אף אחד לא אוהב לראות את הערך של ההשקעות שלהם ירידה, אבל השווקים עושים ירידה. מה מטריד על הירידה הנוכחית במחירי המניות היא כי היא התרחשה במחצית הראשונה של ינואר וכי זה היה מהיר, פתאומי קצת לא צפוי. רוב הירידה נובעת מבעיות בשוק המניות של סין וממחיר הנפילה של הנפט. השווקים יעשו מה שהם יעשו ואין הרבה משקיעים או יועצים פיננסיים יכולים לעשות בקשר לזה. עם זאת, לקוחות רבים עשויים להיות מרגישים עצב או לא נוח וכפי יועץ פיננסי שלהם אתה באמת יכול לעזור להם לשמור על הרגשות שלהם לבדוק ולהסתכל על התמונה הגדולה. הנה שישה דברים לספר ללקוחות בשוק המניות יורד.

1. לשמור על פרספקטיבה נכונה

עבור לקוחות שעשויים להיות overreacting לירידה בשוק זה על העקבים של אחד בקיץ האחרון, לעזור להם לשים את הדברים בפרספקטיבה. ראינו את הסרט הזה לפני כן. נראה שזה תיקון שוק. היו לנו אותם בעבר, ונשיג אותם בעתיד. ביום 9 במרץ 2009 נסגר מדד ה - S & P 500 ב - 677. ביום 20 בינואר 2015 עמד המדד על 1, 850. בעוד למטה מן הגבוה שלה בשנת 2015, עלייה כמעט פי שלושה הוא לא מרופט מדי. (לקבלת מידע נוסף, ראה: כיצד לסייע ללקוחות מפוחדת על ידי תנודתיות .)

-> ->

כמה עמוק זה יהיה תיקון? ברור שאף אחד לא יכול לנבא כי אבל יועצים פיננסיים צריך להיות אומר ללקוחות שלהם כי זה לא סוף העולם. למעשה, אני מנחש כי רוב הלקוחות לטווח ארוך לא קוראים פאניקה בתקופות כאלה בגלל הדגש כי יועצים פיננסיים רבים לגבי הצורך להיות לטווח ארוך פרספקטיבה.

2. התעלם מההייפ של המדיה

ירידה בשוק כזה הוא חדשותי. אני בעצם צופה קבוע של CNBC וחושבים שהם עושים עבודה נהדרת. אבל בסופו של דבר זה נושא חם וחדשות חדשות צריך לייצר הכנסות המודעה. יהיו תמיד אורחים עם טווח רחב של דעות על המצב הנוכחי של השווקים ועד כמה עמוק תיקון זה ילך. בין האורחים האלה בהחלט יהיה "הרופאים של דום" התנדנדות הספר האחרון שלהם מנסה לספר הצופה למה הם צודקים הפעם. זהירות הלקוחות שלך על מקבל c aught up זה hype ו לצעוד לאחור לקחת נשימה עמוקה. (לקבלת מידע נוסף, ראה: תנודתיות: איך יועצים יכולים לעזור ללקוחות הבטן זה .)

3. לא להיכנס לחשבון מספר פעמים יומי

זה רעיון גרוע בכל סביבת שוק. מה הטעם? יועצים פיננסיים צריכים להזכיר ללקוחות שלהם כי הם לא עושים את זה במהלך הדברים הרגיל עושה זאת במהלך תקופה זו של מהפך בשוק משרתת שום מטרה טובה. כל מה שהם יעשו הוא מקבל את רמות הלחץ שלהם ובכנות כי לא עושה דבר כדי להקל על קבלת החלטות טובות כאשר הוא נחוץ ביותר.

4. תראו את כל תמונה פיננסית

זה זמן טוב לבקר מחדש את התוכניות הפיננסיות של הלקוח שלך, במיוחד אם זה היה קצת מאז עשית את זה איתם. להעריך היכן הם ביחס למטרות פיננסיות כגון חיסכון לגיל פרישה או במכללה. זה עוזר ללקוחות שלך לשים את ההשקעות שלהם בפרספקטיבה מספקת הזדמנות לבצע התאמות לפי הצורך בהקשר מתוכנן, רציונלי במקום רגשית אחד שיכול לבוא עם להסתכל יתרות תיק נמוך יותר בחלל ריק. (לקבלת מידע נוסף, ראה: הסבר על תיקו מחדש של תיקי לקוחות ללקוחות .)

סקור את הקצאת הנכסים שלך וחזר לאזן מחדש במידת הצורך. אתה בהחלט יכול לקנות ולמכור אחזקות כדי לקבל דברים בחזרה איזון. שיטות אחרות עשויות לכלול התאמת תרומות שוטפות לתוכנית הפרישה שלך ואת ביצוע מזומנים חדשים לאזורים underweight של תיק ההשקעות שלך. יועצים פיננסיים יכולים לסייע ללקוחות לסקור את כל תיק שלהם בכללותו. זה כולל חשבונות במס, IRAs, תוכניות פרישה, וכו '

5. דגש על הסיכון downside

תיקוני שוק המניות הם זמן טוב להעריך את הסיכון תיק. האם תיק הלקוחות שלך נעמד בקו אחד עם הציפיות שלך? אם לא אולי הם לוקחים סיכון יותר ממה שהם תכננו. אמנם זה פרק זמן קצר, אבל בין ירידה זו לבין אחד בקיץ האחרון אתה צריך להיות מקבל תמונה של הסיכון של תיק. אם ההקצאה פועלת בהתאם לציפיות שהציינת ללקוח שלך, הצג אותם. אם זה לא אולי הגיע הזמן להעריך מחדש ולהתאים קצת דברים. (לקבלת מידע נוסף, ראה: כיצד להעריך את קיבולת הלקוחות שלך לסיכון .)

6. זמן ללכת קניות

אמנם אני לא תומכת עיתוי השוק, אם יש מניות, קרנות הנסחרות (ETF) או קרנות כי הם על רשימת הלקוחות של "קניות", זה תמיד עדיף לקנות אותם "על המכירה. "ירידות בשוק יכולות ליצור הזדמנויות קנייה. אם הלקוחות שלך יש כמה מניות בודדות, תעודות סל או קרנות נאמנות על "רשימת המשאלה" שלהם זה הזמן להתחיל להסתכל עליהם עם עין כלפי קונה בשלב כלשהו. זה לא מציאותי להניח שאתה תוכל לקנות בתחתית מאוד ויועצים פיננסיים צריכים לקוחות המועצה בהתאם. אתה צריך גם לייעץ ללקוחות כי לפני ביצוע כל ההשקעה הם ירצו לוודא שזה מתאים האסטרטגיה הכוללת שלהם. כמו כן, ודא כי ההשקעה היא עדיין החזקה לטווח ארוך, וכי זה לא זול מסיבות אחרות מאשר תנאי השוק בכלל. (לקבלת מידע נוסף, ראה: איך להיות יועץ פיננסי מוביל .)

השורה התחתונה

אני חושב רוב היועצים הפיננסיים, ואני מקווה הלקוחות שלהם, יסכימו תקופות כמו אחד להתחיל 2016 הם כאשר היועצים באמת להוכיח את ערכם. בסוף היום זה לא אם התשואות על תיקי לך לתכנן עבור לקוחות לנצח אלה של יועץ אחר. מתן ייעוץ פיננסי הוא על מנת לוודא כי הלקוחות עושים את הדברים שהם צריכים לעשות כדי לעמוד ביעדים הפיננסיים שלהם. זה כולל עזרה כדי להבטיח שהם לא יורים עצמם ברגל על ​​ידי קבלת החלטות רגשיות, רגשית במהלך ירידות בשוק.(לקבלת מידע נוסף, ראה: טיפים לעזרה ללקוחות למרות תיקוני שוק .)