רוב האנשים למחזר הלוואה VA כדי לקבל ריבית נמוכה יותר תשלום חודשי, אבל הדברים האלה לבד הם לא מספיק כדי להצדיק לעשות את זה. יש עניין של עיתוי. זה לא הגיוני למחזר אם אתה לא מתכוון להישאר בבית מספיק זמן כדי לשחזר את העלויות הקשורות. גם זה לא הגיוני אם אתה לא יכול לקבל ריבית נמוכה יותר. בהנחה כי העיתוי ואת הריבית השוררת אינם בעיה, הצעד הראשון שלך צריך להיות כדי לקבוע מדוע אתה רוצה למחזר הלוואה VA שלך.

שלב 1: הגדרת המטרה שלך

האם אתה רוצה:

• להוריד את הריבית ואת התשלום החודשי?
• המרת משכנתא בשיעור מתכוונן (ARM) אחד עם שיעור קבוע?
• לקצר את משך ההלוואה הקיימת שלך VA?
• להוציא מזומנים (הון עצמי) עבור שיפוץ הבית, איחוד החוב או מטרה אחרת?
• למחזר הלוואה קונבנציונאלי או FHA הלוואה VA?
• איחוד המשכנתא הראשונה והשנייה לתוך הלוואה אחת VA?

ייתכן שתוכל להשיג יותר מאשר מטרה אחת עם refinance שלך ​​- ריבית נמוכה יותר בתוספת מזומנים, למשל - אבל אתה עדיין צריך לזהות סיבה אחת "החשובה ביותר" לרצות למחזר.

שלב 2: לקבוע איזו תוכנית refinance להשתמש

ברגע שיש לך יעד refinancing בראש, השלב הבא הוא להבין אילו מבין שתי אפשרויות VA למחזר זמין יהיה הכי טוב לעזור לך להשיג את המטרה. הבחירות שלך הם ריבית הפחתת הריבית refinance הלוואה (IRRRL) או במזומן החוצה הלוואה refinance הביתה.

IRRRL (המכונה לעתים VA ​​ייעול למחזר או VA ל- VA למחזר) נועד במיוחד כדי לפשט את תהליך מימון מחדש של הלוואה VA הקיימת על מנת לקבל ריבית נמוכה יותר ותשלום נמוך יותר . אתה יכול גם להשתמש IRRRL כדי למחזר ARM לתוך הלוואה בריבית קבועה או לקצר את טווח ההלוואה הקיימת - למשל, המרת הלוואה ל -30 שנה לתוך אחד 15 שנים.

IRRRL חייב לגרום ריבית נמוכה יותר מאשר היית משלם על ההלוואה כי היה refinanced. החריג היחיד המותר הוא כאשר refinancing של ARM הלוואה בריבית קבועה. במקרה זה הריבית עשויה לעלות. ברוב המקרים ה- IRRRL יביא לתשלום חודשי נמוך יותר. בהתאם הפחתת הריבית, התשלום שלך עשוי לעלות אם אתה refinance הלוואה ל -30 שנה ל -15 שנים.

התכונות העיקריות של IRRRL כוללות ריבית נמוכה יותר ותשלום, ניירת מופחתת ועלויות סגירה נמוכות יותר. למידע נוסף על IRRRL, עבור לכאן.

באשר לאפשרות השנייה שלך, המטרה העיקרית של במזומן מחוץ למחזר היא לאפשר לך למשוך חלק מההון שבנית את הקיים VA ​​הלוואה הביתה. אתה יכול להשתמש בכסף שאתה מוציא עבור פרויקט שיפוץ הבית, לשלם את החוב, הולך לבית הספר או מטרה אחרת.

במזומן החוצה אפשרות למחזר יכול לשמש גם למחזר הלוואה קונבנציונאלי או FHA ל VA הלוואה (בהנחה שאתה זכאי לקבל הלוואה VA). בהתאם המלווה, אתה יכול גם להשתמש באפשרות זו כדי לשלב המשכנתא הראשונה והשנייה לתוך הלוואה אחת VA.

התכונות העיקריות של למחזר במזומן החוצה כוללים עד 100% מימון ו רגיל (capped) VA סגירת עלויות. בדרך כלל, למחזר במזומן החוצה לא מספק ניירת מופחת, אשר מתרחשת עם IRRRL. לפרטים נוספים על במזומן החוצה למחזר, ללכת לכאן.

שלב 3: מצא משאיל

ברגע שאתה יודע איזו אפשרות למחזר VA מתאים לצרכים שלך, הגיע הזמן למצוא משאיל. למרבה הצער, VA אינו מספק הדרכה רבה כשמדובר בבחירת משאיל. היא עושה לפרסם דף אינטרנט הכולל רשימות רבעוני של המלווים העליון 300 VA בקטגוריות שונות לפי נפח. אתה לא צריך להשתמש המלווה מימן את ההלוואה VA המקורי שלך, אבל זה הגיוני להשיג כי הריבית של הישות, עלויות ההלוואה ותנאים זמינים - במיוחד אם היית מאושר עם משאיל עד כה.

אתה צריך לקמפל רשימה של מספר המלווים המאושרים VA ​​כדי ליצור קשר. (אתרי אינטרנט לנדר יציין אם המלווה הוא "מאושר VA.") ראוי לציין כי המלווים רבים מציעים הלוואות VA, אבל לא כולם מאושרים VA. VA- המלווים המאושרים הם הודיע ​​יותר, להציע שירותים נוספים יש סמכות יותר מאשר המלווים אחרים. זה יכול להפוך את אישור refinance הרבה יותר חלקה ולהימנע נתקל הבקשה שלך נדחה בגלל משאיל לא היה מודע של כלל VA מעורפל.

הדרך הטובה ביותר לבדוק את שיעורי, על פי MilitaryTimes, היא באמצעות שיחת טלפון. אתה יכול מסגרת השאילתה שלך משהו כזה: "אני צריך הצעת מחיר עבור 30 שנה, בריבית קבועה הלוואה של $ 150, 000, ללא נקודות. האשראי שלי מצוין. נא לכלול את דמי ה - VA המותרים שלך. "ברור, תחליף מידע רלוונטי שלך בעת בדיקת.

שלב 4: שלח ניירת

מכאן ואילך המלווה שלך יספק הדרכה, אם כי חשוב לדעת למה לצפות. השלב הבא כולל הגשת הניירת הנכון, בהתאם לסוג של אפשרות למחזר VA שבחרת.

כפי שצוין לעיל, ה- IRRRL כולל דרישות ניירת מופחתות ועלויות סגירה נמוכות יותר. במזומן החוצה refinance יש יותר אופייני VA דרישות, דומה לאלה של ההלוואה VA המקורי שלך. זה יכול לכלול את הצורך בהערכה, אשראי אימות תעסוקה ופריטים אחרים.

אם אתה refinancing FHA או הלוואה קונבנציונאלי הלוואה VA, תצטרך תעודת זכאות. אם אין לך אחד, המלווה שלך VA אישרה יכול להשיג את זה בשבילך, או שאתה יכול להשיג את זה בעצמך. מידע נוסף זמין כאן.

שלב 5: סגירה

הסגירה היא השלב הסופי של תהליך למחזר, כאשר המסמכים חתומים ההלוואה החדשה שלך תיכנס לתוקף. חלק אחד שראוי להזכיר במיוחד הוא דמי מימון VA. כמעט כל ותיקי לשלם דמי המימון בעת ​​הסגירה. זהו אחוז מסכום ההלוואה הכולל והוא יכול להיות גבוה כמו 3. 3% ללווים מסוימים.

בנוסף לעמלת המימון, עלויות הלוואה פוטנציאליות אחרות המטופלות במועד הסגירה כוללות את עלויות ההערכה, דוח האשראי, המדינה והמסים המקומיים ודמי ההרשמה. כל אלה עלויות ניתן להוסיף את ההלוואה, אבל זה יכול לגרום לזה עולה על שווי השוק ההוגן של הנכס להיות refinanced, הפחתת תועלת לך.

לדעת כי עלויות הסגירה עבור IRRRL הם נמוכים יותר עבור במזומן החוצה למחזר. למרות שאף משאיל לא נדרש לתת לך IRRRL, אם אחד עושה, לא הערכה ולא חיתום אשראי נדרש על ידי VA. אם יש לך שאלות במהלך תהליך הסגירה כי המלווה לא יכול לענות, VA מציע לך ליצור קשר עם מרכז ההלוואות האזורי המתאים.

השורה התחתונה

כמו שזה נשמע לפעמים, היתרונות הגדולים ביותר של מימון מחדש של הלוואה VA הביתה הם היכולת למחזר עד 100% של הערך של הבית ואת העובדה שאתה לא צריך לשלם משכנתא ביטוח. יתרונות הם לא סיבות, כמובן. אלה מופיעים תחת רשימת היעדים בשלב 1. אם אתה מגדיר את המטרה שלך, בצע את השלבים המתוארים לעיל, למצוא משאיל מכובד להשלים את כל המשימות הנדרשות, תוכל לעשות את דרכך דרך הג 'ונגל למחזר VA יחסית ללא פגע. (לקבלת מידע נוסף, ראה

כיצד לקנות בית עם הלוואה VA ו היתרון הייחודי של VA משכנתאות .)