a:

אחת הטעויות הנפוצות ביותר בתכנון הנדל"ן אינה שמירה על ייעודי מוטב מעודכן על פוליסות ביטוח חיים או חשבונות פרישה. במשך הזמן, היחסים בין המוטב העיקרי או המוטב המותנה לבין המבוטח יכולים להשתנות באופן דרסטי, וכתוצאה מכך המוטב הנבחר לא יהיה עוד הבחירה המתאימה או הטובה ביותר לקבל את התמורה לאחר שהמבוטח יעבור. יותר נפוץ, מוטבים שנבחרו כאשר המבוטח צעיר הם לעתים קרובות כבר לא בחיים, ולכן לא יכול לקבל ביטוח חיים הטבות או יתרות חשבון עבר מן הבעלים.

כאשר המוטב העיקרי אינו חי לקבל את התמורה של בעל החשבון, מקבל המוטב מקבל את הנכסים. אם המוטב העיקרי או המותנה אינו חי או זמין לקבלת ירושה, הנכסים מועברים באופן אוטומטי לבן הזוג המבוטח של המבוטח, ובכמה מדינות, היורשים שנותרו בחיים. אם לא קיימים בני זוג או יורשים ששרדו, ההכנסות מעסקי ביטוח חיים ופרישה הופכות לחלק מעזבונו של המבוטח ומשולמות באופן שייקבע על ידי בתי המשפט.

-> ->

ההבדלים בין המוטבים ראשוני המותנה

עבור חשבונות כגון פוליסות ביטוח חיים ותוכניות פרישה, אנשים יש את האפשרות שם הראשי ואת הנהנה מותנה. המוטב העיקרי הוא היחיד אשר הוא הראשון בתור לקבל נכסים, ואילו הנהנה המותנה הוא מי מקבל כספים כאשר העיקרי אינו זמין בזמן מותו של המבוטח. בעלי החשבון אינם נדרשים לספק ייעוד מותנה מותנה, אם הוא מופיע ברשימה ראשית. עם זאת, מתן שמות למשימה מומלץ בדרך כלל ליעילות בתכנון האחוזה הכולל.

בעל חשבון יכול לבחור כמה מוטבים ראשוניים מותנים לפי הצורך או הרצוי, והוא יכול לחלק את ההכנסות בכל דרך שהוא רואה לנכון לצרכים הייחודיים שלו תכנון. אנשים, נאמנויות או ישות יכולים להיות מיועדים כראשוניים או מותנים, אם כי כמה מגבלות מוטלות על ידי דיני העוינות של המדינה. מדינות מסוימות דורשות כי המוטב העיקרי יהיה בן הזוג של בעל החשבון. אם נבחר אדם או ישות אחרת, ייתכן ויידרש לחתום על מסמך המוותר על זכותה להירשם כמובטחת ראשית.

כיצד לשנות או לעדכן ייעוד המוטב

תכנון הנדל"ן מקיף הוא היעיל ביותר כאשר הוא נבדק כל כמה שנים. זה כולל עדכון הייעודי המוטבים העיקרי מותנה על פוליסות ביטוח חיים, חשבונות פרישה כגון IRAs תוכניות בחסות המעסיק, ומסמכים אמון.ניתן לשנות את הייעודים לעתים קרובות ככל שבעל החשבון רוצה כל עוד הבחירה הראשונית מוגדרת כנהנת ניתנת לביטול. לא ניתן לשנות בכל עת. מובילי הביטוח ומנהלי תוכנית הפרישה דורשים לעיתים קרובות להגיש טופס שינוי מוטב בכתב לעדכון השינויים בכינויים.