המודל העסקי freemium יש הרים קיטור בשנים האחרונות, במיוחד בקרב חברות סטארט-אפים המחפשים להגיע למסה קריטית. על ידי מתן שירות חינם, בסיסי של שירות, חברות אלה מקווים ללקוחות upel לרמה פרמיה של שירות וליצור הכנסות בטווח הארוך. חלק מהחברות הללו אפילו העז לתוך תעשיית התכנון הפיננסי.

מכונות להשתלט על עסקי הייעוץ הפיננסי לא צריך לבוא כמו הרבה הפתעה, בהתחשב בעובדה כי רוב עסקאות להציב בבורסות הגדולות כבר מבוצע על ידי אלגוריתמים המסחר בתדירות גבוהה. עם יועצים רבים לחייב 1% עד 2% של נכסים תחת ניהול לייעוץ, יש גם תפיסה כי הטכנולוגיה יכולה לעזור להפוך את התעשייה יעיל יותר למשקיעים, במיוחד למשקיעים עם פחות כסף להשקיע (לפחות, בתחילה). (לקריאה הקשורה, ראה: מי ינצח עם רובו-אדוויוורס? כולם? )

-> ->

מה שמכונה "היועצים רובו" נועדו למלא את החלל עם ייעוץ פיננסי חינם ללקוחות עם פחות כסף להשקיע, תוך חיוב לקוחות עשירים תשלום צנוע עבור השירות שלהם, אשר כוללת מספר תכונות פרמיה . הרעיון הוא כי לקוחות freemium בסופו של דבר לצבור מספיק עושר כדי להצדיק שירות פרמיה כי הם בסופו של דבר לשלם על מנת לגשת הטבות אחרות. (לקבלת רשימה של יועצי רובו, לחץ כאן.)

-> ->

גידול מהיר בתעשייה

שתי החברות הגדולות בחלל רובו-יועץ הן Wealthfront (2 מיליארד דולר AUM) ו Betterment (1 $ 6 מיליארד דולר AUM). בעוד שתי החברות הללו הן חלוצות, חברות גדולות יותר כמו ואנגארד גרופ (3 טריליון דולר ב- AUM) וצ'ארלס שוואב קורפ (SCHW SchWCharles Schwab Corp. 64-0 40% Created with Highstock 4. 2. 6 < ) ($ 2. 5 טריליון AUM) זרקו את כובעיהם לתוך הטבעת עם פתרונות תוכנה היברידית תיקי אוטומטי. (לקבלת מידע נוסף, ראה: כיצד נבדלים הרובו-יועצים? )

כאילו זה לא מספיק, יש גם מספר קטן של מתחרים קטנים יותר בחלל, כולל FutureAdvisor, הון אישי, ו SigFig, אשר מתחרים באמצעות תוכניות תמחור ותכונות שונות. בעוד שהחברות הללו עדיין קטנות בהשוואה, הנוער בתעשייה אומר שהשוק עדיין פתוח לרווחה לתחרות, במיוחד כאשר מתנסים בדרכים חדשות וחדשניות להשיג את אותן המטרות.

רוב robo- יועצים להעסיק עשרות שנים מתמטיקה פיננסית זה לא משהו חדש עבור משקיעים מקצועיים. ההבדל העיקרי הוא כי שירותים אלה להסיח את המשקיעים מן הטייות הנפוצות המעודדות סיכון מופרז, תוך שימוש ממשקי משתמש מהודרים כדי לשמור עליהם מוטיבציה לשמור על תרומה על בסיס קבוע לגדל ביצה קן שלהם לאורך זמן.(לפרטים נוספים, ראה:

מדריך לבחירת הרובו-יועץ הטוב ביותר. המשקיעים נוהרים

המשקיעים מנועים יותר ויותר ליועצי רובו בגלל יחסי ההוצאות הנמוכים שלהם וההשקעות המינימליות . לדוגמה, Wealthfront חיובים 0% ל 0. 25% ו Betterment חיובים 0. 15% ל 0. 35% עבור השירותים שלהם, אשר נמוך באופן משמעותי מאשר 1% עד 2% על ידי יועצים פיננסיים רבים. את רמת השירות ללא תשלום שמורות תיקי קטן יותר בשווי פחות מ 100 $, 000 כולל תכונות פחות. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

Robo-Advisors ו מגע אנושי: טוב יותר ביחד? ) לדוגמה, FutureAdvisor דורש $ 30, 000 ב AUM כדי לגשת לשירותים כמו מס הפסד הפסד, למרות Wealthfront לאחרונה המורחבת שירות דומה שלה חשבונות מכל הגדלים. יועצים פיננסיים מסורתיים רבים ראו מסים הפסד מסים כמו "משחק המיליארדר" בשל הניירת מעורב, אבל הניירת הוא עכשיו לטפל באופן אוטומטי על ידי אלגוריתם המחשב.

מלבד המעבר לעלויות נמוכות יותר, אנשים רבים נאלצו לקחת פרישה לידיים שלהם ולא להסתמך על פנסיה ותוכניות אחרות בחסות החברה. רובו, יועצים לספק כלי נהדר עבור משקיעים אלה כדי "להגדיר ולשכוח" את התרומות שלהם, בידיעה כי הם באופן עקבי חיסכון לקראת פרישה לטווח ארוך המטרה היא דרך אחראית. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

מה הלאה עבור רובו-יועץ שטח? ) כאן כדי להישאר

עלייתם של היועצים רובו מייצג מגמה מתמשכת נגד ניהול פעיל - שבו מנהלי קרנות מנסים זמן השוק על ידי בחירת ניירות ערך ספציפיים - ועל הקצאת נכסים חכמים ושכר נמוך מופעלת על ידי אוטומציה. עם העלייה בפופולריות וירידת שיעורי ההוצאות של קרנות הסל (ETF), הכלים האוטומטיים האלה מתמלאים במהירות בקרב משקיעים פרטיים רבים, החוסכים לפרישה. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

מה הכי טוב רובו יועץ? ) המפתח להצלחה עבור חברות אלה יהיה לשמור על המשקיעים מסביב ללא בהכרח לספק כל אלפא

- או תשואות עודף מעל השוק. עם הנטייה האנושית לרדוף חוזר, משקיעים מסוימים עשויים לבחור לחפש במקום אחר כדי לנסות לנצח את השוק במקום לדבוק במתמטיקה מציע מציע את האפשרות הטובה ביותר לצבור עושר לטווח ארוך. כדאי גם לציין כי רובו, יועצים אינם מתייחסים רבות של החלטות החיים לטווח ארוך, כי אנשים חייבים לעשות שאינם קשורים תיקי ההשקעות שלהם. לדוגמה, החלטה להתכונן לחינוך של ילד עשויה להיות תלויה בתקציב יותר מחזרות השקעה, כלומר, יועץ פיננסי מסורתי (אולי בתשלום) עשוי להיות שווה את הכסף כדי לסייע בתכנית. (לקריאה בנושא, ראה:

האם יועץ פיננסי מקוון מתאים לך? ) השורה התחתונה

ייעוץ Freemium פיננסי המסופקים על ידי היועצים רובו הפך למגמה עממית, במיוחד בעת פרישה פרישה תיקי השקעות. עבור אנשים רבים, אלה אלגוריתמים אוטומטיים הם כנראה עסקה טובה יותר מאשר יועצים פיננסיים.המשקיעים צריכים לדעת, עם זאת, כי הם לא תחליף מלא יועץ פיננסי והם חייבים להיות נוח עושה רק תשואות השוק. (לקריאה הקשורה, ראה:

כיצד יועצים פיננסיים יכולים להתאים לרובו-יועצים.