ההזדקנות של הדור בייבי בומר אומר כי הילדים והנכדים שלהם כיום Gen Xers או Millennials. חלק מעריכים את זה העברת הקרובה של עושר להיות בטווח $ 30 טריליון דולר. אם אתה יועץ פיננסי עובד עם לקוחות אשר פתאום להיכנס ירושה משמעותית, איך אתה עוזר להם להשקיע את הכסף הזה כדי להבטיח להם מוצק פרישה קן ביצה?

קח את הזמן לתכנן

אלה יורש סכום כסף משמעותי צריך לקחת צעד אחורה לבוא עם תוכנית לכסף. כיועץ הפיננסי שלהם, אתה צריך להבטיח כי הלקוחות לא ממהרים לעשות משהו לא מומלץ עם זה עושר חדש שנמצא. האם יש ללקוח חובות לשלם? האם הם על המסלול עם החסכונות שלהם עבור פרישה ואירועים חיים אחרים כגון המכללה עבור הילדים שלהם? זה הזמן לעשות תוכנית פיננסית עם הלקוח כדי לקבוע מה סדרי העדיפויות שלהם וכיצד הכסף הזה מתאים. (לקבלת מידע נוסף, ראה: טיפים למשפחה עושר העברות .)

פרישה צריכה להיות בעדיפות עבור רוב הלקוחות. בהתחשב באריכות ימים הגוברת והעובדה כי תוכניות הפנסיה תועלת מוגדרת הם נכחדים במהירות, זה יהיה כנראה פריט עדיפות עבור רוב הלקוחות אשר יורשים כסף.

מעבר לקביעת סדרי עדיפויות יש בעיות כגון תכנון מס ותכנון הנדל"ן לשקול. זה לא אומר חלק מהכסף לא צריך להיות נהנה - למעשה ההוצאות חלק זה על כמה רוצה כמו מכונית או חופשה חלום עלול להפוך את בעיות תכנון ארצי יותר קל לטפל עבור לקוחות מסוימים.

יכול להיות כל מספר של מס ונושאים קשורים. לדוגמה, כל הירושה כולה או חלקה עשויה להיות מורכבת ממניות בודדות או מהשקעות אחרות המוחזקות בחשבון חייב במס. כאשר יורש השקעות, יורשים מותר יורש על בסיס עלות. זה יכול למנוע את רוב פוטנציאל רווחי הון בעיות ולאפשר את כל או חלק של התיק להימכר עם התמורה להשתמש כדי להשקיע במקום אחר אם הלקוח צריך לעשות זאת כדי ליישם הקצאת הנכסים המתאימה יותר עבור הצרכים הכספיים שלהם ואת הצרכים תכנון פרישה.

לקחת צעד אחורה ולהעריך

כחלק מתהליך התכנון שנדון לעיל, המצב של כל לקוח יהיה שונה. ירושה כסף בשנות ה -30 שלך שונה מאשר אם אתה בשנות ה -50 שלך. החיים של כל לקוח ומצבו הכספי יהיה שונה. (לפרטים נוספים, ראה: תכנון נדל"ן טיפים יועצים פיננסיים .)

הם צריכים להתחיל להסתכל על המצב הכלכלי הכולל שלהם. האם יש להם את הבסיס כמו קרן חירום במקום? האם יש הרבה חוב? האם הם נשואים עם ילדים? אם כן, איפה הם במונחים של חיסכון במכללה? יותר מכל מה הם העדיפויות הפיננסיות שלהם?

לקוח בשנות ה -40 לחייהם, בן 50 ומעלה, קרוב יותר לפרישה וירושה עשויה להיות הדחיפה הסופית לשים אותם על המסלול או אפילו מעל לראש במונחים של בניית הפרישה שלהם קן ביצה. בהחלטה כיצד להשקיע חלק או את כל הכסף הזה לקראת פרישה הלקוח צריך להסתכל על הפרישה הנוכחית שלהם חיסכון שלהם 401 (k), חשבונות IRA וכלי רכב דומים. יתר על כן, כמה הם כרגע חוסך לפרישה?

עבור לקוחות צעירים, הירושה יכולה לעזור פרישה בכמה דרכים. הכסף הנוסף יכול לאפשר להם במלואם לממן את 401 (k) על ידי upping התרומות שלהם את הסכומים המרבי מותר ושימוש כמה כסף בירושה לשמור על תזרים המזומנים החודשי שלהם איפה זה צריך להיות.

הקמת סדרי עדיפויות

צריך פרישה להיות בראש סדר העדיפויות של הלקוח, כאשר מחליטים איך ואיפה להשקיע ירושה? בעוד התשובה של כולם יהיה תלוי במצב שלהם, את העובדה כי אין לעשות- offs פרישה צריך להיחשב. לדוגמה, אתה יכול לציין כי ישנן דרכים רבות לממן את הילד של המכללה החינוך. ברגע שאתה מכה את גיל הפרישה האפשרויות שלהם מוגבלות יותר. (לקבלת מידע נוסף, ראה: יועצים צריכים לעקוב אחר מורשת ארנבות .)

מהלך הפעולה הנכון יהיה תלוי בחלקו בגודל של הירושה. כמות גדולה יותר תאפשר ללקוח לעשות יותר דברים עם הכסף.

הימנעות מפיתויים

בדיוק כמו אלה שזוכים בפרס בהגרלה, מקבלי ירושה עשויים להיות כפופים לפיתויים רבים במונחים של איך להוציא את כספם. ייתכן שיהיה לחץ מצד בני משפחה ואחרים לשתף איתם חלק מהכסף. אין ספק, ברוקרים מלאי רבים של יזמים של כמה "מעניין" הזדמנויות השקעה עשוי לבוא דפיקות על הדלת שלהם.

כיועץ הפיננסי שלהם, זה תלוי בך כדי לחנך את הלקוח שלך כדי למנוע את הפיתויים של עושר קל או את הנסיעות אשמה כי יכול להיות מונח עליהם על ידי אחרים שרוצים חתיכה של הכסף שלהם. זה לא אומר כי לעזור לחבר או קרוב משפחה זה לא דבר טוב לעשות, אלא הלקוח שלך צריך לעשות את זה כי הם רוצים ולא מסיבות אחרות.

השורה התחתונה

קבלת ירושה יכול להיות ברכה פיננסית עבור הלקוחות שלך. אם השקיעה גם כסף זה יכול להשאיר אותם להגדיר לכל החיים, כולל פרישה. העצה שלך ואת היועץ הוא לא יסולא בפז ללקוחות להחליט כיצד לעשות את רוב הירושה. (לקבלת מידע נוסף, ראה: כיצד ירושה מס עיזבון עבודה מסים .)