יצירת הכנסה עבור - ובמהלך פרישה יכול להיות מאמץ מאתגר. הטעויות הנפוצות ביותר שאנשים משקיעים בחוזים עתידיים שלהם הם פשוטים מאוד: להיות שמרני מדי או מסוכן מדי בקבלת ההחלטות. למרות הסביבה הכלכלית הקשה של היום, ישנן דרכים רבות להגדיל את ההכנסה שלך פרישה, בין אם זה לעתיד או עכשיו. (לקבלת מידע נוסף, ראה: כיצד לפענח את ההכנסה שלך פרישה בעתיד. )

על הקצה השמרני של הספקטרום, אומרים גמלאי היה 1 מיליון דולר הציל בשנת 1990. זה סכום משמעותי של כסף, במיוחד בשנת 1990. תיאוריה נפוצה היא כי מישהו עם ביצה קן גדול יכול פשוט לחיות את הריבית ואת הדיבידנדים על ידי נקיטת גישה שמרנית מאוד להשקיע. זה אפשרי, אבל זה בדרך כלל דורשים הון הרבה יותר מ 1 מיליון דולר. לדוגמה, אם גמלאי זה השקיע 10 שנים האוצר, אז הוא או היא היה מרוויח 82,000 $ בשנה. עם זאת, בשנת 2000, כי התשואה השנתית היה רק ​​מדרום 67 $, 000. עד 2014, זה היה רק ​​27 $, 000.

זה ממחיש עד כמה חשוב להעריך מחדש את תיק ההשקעות שלך אסטרטגיות פרישה על בסיס שנתי. השווקים והריביות יכולים להשתנות במהירות ובאופן בלתי צפוי, ואתה לא רוצה את הערך של ההשקעות שלך כדי להפחית באופן דרמטי, כי אתה לא נחשב את ההשפעה של מה קורה מבחינה כלכלית. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

כיצד צריך משקיע הפוך סיכון לבנות תיק פרישה ו 10 מיתוסים שמירת פרישה כי לא ילך. )

מציאת יתרה

לאחר עודף משקל תיק המניות עשוי להוכיח להיות מסוכן מדי. בעוד להשקיע בערימה גדולה של מניות יכול להיות משתלם מאוד במהלך ריצות שור - נמצא לעתים קרובות בסביבות ריבית נמוכה - התרסקות השוק יכול להיות השפעות הרסניות על האחזקות שלך. האיזון הוא המפתח, והאיזון צריך להיות תלוי בגודלם של יעדי הביצה והפרישה שלך, אשר עשויים לכלול כל אחת מהפעולות הבאות: אג"ח עולמיות, TIPS, קרנות נאמנות, אג"ח קונצרניות, מניות אמריקאיות, מניות שוק מתפתחות, אג"ח אמריקניות, אג"ח לטווח קצר, אג"ח לטווח קצר, אג"ח זרות, קצבאות קבועות, תקליטורים, סולם דיסקים, מניות משכורות גדולות, דיבידנדים, קרנות ריט ועוד. (לפרטים נוספים, ראה:

תיק הפרישה שלי: פני מניות או מניות גדולות שווי? ) זה הרבה לבחירה, ואת הבריכה של אפשרויות עושה תכנון פרישה מבלבל ומתסכל. זה גם למה זה רעיון טוב לשכור יועץ פיננסי אשר אתה בוטח להרגיש בנוח עם. אם אתה לא מרגיש תואם עם היועץ הראשון שאתה פוגש, לעבור לשלב הבא. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

מצא את היועץ הפיננסי הנכון. ) לפני שכירת אחד, אתה רוצה לקבל תחושה של תוכנית המשחק לטווח ארוך שלך לפרישה.הנה כמה רעיונות שיכולים להגדיל את ההכנסה במהלך הפרישה, כמו גם כמה מידע על כמה טוב סוגים שונים של תיקי פרישה ביצעו מדי שנה במהלך 44 השנים האחרונות.

עבודה קצת יותר

הדרך הברורה ביותר ויעיל להגדיל את פרישה הכנסה היא לדחות פרישה. כל עוד אתה בריא, זה עושה הרבה חוש. זה עלול להיות מפתה לפרוש כמה שנים מוקדם, אבל זה יעלה לך בהמשך הדרך.

אתה יכול להתחיל לאסוף ביטוח לאומי ב 62, אבל אם אתה ממתין לפרוש בין 65 ל 67, תקבל 20% עד 30% יותר בשנה מאשר היית ב 62. במקום להשקיע הון, אתה משקיע זמן כדי לקבל תשואות גבוהות בעתיד. (לקבלת מידע נוסף, קרא:

הבנת זכאות לביטוח לאומי כיצד אוכל לחשב את גיל הביטוח הלאומי שלי?

אבטחה מאוחר ככל 70. עבור כל שנה אתה ממתין, את ההחזר יגדל ב 8% בשנה. אם גיל הפרישה שלך הוא 66 ואתה מחכה עד 70 לפרוש, אז ההחזר שלך יהיה גבוה ב -32% ממה שהיה ב 66.

יש הרבה שאלות (ואפילו ספקות) על הקיימות של חברתי בִּטָחוֹן. הממשלה צברה יותר מדי חוב כדי להיות מסוגל לממן את התוכנית במלואה בעתיד. עם זאת, אם אתה קורא את זה, אז ביטוח לאומי צריך להישאר קיום (לפחות חלקית) עד שתפרוש, ואם לא, סביר להניח שזה יהיה רפורמה איכשהו. זה המילניום והדורות הצעירים ביותר שיש להם מה לדאוג כאשר מדובר בביטוח לאומי.

לבסוף, על ידי עבודה ארוכה יותר, אתה לא רק יהיה לדחות את הביטוח הלאומי ואת משיכת תשואות גבוהות יותר, אתה תהיה הוספת אלה חוזר על ידי תרומה דרך העבודה המסורתית. (לפרטים נוספים, קרא: איך כדאי להשקיע את הכסף אני שומר על IRA שלי?

אפשרות נוספת היא לשקול עבודה במשרה חלקית כאשר אתה בדימוס. אז היית עושה שתי מטרות. אחת, אתה מוסיף את הפרישה שלך קן ביצה. שניים, אתה צמצום הנסיגות שלך, שבו היית לטבול לתוך אם אתה לא עובד. זה אותו דבר כמו חברה לשפר את הקו העליון ואת השורה התחתונה בו זמנית, וזה עסק טוב.

אלא אם כן יש לך כסף לשרוף, צמצום אורח החיים שלך יעזור להגדיל את החיסכון שלך. לדוגמה, אם אתה חי עם אחר משמעותי בבית שהיה פעם לכלול שני ילדים, אז למרות כל החזקות נוסטלגי, המעבר לבית קטן יותר או דירה מציעה הזדמנות להוסיף הון משמעותי ביצה הקן שלך. תוכלו גם לפנות כסף לטיולים, לאכול בחוץ, שייט או מה תחביבים אחרים אתה נהנה.

"אנו רואים מגמה גדולה עבור אנשים מתקרבים פרישה צמצומים את בית המשפחה עבור אורח חיים פעיל, תחזוקה נמוכה condo או townhome", אומר ברוק וויליאמסון, CFP, יועץ פיננסי ב Promontory תכנון פיננסי בפארמינגטון, יוטה. מכירת ערך גבוה יותר בתים צמצומים פותחת פרישה נוספת הכנסה אפשרויות השקעה ומקטין הוצאות כמו מס רכוש גדול."(לפרטים נוספים על אסטרטגיות הפרישה שלך, ראה: תכנון פרישה טיפים סינגלים. )

איך, איפה להשקיע

באביב 2015, הריבית הפדרלית הריבית - הריבית ב אשר מוסדות פיקדונות סחר יתרות המוחזקות על הפדרל ריזרב זה עם זה - היה בשפל היסטורי. זה עלה מעט, אבל הוא עדיין נמוך, כפי שהיה במשך שנים. זה הוביל לחוסכים להעניש ספקולנטים להיות מתוגמל. מקום אחד, כי רבים המשקיעים דמות בטוח מפני שוק תנודות הוא שוק האג"ח. אבל את בום האג"ח זה היה גובר במהלך 30 השנים האחרונות עשוי להיות בא אל קיצו.

היום, זה הכל על סלקטיביות: עם צמיחה בדלק חוב קורה על פני תעשיות רבות, ברירות המחדל הולכים להגדיל בשנים הקרובות. אם שוק המניות נמצא גם בסיכון, לאן מסתובב המשקיע? "עם ריבית בנקודות היסטוריות, קרנות אג"ח לטווח קצר, חשבונות בנק ודיסקים לא משלמים מספיק ריבית כדי לייצר תשואות ריאליות - כלומר, מחזירה את האינפלציה", אומר וויליאמסון, "זה דחף משקיעים ממוקד הכנסה להשקעות בעלות סיכון גבוה יותר. "(לקבלת מבט לתוך איך להשקיע אחרים, ראה:

כיצד להשקיע אולטרה עשיר. ) גישה אחרת: להשקיע בעצמך. אם אתה עדיין עובד, מומחים ממליצים לך לקצץ בהוצאות כך שתוכל לחסוך 10% של כל צ 'ק. זה לא מרוויח הרבה עניין מאז הכסף יכול בסופו של דבר להיות חוטית ישירות לחשבון חיסכון, אבל הוספת עניין היא לא המטרה. במקום זאת, אתה מבטיח תשואה שנתית של 10%, אשר כל משקיע שפוי יהיה מרוצה, במיוחד בסביבה הכלכלית הנוכחית. חיסכון אלה יאפשר לך לישון טוב מבלי לדאוג בשוקי המניות האג"ח. יש גם יתרון נוסף. כאשר השווקים לתקן את עצמם ואת כל זבל הוא נשטף, תהיה לך הזדמנות להשקיע באיכות במחירים מוזלים.

אם אתה מתכוון להשקיע באגרות חוב ואתה הסיכון averse, זה עדיין שווה להסתכל לתוך קרן אג"ח לטווח קצר, אשר מציעה גיוון וממתן את הסיכון שיעור הריבית משתנה. (לפרטים נוספים, ראה:

הזמן לקנות את האג"ח שיעור צף? ) הימנע מלכודות

יש גמלאים יש אובססיבי עם הכנסה עצומה, אבל זה מוביל לעתים קרובות השקעות בסיכון גבוה במניות . בזמן שאתה צריך איזה סוג של הכנסה פרישה, הדבר האחרון שאתה רוצה לראות הוא הפסדים עקב החלטות פזיזות. במקום להתמקד במיקסום ההכנסה והביצועים לעומת ה- S & P 500, התמקד רק בכמות ההכנסה הנדרשת לשמירה על אורח החיים שלך - או על ההכנסה המצומצמת שאתה שואף לקבל בשלב מאוחר יותר בחיים.

במלאי גבוה תשואה יכול להיות מסוכן, יותר מדי. לעתים קרובות, הם אינם בר קיימא. אתה צריך לתהות מדוע החברה מציעה כזה תשואה גבוהה מלכתחילה. האם החברה אינה מסוגלת עוד לספק צמיחה אורגנית? האם זה לוקח על החוב יותר מדי כדי לממן את הדיבידנדים תשלומים? מחקר בכל זווית של כל אסטרטגיית ההשקעה שאתה שוקל הוא חובה.

אם אתה הולך להשקיע קצבה, ודא שזה קצבה קבועה כך להימנע מכל עלויות מוסתרים פוטנציאליים. כמו כן, ודא כי היא מוצעת על ידי חברת הביטוח המדורגת ביותר וכי היא מגיעה עם רוכב האינפלציה.

המספרים הבאים באים מחשבון פרישה צ 'ארלס שוואב. כולם מבוססים על השנים 1970-2014. המידע שסופק צריך לתת לך מושג כללי על מה מחזיר הם כמו על בסיס סובלנות הסיכון, אבל גם לזכור כי הבא 44 שנים סביר להניח להיראות שונה בהרבה מאשר בעבר 44 שנים. (

כל מספרי הביצוע הם שנתיים. אסטרטגיה להשקעה

מניות	קבוע> מזומנים	ממוצע החזרה	השנה הטובה ביותר	השנה הגרועה ביותר> אגרסיבי	95%	N / A
5%	10. 3%	39. 9%	-36%	אגרסיבית מתונה	80%	15%
5%	10. 1%	34. 4%	-29. 5%	מתון	60%	35%
5%	9. 7%	30. 9%	-20. 9%	שמרנית מתונה	40%	50%
10%	9. 0%	27. 0%	-12. 5%	סיכון נמוך	20%	50%
30%	7. 8%	22. 8%	-4. 6%	השורה התחתונה	אם אתה רוצה להגדיל את ההכנסות פרישה, לשקול דחיית פרישה, עבודה במשרה חלקית במהלך פרישה ו / או צמצום אורח החיים שלך. לפני פרישה, בחר יועץ פיננסי אשר אתה בוטח להרגיש בנוח עם. הכן אסטרטגיה שתאפשר לך לחיות בנוחות מבלי לקחת על עצמך סיכונים רבים מדי, ואל תשכח להתכנס מחדש מדי שנה כדי לשתף פעולה על כל אסטרטגיות עתידיות המבוססות על שינוי התנאים הכלכליים. (לפרטים נוספים, ראה:	למעלה תעודות סל סחורות עבור תיק הפרישה שלך.

)