא המועמד הוא במצב טוב על ידי בדיקת מועצת CFP.

השורה התחתונה

כן, בעל עסק קטן צריך יועץ פיננסי. על ידי ביצוע הטיפים לעיל, אתה צריך להגדיל את הסיכויים שלך למצוא יועץ פיננסי זה מתאים לך. (לפרטים נוספים, ראה:

מדוע בנקאים להשקעה זקוק יועצים פיננסיים

ו למה מנהלי קרנות גידור לעשות לקוחות מייעצים טובים .)