לריביות יש השפעה משמעותית הן על המשק והן על שוקי המניות והאג"ח בפרט. הבנק הפדראלי קובע את הריבית על פי השקפתו על מה שהכי טוב לכלכלה, ובכל רבעון הוא מפרסם הודעה על התוכניות.

שיעורי הריבית יכולים להשפיע גם על תוכנית 401 (k) שלך בדרכים רבות ושונות, בהתאם לבחירות ההשקעה שאתה מחזיק בתוכו. לדעת איך זה גורם כלכלי קריטי יכול להשפיע על הביצועים של תוכנית הפרישה שלך יכול לעזור לך לחזק את החזרות ההשקעה שלך ולמנוע הפסדים פוטנציאליים שעשויים להיות מופעלות על ידי שינויים בשיעורי הריבית. (לפרטים נוספים, ראה: כיצד שוק איגרות החוב להגיב לשינויים בשיעור קרנות הפדרלי? )

-> ->

פקטור מזומנים

כמובן, אחת הדרכים הברורות ביותר ששינוי בשיעורי הריבית משפיע על 401 (k) שלך הוא סכום הריבית שאתה מרוויח מכל בחירה להשקעה שמשלמת שיעור ריבית מובטחת או ריבית משתנה. כאשר שיעורי עליית או ליפול, כך יהיה שיעור הריבית של קרנות בשוק הכספים תוכניות אלה, כמו גם את שיעורי המוצעים בחשבונות מובטחת מכל סוג שהוא.

כלל המפתח שיש לזכור כאשר מדובר באיגרות חוב ובכלי הכנסה קבועים אחרים הוא שכאשר הריבית תעלה, מחירי האג"ח בשוק המשני ייפלו ולהיפך. זאת בשל העובדה כי קונה אג"ח בשוק המשני אינו עומד לשלם מחיר מלא - או את ערכה הנקוב של איגרות החוב בעת הנפקתה - לאג"ח המשלמת ריבית נמוכה יותר כאשר איגרות חוב חדשות המונפקות הן לשלם מחירים גבוהים יותר. לכן הקונים ידרשו הנחה מהערך הנקוב לפני שהם יקנו את האג"ח הישנות כדי לפצות על הבדל זה. אז אם אתה הבעלים של קרנות נאמנות להשקיע אג"ח בתוך התוכנית שלך, אז עליית הריבית תוביל כנראה את מחיר המניה של קרנות שלך לרדת מעט, בעוד ריבית או דיבידנדים כי הם משלמים עלול לעלות כמו אחזקות חדשות כי לשלם גבוה יותר שיעורי מתווסף תיקי שלהם. (לקבלת מידע נוסף, ראה: כיצד לאזן מחדש 401 (k) נכסים. )

מניות ומלאי קרנות

שיעורי הריבית יש סוג אחר של השפעה על המניות ושוקי המניות. כאשר הפד מוריד את הריבית, זה עושה את זה זול יותר ללוות כסף, אשר יכול לעודד עסקים להוציא הלוואות להרחבת ובכך לגדל את הכלכלה. השווקים מגיבים לטובה לשינוי זה ובדרך כלל יעלו בכל יום בו הודיע ​​הבנק הפדראלי כי הוא יקטין את הריבית או יותיר אותם ללא שינוי. (והשווקים בדרך כלל יעלו כאשר המחירים יורדו). המניות ימשיכו בדרך כלל לבצע ביצועים טובים יותר בתקופות של תעריפים נמוכים, אם כי אין ערובה או הגנה מפני תיקונים או מיתון. כאשר שיעורי גבוהים, מניות נוטות ליפול במידה מסוימת מתוך טובה בגלל האפשרויות יותר אטרקטיבי כי זמינים מנפיקי אג"ח ודיסקים.

יש קשר הדוק בין הריבית לבין האינפלציה; השניים אינם מסוגלים לחרוג באופן משמעותי זה מזה. אמנם אפשר לעלות או ליפול קצת יותר מהר מאשר אחרים, הם בדרך כלל לנוע בד בבד על פני תקופות זמן ארוכות יותר. בעוד שעליית הריבית עשויה להגדיל את התשואה שאתה מקבל מן האג"ח שלך ואת החזקות במזומן, כוח הקנייה שלך צפוי גם לשחוק בשלב מסוים, כי המחירים יתחילו גם לעלות. ואם אתה בוחר תשלום פנסיה בלתי הפיך מ 401 שלך (k) התוכנית, אז את כוח הקנייה של התשלומים החודשיים שלך יהיה גם לשחוק עם עליית האינפלציה.

מה אתה יכול לעשות

יש כמה דברים שאתה יכול לעשות בתוכנית 401 (k) שלך כדי להגן על עצמך מפני שינויים בריבית. אם זה נראה כמו שיעורי הולכים לעלות, אז קרן אג"ח לטווח קצר עשוי להיות רעיון טוב, כי זה לא ישקיע התחייבויות לטווח ארוך, כי יהיה ירידה במחיר. אתה יכול גם לשקול להעביר חלק עמדות ההון שלך מוערך לתוך אג"ח לטווח קצר או במזומן במשך זמן מה, כי השווקים לעיתים קרובות למשוך בחזרה כאשר שיעורי מתחילים לעלות. (לקריאה הקשורה, ראה: פרישה חיסכון: 401 (k) לעומת מניות. )

אם הם מתחילים ליפול, ואז לחזק את אחזקות ההון שלך עשוי להיות חכם. זה עשוי להיות גם זמן טוב להסתכל נעילה בשיעור הנוכחי על כמה לטווח ארוך הצעות הכנסה קבועה. אם אתה מסתכל על לקיחת תשלום קצבה לכל החיים מהתוכנית שלך, אז מתכננים פיננסיים ביותר יעודד אותך לבחור אפשרות שיש לו עלות מובנית של רוכב חי.

השורה התחתונה

שיעורי הריבית משפיעים על כל היבטי המשק שלנו, כולל תיק הפרישה שלך. אבל שינויים אלה לא צריך אומר הפסדים בשבילך אם אתה מבין איך הם עובדים ומה אתה יכול לעשות כדי למקם את עצמך כדי להרוויח מהם. לקבלת מידע נוסף על הריבית, בקר באתר הפדרל ריזרב ב www. שירות פדרלי. gov או להתייעץ עם היועץ הפיננסי שלך. (לפרטים נוספים, ראה: 401 (k) Rollovers: מס ההשלכות. )