לא כל אחד זכאי לדחות את ההרשמה Medicare ללא עונשים עונשין (אם וכאשר אתה נרשם בהמשך הדרך). אבל עבור אלה אשר זכאים, חשוב לעקוב אחר הכללים בזהירות. Medicare יש מספר חלקים, כל אחד עם הכללים שלו ועונשים על ההרשמה מתעכב. בוא תסתכל על הכללים האלה ואת ההשלכות תוכל להתמודד אם לשבור אותם. (לקבלת רקע, קרא כאשר אתה יכול ולא יכול להתעכב רישום ב Medicare ו אתה צריך לעכב את ההרשמה ב Medicare? )

תקופת ההרשמה הראשונית

כדי להבין מה נחשב רישום מושהה, אתה צריך קודם כל להבין מה נחשב בזמן ההרשמה. Medicare יש מה שנקרא תקופת ההרשמה הראשונית, וזה מתחיל שלושה חודשים לפני שאתה פונה 65, כולל את החודש כאשר אתה פונה 65 ונמשכת שלושה חודשים נוספים לאחר 65, בסך הכל שבעה חודשים. אם יום ההולדת שלך הוא 5 באפריל, לדוגמה, תקופת ההרשמה הראשונית שלך תתחיל מ -1 בינואר ועד 31 ביולי.

דרך בטוחה כדי למנוע עונשים היא להירשם במהלך תקופה זו. אבל כמה אנשים לא רוצים להירשם ברגע שהם זכאים, כי הם רוצים להמשיך לתרום חשבון החיסכון הבריאות (HSA), כי הם יכולים לקבל ביטוח בריאות טוב יותר או זול יותר דרך המעסיק שלהם (ראה

מדריך העובדים של Medicare ) או משום שספקי שירותי הבריאות עליהם הם סומכים אינם מקבלים חולים חדשים ב- Medicare (ראו מה לעשות כאשר הרופא שלכם אינו לוקח טיפול רפואי ).

Medicare חלק א

אם אתה זכאי ללא פרמיה חלק א ', הרכיב של Medicare המספק יתרונות בית החולים, אתה לא צריך לדאוג קנסות על ההרשמה מתעכב. איך אתה יודע אם אתה זכאי ללא פרמיה חלק א '? אם אתה או בן הזוג שלך היו מסים Medicare נשמר מן המשכורות שלך במהלך שנות העבודה שלך (רוב האנשים עושים, זה חלק של הביטוח הפדרלי תרומות חוק, אשר גם מעכב מסים ביטוח לאומי

, המופיעים על השכר שלך כמו בדל FICA ), אז אתה בדרך כלל זכאי. באופן ספציפי, אתה צריך לפחות 40 זיכויים עבודה ביטוח לאומי (לרענן את הזיכרון עם מה הם זיכויים לביטוח לאומי וכיצד אני יכול להרוויח אותם? ). עם זאת, אם אתה לא זכאי פרמיה ללא חלק א '(בדרך כלל כי היה לך מספיק זיכויים ו / או לא לשלם מסים Medicare במשך מספיק שנים) ואתה לא להירשם במהלך תקופת ההרשמה הראשונית, יש קנס של 10% מהפרמיה החודשית עבור הכפלת מספר השנים שבהן היית זכאי לחלק א 'אך לא נרשמת. אז אם היית זכאי בשנת 2014 אך לא נרשמת עד 2015, היית צריך לשלם קנסות במשך שנתיים כדי לכפר על שנה אחת שלך של אי-ההרשמה.

הגודל של הפרמיה שלך תלוי אשראי העבודה שלך.אם אתה צריך לשלם את הפרמיה המקסימלית, העונש שלך היה 10% של 407 $ עבור 12 חודשים במהלך 2015 ו יהיה 10% של 411 $ עבור 12 חודשים במהלך 2016. במילים אחרות, העונש השנתי עובד ל 1 2 פעמים פרמיה נוספת לחודש. היית משלם 488 $ עונשים על 2015 פלוס $ 493 בעונשים עבור 2016, עבור סך של $ 981.

אז, אם אתה לדלג על תקופת ההרשמה הראשונית, האם יש דרך למנוע את העונש כאשר אתה מצטרף מאוחר יותר? כן, אם אתה עדיין עובד ומכוסה על ידי תוכנית הבריאות של המעסיק (או בעוד בן הזוג שלך עדיין עובד ואתה עדיין מכוסה על ידי תוכנית המעסיק של בן הזוג שלך). או אם אתה נרשם בתוך שמונה חודשים לאחר שאתה (או בן הזוג שלך) להפסיק לעבוד.

אם יש לך הכנסה מוגבלת ונכסים ולהעפיל Medicaid או תוכנית החיסכון Medicare, חלק עונשים לא יחול עליך.

Medicare חלק ב

חלק ב מכסה ביקורים רופא וציוד רפואי מסוימים. עיכוב ההרשמה בחלק ב 'פירושו תשלום קנס קבוע: פרמיות גבוהות יותר לכל החיים. העונש הוא 10% מפרמיית חלק ב 'לכל 12 חודשים שבהם לא נרשמתם. חלק ב יעלה כ 120 $ לחודש עבור enrollees חדשים בשנת 2016 (יותר עבור בעלי הכנסה גבוהה). אז אם לדחות את ההרשמה במשך 30 חודשים, אתה יכול בסופו של דבר לשלם קנס של 20% של $ 120 לחודש בשנת 2016, אשר יהיה 24 $ לחודש או 288 $ עבור השנה. אתה תמשיך לשלם את 20% עונש על חלק ב 'חלק פרמיה חדשה בשנים שלאחר מכן.

כיצד למנוע את הנשיכה? בדומה לחלק א 'לעיל: עליך להירשם בחלק ב' בזמן שאתה עדיין עובד ומכוסה על ידי ביטוח בריאות באמצעות החברה שלך (או של החברה שלך, אם הוא עדיין עובד) או במהלך ההרשמה המיוחדת שמונה חודשים תקופה שמתחילה חודש לאחר שאחד מכם מפסיק לפעול.

נניח שלא נרשמת בגיל 65, כאשר זכית לראשונה, משום שעדיין היית מועסק באופן פעיל ומכוסה על ידי תוכנית החברה שלך. אז אתה החליט לפרוש בחודש פברואר בגיל 70. אתה יכול למנוע את העונש על ידי להרשם בחלק ב 'בזמן שאתה עדיין עובד או לפני סוף אוקטובר אחרי שאתה מפסיק לעבוד. אם תקבל הטבות בריאות גמלאי מהמעסיק שלך, אתה יכול לחכות עד אוקטובר מבלי לדאוג לגבי כל הפערים הכיסוי הביטוחי שלך, אבל אם לא, אתה צריך להירשם בינואר כך חלק ב 'את הכיסוי יתחיל בפברואר 1.

כמו עם חלק א ', אם יש לך הכנסה מוגבלת ונכסים ולהעפיל Medicaid או תוכנית החיסכון Medicare, חלק ב עונשים אינם חלים עליך.

Medicare חלק D

הממשלה זקוקה לקשישים יש גם חלק מדיקייר D, אשר מכסה תרופות מרשם, או כיסוי מרשם סמים מרשם מן המעסיק הנוכחי או לשעבר או איחוד. תוכנית נחשב אמין אם זה טוב או טוב יותר מאשר חלק D כיסוי; לשאול את חברת הביטוח שלך אם התוכנית שלך זכאי. אם אין לך את כל אלה, כאשר אתה מאוחר יותר להירשם בחלק ד ', תוכל להתמודד עם עונש קבוע, כמו עם חלק ב הדרך השנייה להגיע חלק D הסיקור הוא באמצעות תוכנית Advantage Medicare המציע כיסוי סמים ( לא כולם עושים).

אם אתה לפרוש ולאבד את כיסוי מרשם לסמים שלך, אתה יכול להירשם חלק ד במהלך תקופת ההרשמה מיוחדת למנוע קנסות. אם יש לך תוכנית COBRA עם כיסוי ראוי, אתה יכול להמשיך להשתמש בו עד שנגמר לו. המפתח הוא שאתה לא יכול ללכת בלי חלק או D או כיסוי לכיבוד במשך יותר מ 63 ימים או שתצטרך לשאת את העונש. כלל זה אומר שאתה כנראה צריך להירשם בחלק ד הרבה לפני אותם 63 ימים הם מאז הסעיף חלק ד שלך לא יתחיל עד הראשון של החודש לאחר ההרשמה. הקפד לשמור על הוכחה של כיסוי ראוי להראות את תוכנית Medicare חדש D תוכנית אז אתה לא צריך לשלם את העונש.

מאז אתה יכול לקבל חלק D כיסוי מ הרבה ספקים שונים אשר מציעים הטבות שונות, חלק D עלויות הפרמיה להשתנות. כתוצאה מכך, חלק ד עונש מחושב כאחוז מה Medicare מכנה את "לאומי פרמיה מוטב בסיס", המהווה דרך מבלבלת של אומר את העלות הממוצעת של חלק ד מרשם תוכנית התרופה. בשנת 2016, פרמיה זו היא 34 $. 10. העונש הוא 1% מסכום זה פעמים מספר חודשים שלא היה לך כיסוי או creditable או חלק ד 'אז אם אתה הלך חשף במשך 12 חודשים, העונש שלך עבור 2016 יחשב ל 12% של 34 $. 10, או 4 $. 09 לחודש. עם זאת, Medicare עגולים זה סכום של 10 סנט הקרובים, מה שהופך את העונש בפועל $ 4. 10 לחודש, או 49 $. 20 לשנה. אתה תמשיך לשלם את העונש בשנים שלאחר מכן וזה יחושב על בסיס לאומי חדש המוטב פרמיה מדי שנה.

אתה חייב להיות חלק Medicare A או B כדי להירשם בחלק ד 'אם אתה מתגעגע תקופת ההרשמה הראשונית עבור חלקים A ו- B ו להירשם במהלך ההרשמה הכללית, אשר 1 ינואר עד 31 מרס בכל שנה, אתה יכול להירשם חלק ד 'במהלך תקופת ההרשמה המיוחדת מ -1 באפריל ל -30 ביוני ולהתחיל לקבל כיסוי יולי 1. על ידי כך, אתה יכול להתמודד עם עונש חלק ד נמוך יותר מאשר אם היית צריך לחכות עד הרגיל חלק ד' תקופת ההרשמה הפתוחה, אשר פועל מ אוקטובר 15 עד דצמבר 7 בכל שנה נותן לך כיסוי החל ינואר 1.

Medicare חלק C / ביטוח רפואי משלימה

אלה חלקים של Medicare, המכונה גם Medicare Advantage ו Medigap, בהתאמה, אין עונשים על לא נרשמת בזמן מסוים משום שהם אופציונליים. (למידע נוסף ב

5 תכונות מובחנות של Medicare Advantage ו מתי כדי לקבל תוכנית ביטוח Medigap ) Medicare Advantage הרשמה פתוחה פועל מ 15 אוקטובר עד דצמבר 7 ואת הכיסוי נכנס אפקט ינואר 1.

אחר עונשים אפשריים

אתה לא רשאי לתרום לחשבון החיסכון הבריאותי ברגע שאתה רשום Medicare. אם אתה עושה תרומות כאשר אתה כבר לא זכאי, הם נחשבים תרומות עודפות. אתה צריך לכלול את התרומות האלה כהכנסה חייבת במס כאשר אתה קובץ ההחזר השנתי שלך, ואתה תשלם על 6% עונש עליהם. אם יש לך הרוויח כל הכנסה ההשקעה שלך עודף תרומה, אתה גם צריך לכלול את הסכום ההכנסה שלך ולשלם על 6% עונש על זה.כדי להימנע מתשלום קנסות אלה, למשוך את התרומות עודף לפני החזר המס שלך נובע. (עבור קריאה בנושא, ראה

כיצד להשתמש HSA שלך לפרישה .) לפי חוק טיפול משתלמת (ACA), הידוע בשמו Obamacare, כמעט כל אחד צריך לשאת ביטוח בריאות. אם אתה לא רק להירשם Medicare, אבל גם לא לקבל כל ביטוח בריאות אחר כי ACA שיחות כיסוי מינימלי חיוני, תצטרך לשלם קנס. זה "תשלום", שנקרא "הפרט אחריות תשלום משותף", הוא גבוה יותר של 2. 5% מהכנסות משק הבית או 695 $ למבוגר בשנת 2016. לאחר ביטוח בריאות תוכנית השוק, תוכנית מעסיק מבוסס, גמלאי ביטוח בריאות, COBRA , או Medicare חלק א 'או יאפשר לך למנוע את העונש הזה. אם אתה לא מכוסה פחות משלושה חודשים, אתה יכול גם למנוע את האגרה, תחת מה שנקרא הפער "קצר" הפטור.

אם אתה דוחה את Medicare Part A הרשמה ואינך זכאי לתקופת הרשמה מיוחדת, יהיה עליך להירשם במהלך תקופת ההרשמה הכללית שמתקיימת בין התאריכים 1 בינואר ל -31 במרץ בכל שנה. כי הכיסוי אינו מתחיל עד יולי כאשר אתה נרשם במהלך תקופה זו, אתה יכול בסופו של דבר ללא ביטוח במשך יותר משלושה חודשים, מפעילה את 2. 5% Obamacare עונש.

השורה התחתונה

מדוע Medicare להעניש אנשים להירשם מאוחר? זה קשור בדרך ביטוח עובד (כל סוגי הביטוח, לא רק Medicare): על ידי איגום הסיכון. המבטחים צריכים קבוצה גדולה של אנשים משלמים פרמיות, שרבים מהם יגיש כמה או לא תביעות, כך שהם יכולים להרשות לעצמם לשלם את התביעות הגדולות או תכופות של מבוטחים אחרים. ללא איזון זה, חברות הביטוח לא יכול להישאר בעסק. סיכון הבריכה בדרך זו גם מסייע לשמור על פרמיות למטה כך אנשים יכולים להרשות לעצמם יש ביטוח. Medicare לא רוצה שאנשים יחכו להירשם עד שהם חולים כי אז המערכת היה להישבר. (לקריאה נוספת, ראה>

מהו המודל העסקי העיקרי של חברות הביטוח? ו- כיצד משפיעה הבחירה הסובייקטיבית על פרמיות ביטוח? כללי ההרשמה של Medicare והעונשים הם מסובכים, ייתכן שיהיה עליך לקרוא אותם מספר פעמים בעת לחשוב על איך הם חלים על המצב שלך לפני שהם מתחילים הגיוני. אם אתה נרשם ב Medicare במהלך תקופת ההרשמה הראשונית סביב שלך 65

^{יום ההולדת, אתה לא צריך לדאוג קנסות. אבל אם אתה אסטרטגית דחיית ההרשמה מכל סיבה שהיא - כדי להיות מסוגל לבצע תרומות נוספות HSA או להישאר מכוסה תחת תוכנית הביטוח שלך חברה מעולה - אתה צריך להבין איך ומתי העונשים חלים על מנת לוודא שאתה לא יגרמו להם. או לפחות, כדי לדעת שהם באים כדי שתוכל לתכנן לשלם עבורם.}