דוח החשבון הפיננסי של Q3 2016 מה- Fed הפדרל ריזרב מראה שהאמריקנים חייבים 12 דולר. 35 טריליון סך כל החובות. מתוך זה, 747,000,000,000 $ הוא חייב על כרטיסי אשראי.

זה הרבה חוב הרבה חוב כרטיס אשראי. אז זה לא מפתיע לשלם את החוב הוא מספר אחת כסף הפתרון לשנת 2017, על פי סקר הסטודנטים של השנה החדשה גיבור החלטה. אם אתה מרגיש שאתה טובע בחובות כרטיס האשראי, אתה יכול להיות אחד מאותם נחושים לשלם את כל זה בשנת 2017. אחת הדרכים לעשות זאת ביעילות היא על ידי איחוד החוב כרטיס האשראי שלך. (לפרטים נוספים, ראה: כרטיס אשראי החוב: המאבק הגדול ביותר של אמריקה? )

-> ->

מהו כרטיס אשראי איחוד?

קונסולידציה החוב הוא על לקיחת מספר הלוואות שונות ולשלב אותם לאחד. ישנן מספר סיבות מדוע ייתכן שתרצה לעשות זאת, אבל יש בדרך כלל כמה מטרות עיקריות מאחורי קונסולידציה.

ראשית, איחוד כרטיסי האשראי שלך מקטין מספר תשלומים במהלך החודש רק אחד. זה מפשט את החשבונות שלך ומוריד את הסיכוי לשכוח אחד, וכתוצאה מכך תשלום החמיצו. בנוסף, הריבית שלך כרטיס האשראי הם כנראה גבוה. זה נפוץ לשלם בין אפריל 17% ו 22% אפר על כרטיסי האשראי שלך. זה נתח גדול של התשלום שלך הולך לכיוון הריבית בכל חודש במקום לשלם את הקרן. איחוד יכול לעזור לך לגלגל ריבית גבוהה חוב כרטיס אשראי לתוך הלוואה בריבית נמוכה אחת.

אבל יש כמה דרכים לאחד את החוב כרטיס האשראי ולא כל תהיה האפשרות המתאימה לך. לפני שתחיל, הנה מה שאתה צריך לדעת על איחוד כרטיס האשראי.

כרטיס אשראי העברת יתרה

אחת הדרכים הפופולריות ביותר כדי לאחד את החוב כרטיס אשראי היא להשתמש בהעברת היתרה. בתחילת השנה, אתה יכול להתחיל לקבל הצעות מחברות כרטיסי האשראי עבור שיעור ההיכרות של אפריל 0% בעת העברת איזון מכרטיס אשראי אחד למשנהו.

בדרך כלל, אלה הצעות מאזן היתרה מאפשרים לך לשלם ריבית על היתרה של 12 עד 24 חודשים. במהלך תקופה זו, אתה יכול לשים 100% מהתשלומים שלך כלפי המנהלת. אם יש לך כמה יתרות קטנות יותר, להעביר אותם כרטיס חדש ב 0% אפריל יכול להיות דרך פשוטה לשלם את החוב במהירות. (לקבלת מידע נוסף, ראה: מומחה טיפים לחיתוך כרטיס אשראי החוב .)

לפני שתעביר, עם זאת, לדעת כי סביר להניח שתשלם דמי העברת היתרה. כרטיסי אשראי מסוימים לוותר על האגרה כחלק קידום, אבל יש סיכוי טוב שאתה תקוע עם תשלום. עם זאת, החיסכון הריבית עשוי להיות גדול מספיק כדי לפצות על זה.

כמובן, זה רק אסטרטגיה טובה אם אתה משלם את יתרת מלא לפני תקופת פרומו פג. הפוך את התוכנית כדי לשלם את נתח גדול של יתרת כל חודש לפני שאתה צריך להתחיל לשלם ריבית שוב.

איחוד החוב עם הלוואה אישית

עוד אפשרות חכמה היא לאחד את החוב כרטיס אשראי עם הלוואה אישית. אתה לא תקבל 0% אפריל, אבל אתה יכול לקבל ריבית קבועה כי הוא הרבה יותר נמוך ממה שאתה משלם על כרטיסי האשראי שלך עכשיו.

בנוסף, כרטיסי אשראי רבים יש שיעורי משתנה. עם הפדרל ריזרב של העלאת הריבית האחרונה, ואת הציפיות של אחר בשנת 2017, את החוב יכול להיות אפילו יותר יקר. שיעור קבוע הלוואה אישית נועל אותך לתוך שיעור נמוך יותר עבור החיים של ההלוואה.

כל משאיל הוא שונה, אבל בדרך כלל, אתה יכול לשאול בכל מקום בין $ 5, 000 $ $ 50, 000 עם תקופת החזר תשלום של שלוש עד שבע שנים. זכור כי יהיה עליך לקבל אשראי הגון ברוב המקרים, כמו גם הוכחה של הכנסה קבועה.

הבית הון: לחשוב פעמיים

זה יכול להיות מפתה להשתמש ההון העצמי הביתה כדי לאחד את החוב כרטיס האשראי, אבל זה בדרך כלל לא הבחירה הטובה ביותר. כן, אתה יכול בדרך כלל לקבל ריבית הרבה יותר נמוכה, ובמקרים מסוימים, הריבית שאתה משלם הוא ניכוי מס.

עם זאת, לא לשכוח כי אתה לוקח Unsecured כרטיס אשראי החוב ולהפוך אותו חוב מובטחת על ידי הנכס הגדול ביותר שלך: הבית שלך. אם בסופו של דבר אתה מסוגל לבצע תשלומים על ההלוואה הביתה הלוואה או קו אשראי, אתה מפעיל את הסיכון של לאבד את הבית שלך. בזהירות לשקול את היתרונות והחסרונות לפני שאתה עושה את המהלך כדי להשתמש הון עצמי של הבית שלך כדי לאחד את החוב כרטיס אשראי בשנה החדשה.

זכור להסתכל על ההוצאות שלך

אף אחת משיטות אלה לא משנה אם לא שינית את הרגלי ההוצאות שלך. זה עובד רק כדי לאחד את כרטיס האשראי החוב אם אתה כבר לא לבזבז יותר ממה שאתה מרוויח. החוב הוא בדרך כלל סימפטום של נושאים פיננסיים אחרים. תסתכל על הדרך בה אתה מבלה את הכסף שלך. האם ההוצאות שלך מסתכמות יותר מההכנסה שלך? איפה אתה יכול לקצץ בהוצאות שלך?

חשוב להיות כנים כפי שאתה מסתכל על ההרגלים שלך. לפני שתבצע כל מהלך כדי לאחד את כרטיס האשראי החוב, לעשות תוכנית רפורמה ההוצאות שלך. בדרך זו, אתה יכול לבלות השנה לשלם את החוב שלך ולהישאר החוב חינם במשך שנים רבות. (לקבלת מידע נוסף, ראה: כרטיס אשראי חובות החוב: 6 דרכים תעלה שלך .)