מניות לשלם דיבידנדים הם חלק מן ההזדמנויות הטובות ביותר להשקיע. לא רק מניות יש פוטנציאל לגדול, אבל אתה מרוויח דיבידנדים גם כן. לנצח, נכון? למרבה הצער, כמו רוב ההשקעות, דיבידנדים הם גם חייבים במס. זה יכול להוביל הפתעה כואבת של הדוד סם יכול לעשות כמה כאבי ראש מס אתה בא אפריל. אתה יכול למנוע או להפחית את נטל המס על הדיבידנדים על ידי תכנון מראש, להיות זהיר בהתחשב ההשקעות שלך. הנה כמה דרכים לתכנן ולהפחית כמה מסים אתה משלם על דיבידנדים. (לקבלת מידע נוסף, ראה: כוחה של צמיחה דיבידנד .)

- 9 ->

עדיף לשלם מסים מאשר להימנע השקעות

ראשית, אל תתנו את הפחד משלמים מסים להרתיע אותך להשקיע במניות משלם דיבידנד או סוגים אחרים הנכס. רוב ההשקעה מגיע עם אפשרות לשלם מסים. זה רק עוד מחיר לשלם עבור פוטנציאל להרוויח תשואה גבוהה בהרבה מאשר אם שמרת את הכסף בחשבון חיסכון או תעודת פיקדון (CD) בסביבה הנוכחית ריבית נמוכה. (לפרטים נוספים, ראה: דיבידנדים עדיין נראה טוב אחרי כל השנים האלה .)

הדבר הראשון לעשות הוא לגלות אם הדיבידנדים שלך הם כשירים או בלתי מסויגים. דיבידנדים בלתי מסויגים ממוסים כהכנסה רגילה, ולכן הם חייבים במס בשיעור גבוה בהרבה. נסו להחזיק את המניות שהניבו דיבידנד כל עוד אתם יכולים להבטיח שלא תשלמו עליהם שיעורי מס גבוהים יותר. דיבידנדים הם בדרך כלל במס בשיעור נמוך יותר, לכן תמיד מנסים להחזיק אותם זמן רב ככל האפשר. (לפרטים נוספים, ראה: כיצד דיבידנדים עבודה עבור משקיעים . )

הגדרת DRIP

במקום לקחת את הדיבידנדים להשקיע אותם. ניתן להגדיר תוכנית השקעה מחדש של Dividend או DRIP. תוכניות טפטוף מאפשר למשקיעים להשקיע מחדש את הדיבידנדים לרכישת מניות נוספות במניות בכל פעם ששולם דיבידנד. זוהי דרך ללא מאמץ ללא עלות לגדול כמות המניות שיש לך בלי לקנות יותר מהם בעצמך. (לפרטים נוספים, ראה: פרנקים של דיבידנד תוכניות השקעה .)

אחד היתרונות האחרים של תוכנית DRIP היא שאתה לא צריך לשלם דמי תיווך בעת להשקיע את הדיבידנדים. יתרון נוסף פחות ידוע הוא כי הדיבידנדים ניתן להשתמש כדי לקנות חלקים או שברים של מניות. השקעה מחדש בדיבידנדים היא גם אסטרטגיה ממוצעת של עלות דולר, הממוצעת את המחיר שבו אתה קונה את המניות בזמן שהיא נע מעלה או מטה לאורך תקופה ארוכה. (לקבלת מידע נוסף, ראה: DCA: זה מגיע לך בתחתית.)

איך דיבידנדים במס שונה

מתכנן פיננסי מוסמך (CFP) פיטר ג 'קרידון, של קריסטל ברוק יועצים, אמר אחד ההיבטים הטובים ביותר של דיבידנדים הם שהם אינם חייבים במס כמו רווחי הון או הכנסה רגילה. זה עושה את העוקץ המס הפוטנציאלי הרבה פחות כואב לשאת.(לקבלת מידע נוסף, ראה: כיצד רווחי הון ודיבידנדים במס שונה? )

"דיבידנדים הם בדרך כלל במס בשיעור נמוך יותר מאשר הכנסה רגילה או ריבית (אג"ח)", אמר. "אם ההכנסה החייבת שלך נופל מתחת 25% מס בסוגריים אתה עלול בסופו של דבר לשלם 0% מסים. מס בסוגריים מעל 25% אבל מתחת ל 39. 6% הוא בדרך כלל במס על 15%. אם ההכנסה נופלת ב - 39%. 6% או מעל לשיעור על רווח הון לטווח ארוך ודיבידנד כשיר הוא 20%. (לפרטים נוספים, ראה: הבנת איך דיבידנדים ממוסים .)

אם ההכנסה ברוטו שלך מותאם יותר מ 200 $, 000 עבור אנשים הגשת יחיד או $ 250, 000 לזוגות נשואים הגשת משותפת, ll לשלם תוספת 3. 8% מס על אותם דיבידנדים. כמו כן, אם אתה 39. 6% מס סוגר או גבוה יותר תשלם את ההון על רווחי מס על דיבידנדים, אשר 20%. זוגות שעושים יותר מ 450 $, 000 או אנשים בודדים אשר ההכנסה החייבת שלהם הוא $ 400, 000 ימצאו שיעורי המס שלהם עבור דיבידנדים גבוה מהרגיל.

משמעות הדבר היא כי דיבידנדים יכול להיות השקעה מצוינת עבור אנשים בסוגריים מס נמוך, אשר אולי לא חייב מסים על הדיבידנדים שלהם. כמו תמיד, הקפד לוודא את סוגר המס ואת הכנסה ברוטו מותאם לפני שתבצע החלטה. (לקבלת מידע נוסף, ראה: תשלום דיבידנד שלך: אתה יכול לסמוך על זה? )

השורה התחתונה

רק תזכור, גם אם בסופו של דבר אתה חייב מסים על הדיבידנדים שלך, יש דרכים אתה יכול להפחית את הנטל. השתמש באסטרטגיות שהוזכרו לעיל תמצא כי נטל המס אתה בפנים לא יהיה רע. בנוסף, מוקדם יותר אתה מתחיל לתכנן, כך אתה יכול להעסיק שיטות אלה כדי להוריד את נטל המס. אם אתה מתקשה להבין את מצב המס הספציפי שלך, צור קשר עם רואה חשבון מוסמך (CPA) או CFP. יועץ פיננסי מוסמך או מומחה המס עשוי להיות מסוגל להראות לך אסטרטגיות אחרות אתה יכול להשתמש כדי לגלח את הצעת החוק המס שלך. (לפרטים נוספים, ראה: כיצד ומדוע חברות משלמות דיבידנדים? )