a:

המועצה לחקר הביטוח (IRC) מעריכה כי 12% .6 מהנהגים הנמצאים כיום על הכביש בשנת 2014 לא היה ביטוח, לעומת השיא האחרון של 14%. לא מבוטחים בשנת 2003. המדיניות הציבורית הנוכחית עדיין מתעקש כי כל הנהגים חייבים להיות ביטוח רכב. בעבר התבססה התעקשות זו על עלות תאונות דרכים עקב נזקי רכוש ונזק גוף. על ידי בחינת שני מחקרים על האופן שבו התנהגויות משתנות בהתאם לתצפיות חברת הביטוח, עולה כי סיכון מוסרי קיים כל עוד חברת הביטוח אינה שמה לב להתנהגות מסוכנת של המבוטח.

הניתוח הראשון, מאת סטיבן שאוול, מראה מתמטית כי הסיכון המוסרי עולה עם פוליסות ביטוח אם חברות הביטוח המנפיקות אותם לא מספיק להתבונן בהתנהגויות של המבוטח. המשתנים שנצפו הראו כי הסיכון המוסרי עולה ככל שרמת הכיסוי עולה ועלות הכיסוי יורדת. המחבר מראה כי אם חברות הביטוח ליישם שיטות להתבונן התנהגויות של המבוטח ולהתאים את עלויות הביטוח בהתאם, זה ממזער את הסיכון המוסרי הקשור לכיסוי הביטוחי.

מחקר נוסף שנערך על ידי התנועה הלאומית לבטיחות בדרכים של המינהל של 2011 סקר לאומי של הגברת עמדות והתנהגויות, הממצא המרכזי הנוגע לשאלה זו מראה כי 65% מהנהגים יקטין את מהירות אם במכונית אמצעים הותקנו כדי לדווח חזרה חברת הביטוח שלהם. נתונים אלה עוד יותר מוצק את המאמר שצוטט לעיל מראה כי נהגים לעשות הרתעה אם חברות הביטוח יודע על הרגלי הנהיגה שלהם עניים. באותו מחקר עולה כי דיווח חברת הביטוח היה יעיל יותר בהפקת הרגלי נהיגה טובים בעת השוואת חיישן פשוט במכונית כי מודיע לנהג של מהירות ו חיישן באופן אוטומטי מפחית את המהירות של מכונית נסיעה מעל המהירות המותרת.

המסקנה היא פשוטה כאשר מסתכלים מתמטיקה תיאורטית ומחקרים בפועל; לאחר ביטוח ללא דיווח לחברת הביטוח מגדיל את הסיכון המוסרי על ידי כמות נתפסת של הכיסוי ואת הסכום המבוטח משלם חודשי.