צריך להעביר כסף לחו"ל? היום, קל ללכת לתוך הבנק ולהעביר כסף בכל מקום ברחבי העולם. אבל איך זה קורה? מאחורי רוב הכסף הבינלאומי והעברות אבטחה היא מערכת SWIFT, רשת הודעות נרחבת המשמשת את הבנקים ומוסדות פיננסיים אחרים במהירות, במדויק, ובבטחה לשלוח ולקבל מידע כגון הוראות העברת כספים. כל יום, כמעט 10, 000 מוסדות חבר SWIFT לשלוח כ -24 מיליון הודעות ברשת. במאמר זה נחקור מה SWIFT עושה, איך זה עובד, ואיך זה עושה כסף.

-> ->

מה זה SWIFT?

SWIFT מייצג את החברה עבור תקשורת בינלאומית Interbank פיננסיים. זוהי רשת העברת הודעות כי מוסדות פיננסיים להשתמש כדי להעביר בצורה מאובטחת מידע והוראות באמצעות מערכת סטנדרטית של קודים.

SWIFT מקצה לכל ארגון פיננסי קוד ייחודי בעל שמונה תווים או 11 תווים. קוד זה נקרא לסירוגין קוד מזהה הבנק (BIC), קוד SWIFT, מזהה SWIFT או קוד ISO 9362. (ראה קשורים: מה ההבדל בין IBAN לבין קוד מהיר?) כדי להבין כיצד קוד מוקצה, בואו נסתכל על הבנק האיטלקי UniCredit Banca, שבסיסה במילאנו. יש לה את קוד SWIFT בן 8 התווים UNCRITMM.

- <->

• הראשון ארבעה תווים: קוד המכון (UNCR עבור UniCredit Banca)
• הבא שני תווים: קוד המדינה (IT עבור המדינה איטליה)
• הבא שני תווים: מיקום / עיר קוד (MM עבור מילאנו)
• שלושת התווים האחרונים: אופציונלי, אבל ארגונים להשתמש בו כדי להקצות קודים לענפים בודדים. (סניף UniCredit Banca בונציה עשוי להשתמש בקוד UNCRITMMZZZ.)

נניח שלקוח של סניף של בנק אוף אמריקה בניו יורק רוצה לשלוח כסף לחבר שלו, אשר בנקים בסניף UniCredit Banca בוונציה. ניו יורקר יכול להיכנס לסניף בנק אוף אמריקה שלו עם מספר החשבון של החבר שלו ואת קוד ייחודי של UnicaCredit Banca SWIFT עבור סניף ונציה שלה. בנק אוף אמריקה ישלח העברת הודעת SWIFT לסניף UniCredit Banca על גבי רשת SWIFT המאובטחת. לאחר Unicredit Banca מקבל את הודעת SWIFT על התשלום הנכנס, זה יהיה ברור האשראי הכסף לחשבון של החבר האיטלקי.

חזק כמו SWIFT הוא, זכור כי היא רק מערכת העברת הודעות - SWIFT אינו מחזיק כל הכספים או ניירות ערך, וגם לא לנהל חשבונות לקוחות.

העולם לפני SWIFT

לפני SWIFT, טלקס היתה האמצעי היחיד להעברת מסרים להעברת כספים בינלאומית. הטלקס נקלעה במהירות נמוכה, חששות ביטחוניים ותבנית הודעה חופשית - במילים אחרות, לטלקס לא היתה מערכת אחידה של קודים כמו SWIFT כדי לנקוב בשמות הבנקים ולתאר עסקאות.שולחי טלקס נאלצו לתאר כל עסקה במשפטים שפרשו והוציאו להורג על ידי המקבל. זה גרם לשגיאות אנושיות רבות.

כדי לעקוף את הבעיות הללו, מערכת SWIFT הוקמה בשנת 1974. שבעה בנקים בינלאומיים גדולים הקימו חברה שיתופית להפעיל רשת גלובלית שתעביר מסרים כספיים באופן בטוח ובמהירות.

למה זה SWIFT דומיננטי? <399> בתוך שלוש שנים של הקדמה, החברות ב- SWIFT עלו ל -230 בנקים בחמש מדינות. אמנם יש שירותי הודעות אחרים כמו Fedwire, Ripple, ו CHIPS, SWIFT ממשיכה לשמור על מעמדה הדומיננטי בשוק. הצלחתו מיוחסת לאופן שבו היא מוסיפה בקביעות קודי הודעה חדשים כדי להעביר עסקאות פיננסיות שונות.

בעוד SWIFT התחיל בעיקר עבור הוראות תשלום פשוט, עכשיו זה שולח הודעות עבור מגוון רחב של פעולות, כולל עסקאות אבטחה עסקאות האוצר. כמעט 50% מתנועת ה- SWIFT עדיין מיועדות למסרים מבוססי תשלום, אך 43% מעסיקים כעת עסקאות אבטחה, והתנועה הנותרת זורמת לעסקאות באוצר.

מי משתמש ב- SWIFT?

בשנת תחילת, מייסדי SWIFT תוכנן הרשת כדי להקל על התקשורת על עסקאות האוצר וכתב בלבד. החוסן של עיצוב פורמט ההודעה איפשר יכולת הרחבה עצומה שדרכה הורחבה SWIFT בהדרגה כדי לספק את השירותים הבאים:

• בנקים

• מוסדות ברוקרים ומשרדי מסחר

• דילרים לניירות ערך

• חברות ניהול נכסים < • מסלקות

• דיבידורים

• חילופי

• עסקים עסקים תאגידי

• שוק האוצר המשתתפים ונותני שירות

• שערי מטבע חוץ ברוקרים

שירותים המוצעים על ידי SWIFT > יישומים - חיבורי SWIFT מאפשרים גישה למגוון יישומים הכוללים התאמת הוראות בזמן אמת לעסקאות מט"ח ואופציות, שוק בנקאות תשתית לעיבוד הוראות תשלום בין הבנקים ותשתית שוק ניירות ערך לעיבוד הוראות סליקה והסדר לתשלומים, ניירות ערך , מט"ח ועסקאות בנגזרים.

בינה עסקית - SWIFT הציגה לאחרונה לוחות מחוונים ודיווחים המאפשרים ללקוחות לקבל תצוגה דינמית בזמן אמת של מעקב אחר ההודעות, הפעילות, זרימת המסחר ודיווח. הדוחות מאפשרים סינון בהתאם לאזור, למדינה, לסוגי הודעות ולפרמטרים קשורים.

שירותי תאימות - מכוון לשירותים סביב תאימות לפשיעה פיננסית, SWIFT מציעה דיווח ושירותים כמו דע את הלקוח שלך (KYC), סנקציות, ומניעת הלבנת הון (AML). (ראה בנושא: סנקציות בארה"ב ובאיחוד האירופי נגד צפון קוריאה)

• הודעות, קישוריות ופתרונות תוכנה - הליבה של עסקי SWIFT שוכנת במתן רשת מאובטחת, אמינה ומדרגית לתנועה חלקה של הודעות. באמצעות מוקדי העברת ההודעות, התוכנה וחיבורי הרשת השונים שלה, SWIFT מציעה מוצרים ושירותים מרובים המאפשרים ללקוחות הקצה לשלוח ולקבל הודעות טרנזקציות.
• כיצד SWIFT להרוויח כסף?
• SWIFT היא חברה שיתופית בבעלות חבריה. החברים מסווגים לשיעורים המבוססים על בעלות המניות. כל החברים משלמים דמי הצטרפות חד פעמיים בתוספת דמי תמיכה שנתיים המשתנים בהתאם לשיעורי חברים. SWIFT גם מחייבת משתמשים עבור כל הודעה המבוססת על סוג ההודעה ואורך. חיובים אלה גם להשתנות בהתאם נפח השימוש של הבנק - רמות תשלום שונים קיימים עבור הבנקים שיוצרים כמויות שונות של הודעות.
• בנוסף, SWIFT השיקה שירותים חדשים. אלה מגובים על ידי ההיסטוריה הארוכה של הנתונים נשמרים על ידי SWIFT. אלה כוללים בינה עסקית, נתונים התייחסות, ושירותי תאימות להציע זרמי הכנסה אחרים עבור SWIFT.

אתגרים עבור SWIFT

רוב לקוחות SWIFT יש כרכים ענקיים העסקה אשר כניסה ידנית של הוראות אינו מעשי. הצורך אוטומציה עבור SWIFT יצירת הודעה, עיבוד, ואת הולכת וגוברת. עם זאת, זה מגיע במחיר תקורה מבצעית. למרות SWIFT הצליחה לספק תוכנה עבור אותו, כי גם בא במחיר. SWIFT ייתכן שיהיה צורך לנצל את האזורים בעיה אלה עבור רוב בסיס הלקוחות שלה. פתרונות אוטומטיים בתוך שטח זה עשויים להביא זרם חדש של הכנסות עבור SWIFT ולשמור לקוחות העוסקים בטווח הארוך.

השורה התחתונה

SWIFT שמרה על מעמדה הדומיננטי בעיבוד העולמי של הודעות טרנזקציות. לאחרונה היא נכנסה לתחומים חדשים יותר המספקים שירותי דיווח ונתונים למודיעין עסקי, המצביעים על נכונותה להישאר חדשנית. בטווח הקצר עד אמצע טווח, SWIFT נראה מוכן להמשיך לשלוט בשוק.