הבנקאות Offshore קשורה לעתים קרובות עם רמה גבוהה של תחכום פיננסי. עם זאת, המציאות היא כי האדם הממוצע יכול לפתוח חשבון בנק offshore עם רק כמה שעות של עבודה. (לקריאה בנושא, ראה גם היתרונות והחסרונות של השקעות Offshore

TUTORIAL: כיצד לנהל את החוב ואת החוב

כל בנק offshore ו השיפוט הבינלאומי יש דרישות משלו, כך תצטרך לעשות קצת מחקר כדי למצוא את הפרטים הרלוונטיים למצב שלך. להלן סקירה כללית של מה שאתה יכול לצפות, בהתבסס על מרכזי הבנקאות המשותפת, כגון שוויץ, איי קיימן ואיי התעלה.

-> ->

דרישות בסיסיות

את היסודות של פתיחת חשבון בנק offshore דומים פתיחת חשבון הבנק במדינה הבית שלך. בנקים מהחוף יבקשו את פרטיך האישיים, כגון שמך, תאריך הלידה, הכתובת, האזרחות והכיבוש.

כדי לאמת את הפרטים האישיים שלך, אתה יכול לצפות לשלוח עותק של הדרכון שלך, רישיון נהיגה או מסמכים מזהים אחרים שהונפקו על ידי סוכנות ממשלתית. בנוסף, הבנקים עוסקים באימות מקום המגורים או הכתובת הפיזית שלך, שכן הדבר עשוי להשפיע על בעיות המיסוי. דרישה זו עשויה להיות מרוצה על ידי הצגת שטר השירות או מסמכים דומים.

- ->

בשל מגוון רחב של מסמכי הזיהוי השונים שניתן להציג לבנקים offshore, הבטחה נוספת של האותנטיות של מסמך נדרש לעתים קרובות. עותק נוטריוני של מסמכים מסוימים עשוי להספיק במקרים מסוימים. מרכזים ימיים אחרים מעדיפים בול "אפוסטיל", שהוא סוג מיוחד של סימן הסמכה המשמש בעולם. איפה זה המקרה, תצטרך לבקר במשרד הממשלה כי הוא מוסמך להנפיק את חותמת עבור המדינה שלך או האומה. (לקבלת סקירה כללית, ראה גם תסתכל על מקלטי מס .)

-> ->

מסמכים נוספים לאימות

בבנקאות הימית, יש לעיתים קרובות דרישות נוספות רבות לפתיחת החשבון שאליו אינך מורגל. דרישות אלה נמצאים במקום כדי להרתיע הלבנת הון, הונאת מס או פעילויות חוקיות אחרות הקשורים לעתים קרובות עם הבנקאות offshore.

ראשית, בנקים מהחוף יכולים לבקש מסמכי הפניה פיננסיים מהבנק הנוכחי שלך, המציינים יתרות ממוצעות ו"מערכת יחסים משביעת רצון ". בדרך כלל, זה מרוצה על ידי הדוחות הבנק עבור האחרון שישה עד 12 חודשים.

שנית, בנקים רבים offshore לשאול על אופי העסקאות הצפויות להתרחש באמצעות החשבון. זה אולי נראה פולשני מדי, אבל מרכזי הבנקאות offshore כבר תחת לחץ הולך וגדל להפסיק פעילות בלתי חוקית. לשם כך, בנקים offshore רבים רוצים תיעוד נוסף, וציין מאיפה הכסף אתה הפקדת בבנק מגיע.

אם הכספים שלך הם מן ההכנסה עבודה, השכר לחמוק מן המעסיק שלך סביר להניח להספיק. כדי לאמת את הכנסות ההשקעה שלך, הבנק offshore עשוי לבקש מידע על ההשקעות שלך ואיפה הם מוחזקים.

אם יש לך כספים משמעותיים מעסק או עסקת נדל"ן, ייתכן שיהיה עליך לספק חוזי מכירות או מסמכים רלוונטיים אחרים. אם אתה מפקיד כספים מחוזה ביטוח, ייתכן שיהיה עליך לספק מכתב מחברת הביטוח שלך. אם הכסף שלך מגיע ירושה, הם עשויים לבקש מכתב מהמבצע של האחוזה מעיד על כך.

בחירת מטבע עבור חשבון הבנק שלך Offshore

בניגוד חשבונות מקומיים, חשבונות הבנק offshore מציעים אופציה של איזה מטבע להחזיק את החשבון פנימה זה יכול להיות תכונה בעלת ערך רב של חשבון offshore שכן הוא מציע את היכולת להחזיק כספים במטבע אחר אם המטבע המקומי של אחד אינו יציב או צפוי לפחת. (כדי ללמוד מה משפיע על שערי החליפין, ראה: 6 גורמים המשפיעים על שערי חליפין .)

חשוב להבין את ההשלכות של החזקת החשבון שלך במטבעות שונים. לדוגמה, החזקת כספים במטבעות מסוימים עשויים לאפשר לך להרוויח ריבית על הפיקדונות שלך, אבל זה יכול גם לגרום חבות המס החוץ. כמו כן, ייתכן שיהיה עליך להחליף מטבעות לעשות הפקדות ומשיכות, אשר יכול להיות הוצאה משמעותית בהתאם למבנה דמי ושערי החליפין המוצעים.

הפקדה לחשבון בנק Offshore

חשבונות בנק Offshore הם לרוב במימון אלקטרונית באמצעות העברות בנקאיות בינלאומיות. למרבה הצער, המערכות שמאפשרות העברות אלקטרוניות חופשיות הנפוצות בבנקאות המקומית אינן מסוגלות להעביר כספים באופן בינלאומי.

שליחת העברה בנקאית היא פעולה פשוטה, אך כמעט כל הבנקים תשלום דמי העברה בנקאית בינלאומית לשלוח או לקבל כספים. תמחור עבור העברות בנקאיות משתנה הבנק לבנק, כדי להיות בטוח כדי לחפש עסקאות. למרבה הצער, יש כמה חלופות טובות. בדיקות המקומי הם בדרך כלל לא מקובל בתחומי שיפוט זרים, ואת נשיאת כספים אישית אינה מעשית.

TUTORIAL: ברוקרים ומסחר מקוון

משיכה מחשבון בנק Offshore

בנקים Offshore מציעים מגוון דרכים למשוך כספים כדי למקסם את הנוחות של השימוש בשירותים שלהם. בנקים רבים Offshore להוציא כרטיס חיוב רגיל / כספומט המאפשר לך לגשת בקלות את הכספים שלך ברחבי העולם. אתה רוצה לבדוק את דמי השימוש בשיטה זו מאז דמי כספומט הבינלאומי יכול להיות יקר. משיכת כמויות גדולות יותר של מזומנים בבת אחת עשויה לעזור למזער את דמי אלה.

כמה בנקים offshore מציעים המחאות. עם זאת, זה בדרך כלל לא שיטה מועדפת של משיכת כספים. בראש ובראשונה, זה בגלל הסודיות היא לעתים קרובות הרצוי בחשבונות offshore. בעיות עשויות להתעורר גם מכיוון שצ'קים הנמשכים על חשבונות זרים אינם מקובלים תמיד.

האפשרות הטובה ביותר היא להשתמש בשני חשבונות: אחד מהחוף, אחד מקומי.בדרך זו, העברות בנקאיות אלקטרוניות ניתן להשתמש כדי להעביר כמויות גדולות יותר של קרנות offshore לחשבון מקומי שבו ניתן לגשת בקלות. שיטה זו מציעה פרטיות מוגברת ואבטחה, תוך מתן הנוחות של שירותי הבנקאות המקומית.

השורה התחתונה

למרות המיסטיקה סביב הבנקאות הימית, זה פשוט יחסית לפתוח חשבון. לעתים קרובות כל מה שנדרש הוא למלא את הניירת, לספק כמה מסמכים מזהים בסיסיים ולספק מידע נוסף כדי להראות שאתה לא מתכוון להשתמש בחשבון לפעילות בלתי חוקית.

בחירת המטבע הטוב ביותר ומטבעות פיקדונות ומשיכות הם קצת יותר מסובך, אבל הבחירה הטובה ביותר עבור פריטים אלה צריך להיות ברור יותר כאשר אתה לומד את המצב הבנקאי האישי שלך. בעת שימוש בחשבונות בנק offshore ומקבל העברות בנקאיות בינלאומיות, חשוב להתייעץ עם מקצוען מס כדי לוודא שאתה הבאים תקנות המס בבית ומחוץ לבית. (לקבלת קשורים, קריאה, ראה: פנמה ניירות לגלות את הסודות של כסף מלוכלך).