כאשר 401 (k) תוכניות הראשון הגיע לפני למעלה מ -30 שנה אני בטוח החזון היה שאנשים ישמרו להשקיע עבור פרישה למשוך את הכסף במהלך שנות הפרישה שלהם. במהלך תקופה זו השתנו הדברים. אנשים חיים יותר את הרעיון של פרישה כי הוא פשוט הפסקת העבודה התפתח עבור אנשים מסוימים. ישנם מספר גדל והולך של אנשים שהחליטו כי פרישה היא הזדמנות נהדרת להתחיל עסק. ואחד פוטנציאל מקור המימון של העסק הזה (עבור שניהם גמלאים ויזמים צעירים לעזוב את העולם הארגוני) היא תוכנית 401 (k) שלהם. טכניקה זו מימון יש יתרונות וחסרונות שלה.

->

ROBS

Rollovers כמו startups עסקים או ROBS מאפשרים לך להשתמש בכסף שלך 401 (k) או דומה תרומה מוגדרת תוכנית פרישה להקים עסק חדש או לרכוש קיים אחד מבלי להפעיל - עונש משיכה. ROBS חייב להתבצע כראוי. התהליך כולל שילוב חברה חדשה והקמת 401 (k) עבור אותה ישות. לאחר מכן היית מגלגל כספים מתוכנית 401 (k) הקיימת שלך לתוך התוכנית החדשה. בדרך כלל, ישות חדשה תנפיק מניות אשר הבעלים ירכוש והחזק בתוכנית החדשה 401 (k). התמורה ממכירת המלאי יכולה לשמש להוצאות תפעוליות להפעלת ותפעול העסק. עם זאת, משכורתו של הבעלים חייבת להיות משולם מתוך הכנסות ורווחים ולא את ההכנסות 401 (k) רכישת המניות. (לפרטים נוספים, ראה: קרנות פרישה כדי קרנות סטארט .)

->

אלה מחפשים לקנות או להתחיל עסק באמצעות טכניקה זו הם חכמים לעסוק בשירותי יועץ פיננסי או מישהו בעל ידע בתחום זה כמו מס הכנסה (IRS) יש חוקים נוקשים לגבי כיצד עסקה ROBS צריך להיות מבוצע על מנת למנוע עונשים.

המקצוענים

מקור של קרנות ללא קשר לדירוג האשראי : עבור אלה עם אשראי גרועה או אחרת היו מתקשים ללוות את הכספים כדי להתחיל או לקנות עסק חדש שלהם 401 (k) תוכנית הוא מקור מוכן של כספים.

-> ->

ימנע מסים על גלגול: באמצעות רובס עדיף לקחת נסיגה במזומן מ 401 שלך (k) ולשלם את מסים הכנסה פוטנציאלית עונש משיכה מוקדמת אם אתה מתחת לגיל 59/5 המסים יגרמו לסכום הזמין למימון המיזם החדש, שיידלדל חלקית. (לקבלת מידע נוסף, ראה: הלוואות מהתוכנית שלך

חסרונות

פוטנציאל להיות קצר על קרנות פרישה : גם אם העסק החדש מצליח הבעלים מוצאים עצמם קצרים על נכסים נזילים למימון פרישתם. גם אם העסק ממריא ומצליח הבעלים לא יכול להיות תזרים מזומנים אישי לתרום 401 שלהם (k) כפי שהם לא יכולים לשלם לעצמם משכורת נאותה (או כל).

הסיכונים של החזקה מרוכזת: לשים את כל או רוב ביצי הפרישה שלך לתוך סל אחד הוא תמיד מסוכן. זה לא שונה מכל החזקה מרוכזת אחרת כמו כמות מופרזת של מניות בודדות. עם זאת, במקרה זה החזקה מרוכזת היא בעיקר נזילים. יתר על כן, אם העסק נכשל 401 שלך (k) יהיה כמעט חסר ערך מחסל את הפרישה שלך קן ביצה. (לקבלת מידע נוסף, ראה: 5 דרכים לאבד את הפרישה קן ביצה .)

הם יכולים להיות יקרים: סביר להניח שאתה רוצה לעסוק בשירותי המשרד המתמחה בהקמת ו ניהול תוכניות ROBS. אין רבים מהם ואת שכרם יכול להיות יקר.

קבלת מסך המכ"ם של ה- IRS ואת מחלקת העבודה: עסקאות ROBS אינם חוקיים ולא להפר תקנות IRS, אבל אף אחד פחות הם "על הקצה" בעיני מס הכנסה. אמנם אין מספרים קשים כדי לתמוך בכך זה לא מציאותי לחשוד כי עושה את אחת העסקאות האלה עלול להפוך אותך ואת העסק שלך סביר יותר להיות מבוקר.

מאז זו תוכנית פרישה מוסמך יש גם מחלקת העבודה תקנות ותקנות להיות אחריו. בין אלה יש צורך לפתוח את התוכנית החדשה 401 (k) לעובדי העסק, כולל אפשרות לרכוש את המניה החדשה של החברה אם הם רוצים. (לפרטים נוספים, ראה: תוכניות בעל העסק הקטן יכול להקים .)

גם אם אתה לא צץ על המכ"ם שלהם למס הכנסה יש כמה תקנות קפדניות סביב הסדרים אלה, בעיקר לא מרתקים בעסקה אסורה עם הכסף. עסקה כזו יכולה להפעיל מסים הבלו יכול לגרום עונשים של עד 110%. זו סיבה טובה לעסוק חברה שמבינה ROBS ואת הכללים הסובבים אותם. זו גם הסיבה דמי רבים של יועצים אלה תשלום כל כך גבוה.

מקורות אחרים

בעוד כל אחד קונה או מתחיל עסק צריך להיכנס למיזם עם רמה גבוהה של ביטחון, הסיכוי לשים את הפרישה שלך קן ביצה בסיכון אם הדברים לא לסנן את זה מפחיד. מקורות אחרים של קרנות לשקול: (לפרטים נוספים, ראה: למעלה 5 דרכים לממן את העסק שלך Start-up .)

מצא משקיעים אחרים: לשאול אחרים להשקיע בעסק שלך. בהתאם לאופי של העסק, הקשרים שלך ואת הרשומה העסקית זו עשויה להיות אפשרות קיימא.

השתמש crowdsourcing: האינטרנט יצרה הזדמנויות חסרות תקדים להגיע עבור יזמים ניצני ויש הרבה פלטפורמות צפיפות קהל שיכולים לעזור לך לממן את העסק שלך.

ללוות את הכסף: בהתאם לנסיבות שלך בנק, איחוד אשראי או עסקים קטנים המינהל עשוי להיות אפשרויות בשבילך.

השורה התחתונה

זהו החלום האמריקאי להתחיל או להפעיל את העסק שלך ולעשות את זה. את rewards יכול להיות נהדר. עם זאת, במקרה של שימוש בחשבון 401 (k) שלך כדי לממן עסק אתה לוקח סיכון עצום. אם דברים לא פאן החוצה, אתה לא רק איבדו את העסק שלך, אבל סביר להניח כי הפרישה שלך קן ביצה ייעלם.לפני הולך בדרך זו, זה נבון לשכור יועצים שמבינים כיצד ליישם ולפקח על עסקה ROBS כדי להבטיח שאתה לא להפר את הכללים. זה גם חכם להתייעץ עם היועץ הפיננסי שלך יועץ המס שלך מראש גם כן. (לקבלת מידע נוסף, ראה: עלויות הפעלה של עסקים: זה בפרטים .)