במשך כמה שנים עכשיו הסיכוי של הפדרל ריזרב הגדלת הריבית כבר תלוי על השווקים והמשקיעים. ההכרזה האחרונה של ג'נט ילן לא כללה את העלאת הריבית שרבים ציפו לה, אם כי היא הצביעה על כך שחשיפת כמה אירועים כלכליים בלתי צפויים תעלה את הריבית בהמשך השנה. אמנם יש "Playbook נורמלי" על שיעורי הריבית עולה בחלק אני חושד כי עליות, לפחות בהתחלה, עשוי להיות זניח נדיר. אף אחד פחות כאן הם כמה דברים פרישה המשקיעים לשקול עם היועצים הפיננסיים שלהם על רקע העלאת הריבית הפוטנציאלית.

-> ->

חשבונות חיסכון ודיסקים

שיעורי הריבית על חשבונות חיסכון ותעודות פיקדון (תקליטורים) יגדל . זוהי תוצאה נורמלית של העלאת ריבית. במציאות זה עשוי להיות תהליך איטי עבור משקיעים פרישה המבקשים מקום בטוח, מניב גבוהה עבור המזומנים שלהם. שיעורי ריבית נמוכים במיוחד פגעו במיוחד בגמלאים. (לפרטים נוספים, ראה: כיצד שיעורי הריבית של U. העבר את כלכלת העולם .)

-> ->

מעבר לטווח קצר יותר איגרות חוב ותעודות סל

ואנגארד סך כל שוק איגרות החוב (VBMFX) הוא הגדול בעולם האג"ח קרן נאמנות. הוא עוקב אחר המדד המצטבר של ברקלי, מדד שוק האג"ח של ארה"ב. תקופת הקרן האפקטיבית היא 5 שנים. מה זה מציין כי על כל עלייה של 1% בשיעורי הריבית הערך של אחזקות האג"ח הבסיסית יפלו בשווי של 5%. אמנם זה אינדיקטור לא מדויק זה עדיין מראה את הפוטנציאל פגע הקרן כי המשקיעים בקרנות אג"ח בינוניים תעודות סל תעודות סל יכול להרגיש אם הריבית מתחילה לעלות.

- טקטיקה אחת היא לעבור לטווח קצר יותר איגרות החוב ואת תעודות סל כמו ואנגארד לטווח קצר השקעה כיתה (VFSUX), עם משך של 2. 58 שנים או ואנגארד לטווח קצר בונד ETF ( BSV) עם משך 2. 67 שנים. הסחר הוא כי בעוד קרנות לטווח קצר יקטין את השחיקה הפוטנציאלית של הון מעליית שיעורי הם יציעו תשואות נמוכות יותר. כמו כן, קרנות אג"ח לטווחים הבינוניים צפויות להתאושש אם יוחזקו במשך מספר שנים, דבר המאפשר הוספת אגרות חוב מניבות גבוהות יותר לתיק המניב תשואות גבוהות יותר. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

קרנות נאמנות נמצא בדרך כלל תוכניות פרישה ) סולם בודדים תקליטורים ודיסקים

סביבות הריבית העולה להשאיל את עצמם כדי לבנות סולמות של איגרות חוב בודדות תקליטורים. לדוגמה, סולם של חמש שנים עשוי לכלול עשרה איגרות חוב נפרדות המתבגרות כל שישה חודשים על פני חמש שנים. כמו כל איגרות החוב מתבצעת את ההחזר יהיה מושקע אג"ח חוב תוך 5 שנים ככל הנראה בריבית גבוהה יותר.תהליך זה יכול להיות משוכפל במרווחי בגרות שונים על פני מסגרות זמן ארוכות או קצרות יותר. לדוגמה, בסביבה הנוכחית סולם קצר יותר של שניים או שלושה שנים עשוי להיות מתאים יותר. ברגע שאנו רואים תנועה כלפי מעלה אמיתי בשיעורים אתה יכול להאריך את אורך הסולם.

קצבאות עשוי להיות אטרקטיבי יותר

בעיה עבור גמלאים היתה ההשפעה של הריבית הנמוכה על תשלומים המוצעים על ידי חברות הביטוח על חוזים קצבה. תשלומי קצבה נקבעים לפי שיעורי הריבית השוררים, גילך וסכום הכסף בחוזה. אם הריבית תעלה, סביר להניח, כל שאר הדברים יהיו שווים, תשלומי קצבה יגברו. אם אתה שוקל קצבה או אם יש לך אחד תוהים אם annuitize ישנם מספר גורמים נוספים לשקול בנוסף לרמה של שיעורי הריבית. (לפרטים נוספים, ראה:

כיצד לרכוש קצבאות כאשר הריבית נמוכה .) 401 (k) משקיעים

משקיעים אשר מתקרבים פרישה אך עדיין עובדים וחוסכים לפרישה באמצעות 401 המעסיק שלהם (k) או תוכנית פרישה דומה להטבה מוגדרת, ישקול את ההשפעה של עליית התעריפים על חשבונותיהם. תסתכל על ההשקעות המוצעות בתוכנית. אם אתה בקרן אג"ח לטווח בינוני אולי זה הזמן להעביר קצת כסף לקרן אג"ח לטווח קצר (אם מוצע) או אולי קרן ערך יציב (אם הציע).

בעבר, תקופות של עליית הריבית הראו תשואות חיוביות עבור מניות ולכן אין להניח שאתה צריך להבהיר על הקצאת המניות שלך. בנוסף, סקור כל הכסף שהושקע בקרן תאריך יעד או חשבון מנוהל דומה כדי לראות כיצד הקרן תהיה מושפעת על ידי עליית הריבית. האם הם מחזיקים כמות משמעותית של קרנות אג"ח בינוניות או ארוכות טווח? (לקבלת מידע נוסף, ראה:

תאריך יעד לעומת קרנות אינדקס: האם אחד טוב יותר? ) השפעה על מניות

כמה מחקרים על התגובה של שוק המניות לעלייה הריבית הם בהחלט מעורב. מצד אחד, חברות אשר תשלומי החוב שלהם יעלה באופן משמעותי עשוי לראות את מניותיהם ירידת ערך. כמו כן, תשואות האג"ח גבוהות יותר יכול לפתות כמה משקיעים להעדיף אג"ח להעביר כסף מתוך מניות קרנות המניות. מאידך גיסא, עלייה בריבית עשויה לשקף כלכלה חזקה יותר שעשויה לסייע במחירי המניות.

אינפלציה גבוהה יותר?

אני בהחלט לא כלכלן אז אני לא הולך להגיד שיש גורם סופי ואת הקשר בין העלאת הריבית ואת העלאת האינפלציה. עם זאת, שני לעתים קרובות הולכים יד ביד. כמו כן, אנו מתחילים לראות את האינפלציה בשכר בשל מחסור בעובדים מוסמכים בתעשיות ובמקצועות מסוימים. אינפלציה גבוהה יותר היא גם סימן לכלכלה מחלימה, וזו אחת הסיבות שהפד עשוי להעלות את הריבית מלכתחילה. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

טיפים לניהול האינפלציה הפרישה .) האינפלציה היא דבר נורא עבור גמלאים על הכנסה קבועה. זה נכון במיוחד בסביבה שבה יש סיכוי להיות ללא עלות החיים להגדיל את הטבות ביטוח לאומי עבור 2016, שבו עלויות Medicare עבור כמה גמלאים צפויים להגדיל בחדות בשנה הבאה.בעוד שאין אינדיקטורים לעלייה ניכרת באינפלציה בנקודה זו, יש לגייס את הפנסיונרים ואת המתקרבים לפרישה כדי לשנות את השקעותיהם על מנת לספק הגנה מסוימת מפני האינפלציה.

שיעורי משכנתא גבוהה יותר

עבור גמלאים אשר עשויים להיות מחפשים לקנות מקום חדש פרישה שיעורי ריבית גבוהים יותר פירושו עלויות אשראי גבוהות יותר וזה עלול להשפיע על יכולתם לקנות את הבית שהם רוצים. מצד שני, תעריפים גבוהים יותר עלולים להוריד את מחירי הנדל"ן שיכולים לעזור עם הרכישה, אך עלולים לפגוע בהם אם הם מוכרים בית. גמלאים שהם משקיעים נדל"ן גם להרגיש את ההשפעה גם כן. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

נדל"ן השקעות בסביבה גבוהה הריבית .) השורה התחתונה

זה תמיד קשה לחזות את העתיד וזה נכון במיוחד עם הפד הזה כל העלאת הריבית האפשרית. יועצים פיננסיים צריכים לדון על ההשפעה עם הלקוחות שלהם ליד או פרישה וכיצד כל עלייה עלולה להשפיע על המצב הייחודי שלהם כמו ההשפעה ישתנה מלקוח ללקוח. (לפרטים נוספים, ראה:

כיצד גמלאים צריך לגשת שיעורי הריבית .)