השור בשוק המניות שהחלה מרס 2009 את השפל של המשבר הפיננסי הוא עדיין הולך ויכול להמשיך לתוך 2015 ומעבר אם אתה מאמין הפיננסים הכספיים. על פי דיווחים שונים, עם זאת, הרבה משקיעים בודדים החמיצו את עצרת זו מחרידה כל או חלק.

חשש עדיין Lingers

ללא ספק, רוב היועצים הפיננסיים יכולים להצביע על לקוחות חוששים שעדיין לחשוב על הנתיב בשוק שהתרחשו 2008-09. מדד ה- S & P 500 איבד 37% בשנת 2008, ומבחנים רבים אחרים ושיעורי נכסים היו הרבה יותר גרועים. הכאב היה גדול במיוחד לאלה המתקרבים לפרישה. מפתיע רבים משקיעים Millennial גם להישאר חשש שוק המניות כתוצאה של צפייה בכאב סבלו על ידי הוריהם במהלך 2008-09. (לפרטים נוספים, ראה: יועצים פיננסיים צריך לחפש את הקבוצה עכשיו .)

אבל במבט לאחור, אלה שמכרו את התחתית ולא הצליחו לחזור לשוק לפחות עד שהשוק השורי הנוכחי היה בעיצומו של אלה שנפגעו הכי הרבה. אני חושד שרבים מהמשקיעים האלה לא עבדו עם יועץ פיננסי ולא היה להם "לדון אותם מהמדף". (לפרטים נוספים, ראה:

5 טיפים חיוניים לתכנון הכנסה פרישה .) ->>

איזון הסיכון והחזרה

קביעת המידה שבה המשקיעים באמת החמיצו את העצרת יש לקחת בהקשר הנכון. אני לא חושב כל יועץ פיננסי רציונלי היה מציע כי רוב הלקוחות שלהם להיות 100% השקיעו במניות. (לפרטים נוספים, ראה:

תעודות סל הגנתיות עבור שווקים קשים .) עם זאת, גם לקוחות או ליד פרישה בדרך כלל צריך חלק של תיק שלהם שהוקצו למניות. עד כמה המשקיעים נמצאים בהקצאה למלאי המצב שלהם אז זה נכון. -> ->

פרישה סיכון

אני לעתים קרובות לספר אלה או פרישה מתקרב כי הפחד הגדול ביותר שלהם צריך להיות outliving הכסף שלהם. זה מסוכן הרבה יותר לדעתי כי כל סיכון הנשקף על ידי הפסדים ההשקעה. האינפלציה אינה מתה. אפילו מינון קטן של אינפלציה יכול להיות בעל השפעה הרסנית על רמת החיים של גמלאי. (לפרטים נוספים, ראה:

סגירה על פרישה? קרא את הטיפים

.) שיעור האינפלציה של 3% תקצץ את כוח הקנייה שלך במחצית על פני תקופה של 24 שנה. תקופת פרישה של 24 שנים אינה שכיחה היום עם תוחלת החיים ההולכת וגוברת עם הזמן. משקיעים רבים בשנות ה -50 או שלהם מבוגרים חוששים לסבול הפסדים ההשקעה העיקריים שממנו הם עשויים חוסר מספיק זמן להתאושש. אמנם זה מובן, אסטרטגיית ההשקעה שלהם חייבת לכלול רמה מסוימת של מניות השקעות אחרות, בתקווה לאפשר להם לשמור על האינפלציה מראש כדי למנוע אוזל של כסף.

משכנע לקוחות עצבים

חשוב ליועצים פיננסיים להסביר את הסיכונים, פוטנציאל הפסדים ואפשרות ממשית אמיתי של אוזל כסף ללקוחות בצורה מובנת להם. הסבר זה יהיה קצת שונה עבור כל לקוח. (לקריאה בנושא, ראה:

שוק המניות סיכון: מכשכש זנבות

.) בנוסף אתה צריך לעזור ללקוחות כדי להעיף מבט על כל התמונה שלהם פרישה הכנסה. האם הם יקבלו ביטוח לאומי ואם כן כמה לחודש? האם יש להם פנסיה? יש הטוענים כי תשלומים אלה מתמשכים ניתן להסתכל על הכנסה קבועה של סוג בחישוב הקצאת הנכסים של הלקוח. זה גם הגיוני עבור לקוחות פרישה יש סכום מסוים של כסף בצד כדי לענות על הצרכים שלהם ההוצאות לתקופה של זמן, אומרים כמה שנים. אמנם זה גרור על מחזירה בטווח הארוך זה יאפשר גמלאים רבים להישאר השקיעו בשוק המניות אם הם יודעים שהם לא יצטרכו למכור מניות המניות בשפל שוק כדי לממן את הוצאות המחיה שלהם. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

כיצד יועצים יכולים לעזור ללקוחות תנודתיות בקיבה

.) השתמש Benchmarks הנכון לזרוק את הרווחים של S & P 500 ולומר כי המשקיעים שלא עשו את זה טוב יש פוצצו אותו מטופש ומטעה בכנות. יש רק לחזור לעשור הראשון של המאה הזאת כדי לראות כי גיוון משלם. ה- S & P 500 ורבים ממניות המניות הגדולות לא עשו די טוב, ואילו אמצע שווי, שווי שוק, מניות בינלאומיות ומניות שוק מתעוררות עשו זאת בצורה טובה יחסית. יתר על כן, תיקי מגוונת באמת לא סובלים "העשור האבוד" כי העיתונות הפיננסית פופולרי. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

חשיבות הגיוון

.) תיק מגוון כהלכה עשוי לפגר היום את S & P 500, כך שהמדד האמיתי יהיה מדד השוואתי המקיף את המדדים הבסיסיים בניפוח היחסי שלהם ל הקצאת היעד של תיק הלקוחות. (לפרטים נוספים, ראה: הדור השקעות תיק

.) השורה התחתונה יש הרבה נכתב וכתב על העיתונות הפיננסית על המשקיע הממוצע החמיץ על הרבה של המשבר הפוסט-פיננסי שור בשוק. אני חושד שזה פונקציה של פחדים מתמשכים מן הירידה בשוק 2008-2009, כמו גם חוסר אמון של השווקים וול סטריט בכלל. גמלאים יש יותר לחשוש מפני ההשפעה הפוטנציאלית של האינפלציה על כוח ההוצאות שלהם פרישה ממה שהם עושים מן הירידות בשוק המניות הבלתי נמנע. רוב המשקיעים צריכים להיות הקצאה למניות יחסי לגילם, סובלנות הסיכון, ואת הצורך שלהם לצמיחה. על היועצים הפיננסיים להנחות את לקוחותיהם בכיוון זה לבריאותם הפיננסית. (לפרטים נוספים, ראה:

10 עצות לפנסיה בטוחה כספית

.)