כאשר מדובר בהשקעה, אג"ח הן בדרך כלל את המכשירים הפיננסיים הטובים ביותר בסיכון נמוך. למרות שהם מרוויחים סכומי ריבית נמוכים, רוב האג"ח יש את היתרון של להיות מגובה על ידי הממשלה. בתקופות של תנודתיות בשוק, הפיתוי של איגרות החוב צובר תנופה בגלל האמינות שלהם. בדרך כלל, המשקיעים מחפשים ביטחון לאחר שחווה ירידה תלולה בשוק המניות. כתוצאה מכך, משקיעים רבים יותר יהיה להחנות את כספם בניירות ערך כגון U.S האוצר, אשר לזכות תשואות שמרני אך יציב. (לקריאת רקע, בדוק את מדריך בסיסי של היסודות .)

-> ->

השקעה בטוחה

אג"ח מגובות הממשלה לבוא בצורה של שטרות (שטרות), שטרות ואג"ח. חשבונות T הם לטווח קצר U. הממשלה ניירות ערך ממשלתית עם לפדיון של שנה או פחות. הם יכולים להיות קנה דרך מתווך, בנק או ישירות מהממשלה. במועד הפירעון, הרוכש של שטר ה- T מקבל את מלוא הסכום על תעודת האג"ח. ההפרש בין סכום הפנים לבין הסכום ששילם האג "ח עבור התעודה נחשב לריבית שנרכשה. ריבית זו פטורה ממס הכנסה ומסים מקומיים, אך לא ממסים על הכנסה פדרלית.

הערות האוצר יש טווח ארוך יותר; הם מונפקים לתקופות של שנתיים, שלוש, חמש או עשר שנים, ושיעורי הריבית שלהם קבועים. בעלי אגרות חוב ואגרות חוב מקבלים תשלומי ריבית מדי שישה חודשים. ריבית זו חייבת להיות מדווחת כהכנסות ריבית על החזרי מס פדרליים. הם באים גם במספר סוגים, כולל אני אג"ח, ניירות ערך מוגן האינפלציה (TIPS) ואגרות חוב ממשלתיות חיסכון U. כגון אג"ח סדרה EE. (מספר גורמים משפיעים על הריבית החייבת שיש לדווח עליה, למידע נוסף על כללי מיסוי בונד .)

I Bonds

אני איגרות חוב הן חיסכון אג"ח המגובים על ידי ממשלת ארה"ב. ההפרש בין איגרות חוב אלו לבין אג"ח ממשלתיות רגילות הוא בריבית שנצברה. הריבית על איגרות חוב אלו היא למעשה שילוב של שני שיעורים: ריבית קבועה שנקבעה כאשר המשקיע קונה את האג"ח ושיעור משתנה חצי שנתי קשור לשיעור האינפלציה הנוכחי. הרכישה המקסימלית עבור אג"ח אני 5 $, 000 לשנה קלנדרית, ואת הריבית מפסיק לצבור 30 שנה לאחר שהונפקו. רווחים מאגרות חוב אלה פטורים ממסים ממלכתיים ומסים מקומיים, וניתן לדחות את המיסים הפדראליים עד למועד איגרות החוב או לפדיון. אחד היתרונות המרכזיים כאן הוא שאם זה האג"ח הוא לפדות לשלם הוצאות חינוך, זה לגמרי פטורים ממס. עם זאת, אם האג"ח תיפרע בתוך חמש השנים הראשונות, יקבל המחזיק את העונש על שיעור הריבית של שלושת החודשים הקודמים. (ILBs, כגון TIPS ו- I-Bonds, מאפשרים למשקיעים לרסן את ההשפעות המאכליות של האינפלציה ולהגדיל את גיוון התיקים) ראה גידור ההימורים שלך באמצעות איגרות חוב צמודות לאינפלציה .)

טיפים

כדי להגן על עצמך מפני האינפלציה, אתה יכול גם לרכוש את האינפלציה הצמוד $ 1, 000 אג"ח הידועה בשם TIPS. איגרות חוב אלו מבטיחות להכות את האינפלציה, שכן הקרן מתואמת אחת לשישה חודשים על פי מדד המחירים לצרכן, ולכן אם האינפלציה מתרחשת עולה הסכום העיקרי. הריבית על איגרות חוב אלו לא משתנה לעולם, והיא נקבעת בעת רכישת נייר הערך. תנאי אגרות החוב הנ "ל הינם בין 5 ל 30- שנים והריבית משולמת למשקיעים מדי שישה חודשים עד לפדיון.

סדרה EE

איגרות חוב של סדרות EE שונות הן בכך שהן מונפקות בהנחה עמוקה מערכן הנקוב והן אינן משלמות ריבית שנתית משום שהיא צוברת בתוך האג"ח עצמה, והריבית משתלמת כאשר האג"ח מבשילות. הכנסות הריבית ממוסים בפדראליות אך פטורות ממס המדינה ומסים מקומיים. אם האג"ח נפדה לצורך מימון השכלה אקדמית, הריבית פטורה ממס הכנסה פדרלי. TreasuryDirect יש את שיעורי הנוכחי ביותר על כל האג"ח. (למידע נוסף ב The Lowdown על איגרות חוב החיסכון ו כללי מיסוי אג"ח .)

אג"ח קונצרניות - חוב לטווח ארוך שהונפקו על ידי תאגיד - נושאות גם עניין. חברות להנפיק אג"ח אלה כדרך להגדיל את הכספים של החברה למימון פרויקטים גדולים. אלו הן אג"ח חייבות לטווח ארוך המשלמות את הריבית הגבוהה ביותר מכל איגרות החוב, בשל סיכון מוגבר לברירת המחדל. היתרון עבור המשקיע הוא שחברות נדרשות לשלם לבעלי האג"ח, לפני נושים לטווח קצר, בעת קושי כלכלי.

איפה לשים את הכסף שלך

Moody של בונד סקר רגיל של עני יכול גם לעזור לך להחליט היכן לשים את הכסף שלך. שירותי דירוג אלו מדורגים על בסיס סיכון האשראי של התאגיד או העירייה המנפיקה את איגרת החוב. איכות האשראי וחברת האשראי של החברה המנפיקה מוצגת באמצעות דירוג אגרות החוב. דירוג אג"ח איכותי של AAA מה- Standard and Poor's, לדוגמה, פירושו שהאיגרת היא באיכות ההשקעה הגבוהה ביותר, דבר המצביע על כך שהחברה תהיה מסוגלת לשלם הן קרן והן ריבית במועד הפדיון. בצד הנגדי של הספקטרום, דירוג DDD פירושו התאגיד המוכר את איגרת החוב הוא ברירת המחדל. אלה נחשבים אג"ח זבל, והחברה סביר להניח שלא יוכלו להחזיר את הקרן או הריבית על הפדיון לבעל האג"ח. סוגים אלה של אג"ח בדירוג נמוך זהים לאלו של התשואות הגבוהות והספקולטיביות, משום שהם נושאים את הסיכון הגבוה ביותר ויכולים להביא את התשואה הגבוהה ביותר על ההשקעה, אם הם ישולמו חזרה לפדיון. (לקבלת מידע נוסף, בדוק כיצד חברות כמו איגרות חוב של Moody's

Localization Bonds

ממשלות מקומיות גם מנפיקות אג"ח לטווח ארוך בצורת אג"ח מוניציפלית בשם "munis" אג"ח פטורות ממס. אלה משמשים את הממשלות המקומיות למימון פרויקטים שיפורים ציבוריים כגון כבישים, גשרים ופארקים. הכנסות ריבית מאגרות חוב אלו אינן כפופות למסים על הכנסה פדרלית, ואם אתם גרים בהנפקה של מוני, הכנסות הריבית של האג"ח פטורות גם ממסים ממשלתיים ומסים מקומיים.רווחי ההון על איגרות חוב אלה חייבים במס. אף על פי שאגרות חוב אלו מציעות ריבית נמוכה יותר מאשר איגרות חוב קונצרניות, בשל יתרונות פטורים ממס, מוניס תוכל להביא תשואה לאחר מס גבוהה מאג"ח קונצרני. (השקעה איגרות חוב אלה עשויים להציע הכנסה ללא מס הכנסה אבל הם לא בלי סיכונים, ראה היסודות של אג"ח מוניציפאל .)

אתה יכול גם למצוא וסחר מגוון של אג"ח באמצעות האג"ח אתרי מחקר. כאשר קבלת החלטה על איזה קשר לקנות, מקור טוב של התייחסות היא סטנדרד אנד פור. בנוסף לדירוג אגרות החוב, הוא מפרט את רשימת החברות המנפיקות אגרות חוב. משקיעים יכולים להשתמש במידע זה בעת חיפוש אחר התאגידים הפיננסיים היציבים ביותר.

השורה התחתונה

בדומה למניות, השקעה באג"ח קונצרניות דורשת הכרעות מושכלות. מציאת הדירוגים וקריאת הדוחות הכספיים של החברות תוביל לבחירה בטוחה יותר. אם תחליט על ניירות ערך האוצר, ודא שאתה מרגיש בנוח עם החזרה ואת טווח החלטת ההשקעה שלך. במיוחד בזמנים של רמות גבוהות של חוסר ביטחון בשוק המניות, זה נבון לבנות תיק חזק ויציב יותר עם מגוון של אג"ח. (למד את התנאים הבסיסיים כדי לפרק את אזור ההשקעה מורכב לכאורה, קרא ABCs של שוק האג"ח .)