תכנון מדור קודם הוא המפתח לכל תפקיד של יועץ פיננסי. זה לא רק לטובת הלקוחות שלך כדי לעזור להם להתחיל להכין את יקיריהם עבור בסופו של דבר להשתלט על עושרם, אבל זה יכול גם בסופו של דבר להיות מועיל לך גם כן. הסיבה לכך היא כי באמצעות תכנון מורשת, אתה עשוי לקבל את ההזדמנות להמשיך לנהל את תיק הלקוחות שלך עבור מי לוקח על הנכסים.

-> ->

תכנון מורשת בכלל יש שלושה מרכיבים מרכזיים: לסייע ללקוח ליצור ולצבור רמה של ביטחון כלכלי עבור עצמם; מייעץ כיצד לעשות תוכניות עבור המטפלת וניהול של הנדל"ן של הלקוח אז זה ימשיך לשגשג לאחר שהם נפטרו; ולטפל בכל נטל מס פוטנציאלי היורשים של האחוזה עשוי הפנים. כל זאת יש לדון בפגישות בין היועץ לבין הלקוח. ואז, כאשר שניכם מרגישים בטוחים שהתוכנית מתוכננת היטב ויכולה להיות מיושמת, אתם יכולים לדבר עם הלקוח שלכם על היתרונות של פתיחת הדיון בפני יורשיו העתידיים של עושרו. (לפרטים נוספים, ראה: תכנון ן הולך דיגיטלי: כיצד להתחיל. )

->>

פגוש את היורשים

אם לקוח מתכננת להנחיל את עושרו למשפחה הבאה שלה, אזי היועץ צריך להציע להקים פגישה עם הלקוח (ים) וילדיהם להתחיל לדבר על המעבר של עושר. זה זמן טוב עבור היועץ הלקוח לדבר עם יורשי הלקוח על מה הערכים של המשפחה, כך שהם יכולים להמשיך לבצע אותם גם לאחר ההורים או קרובי משפחה שלהם נפטר. (לקבלת מידע נוסף, ראה: טיפים לשמירת היורשים של הלקוח שלך .)

הם צריכים גם לדבר על איך הם רוצים האחוזה שלהם הנכסים להיות מנוהל. חשוב כי יורשי העושר להתחיל לקבל נוח עם איך האחוזה של הלקוח כבר פועל עד כה ומה הלקוח רוצה את עתידה של האחוזה עשוי להיות. (לקבלת מידע נוסף, ראה: כיצד להתמודד עם העברת עושר גדול. )

שים את זה בכתב

אחת הדרכים עבור הלקוח, הבא של קרובי משפחה ואת היועץ להיות ברור על הרצון של הלקוח הוא לעזור ללקוח לכתוב מכתב המפרט לא רק את הערכים שלו, אלא גם את האופן שבו הוא מעדיף שהעושר יופעל על ידי הדור הבא. לאחר מכן, היועץ יכול לעבוד עם יקיריהם של הלקוחות כדי לחנך אותם על כמה מושגים בסיסיים תכנון פיננסי שיסייע להם לבצע את רצונם של הוריהם.

היועץ צריך גם לדבר עם הלקוחות שלו על כל רצונות הם עשויים לתרום חלק הנדל"ן שלהם לארגונים פילנתרופיים או צדקה לחלוק את המידע הזה עם הקרובים שלהם, כך שאין הפתעות בבוא העת.

כמה יועצים לקחו כדי לסייע ללקוחות שלהם להכין סדרה של מסמכים מורשת מפורט יותר ולאחר מכן לעשות שימוש במסמכים אלה במהלך פגישות בין הלקוחות שלהם בקרוב להיות יורשים של עושרם. החזקת שיחות על לאן הנכסים של הלקוח הולך וכיצד הלקוחות היו רוצים שזה יהיה מנוהל הוא צעד חשוב בתכנון המעבר חלקה מדור קודם. זה עוזר לפתוח את הדיאלוג בזמן שבו כל אחד עדיין יכול להיות מעורב בשיחה. (לפרטים נוספים, ראה: צדקה נתינה: איך לעזור ללקוחות לעשות יותר .)

שוב, מפגשים אלה יש אפשרות לשלם בטווח הארוך, לא רק עבור המשפחה, אבל יועץ בכל הנוגע לשמירה על חשבונות הלקוח. אם היורשים של הלקוח הם נוחים איתך ולראות כי אתה אמין ועשו עבודה טובה עם המשפחה שלהם, הם יהיו נוטים יותר לשמור אותך על העבודה פעם הלקוח עובר. (לקבלת מידע נוסף, ראה: למעלה עצות לעזרת לקוחות השאירו ירושה. )

השתמש בטכנולוגיה העדכנית ביותר

יועצים מסוימים אימצו את השימוש בטכנולוגיות ההקלטה העדכניות ביותר, כגון צילום סרטוני וידאו של הלקוח פונה קרוביהם כדי לספק מסרים אישיים או הוראות. על ידי שיתוף סיפורים אלה על וידאו, הדור הבא יוכל לראות ולשמוע ממקור ראשון איך המשפחה שלו היתה מסוגלת ליצור עושר כזה. זוהי דרך טובה להעביר כמה שיעורי חיים כי הבא של קרובי משפחה יכול להמשיך לדורות הבאים.

התמודדות עם מסים

תכנון מס עבור הנחלת הנכסים בהחלט הפך קל יותר מעיק פחות אז בשנים האחרונות, אבל זה לא אומר שזה פחות מסובך.

לעתים קרובות ישנם נכסים נסתרים אשר עשויים להיכלל בהצעת מס של יורש שהלקוח שלך לא חשב עליהם. הם כוללים נכסי מס כגון ביטוח חיים פוליסות קצבאות, IRAs וסוגים שונים של נאמנויות. כמו כן, בעוד חוקי המס הפדרלי עשוי להיות ברור למדי, מסים המדינה יכול להשתנות במידה ניכרת. חשוב לבדוק את כל התרחישים האפשריים עם הלקוחות שלך בשלב מוקדם, כך היורשים שלהם לא תקועים עם שטר מס ענק הם לא ציפו. (לפרטים נוספים, ראה: 4 דרכים למזער מסים ן .)

השורה התחתונה

היועצים לא צריך לזלזל בחשיבות של תכנון מורשת עם לקוחות. זה משהו שהם צריכים לעשות במהלך לקוחות המשרתים באחריות, אבל גם יכול לעזור להבטיח כי היורשים לשמור אותם כדי לעזור לנהל את העושר בירושה. (לקבלת מידע נוסף, ראה: כיצד לסייע ללקוחות הימנע מכשולים תכנון ן .)