לקוחות קמעונאיים בדרך כלל צריכים לשלם מחיר נוקשה עבור הזכות להחליף מטבע אחד עבור אחר. עד עמלות זמן, עמלות, מסיבית ההצעה-לשאול מתפשט הם factored ב, הלקוח הקמעונאי יכול בקלות להיות מסתכל על התפלגות סך של 5% או יותר בין ההצעה ולשאול מחיר של מטבע.

לדוגמה, אם תושב ארה"ב הוא מחפש לקנות € 5, 000 ומוסד פיננסי שלו הוא מצטט מחיר של 1 $. 17 / $ 1. 23 (מבוסס על מחיר ספוט של 1 € = 1 $ 20), זה יעלה לו 6 $, 150. זה מלא 2. 5% יותר ממה שהוא ישלם אם העסקה נעשתה במחיר נקודה של $ 1. 20, ובמקרה כזה הוא היה משלם 6,000 $ כדי לקנות יורו שלו.

-> ->

בעולם מטבע החוץ (במט"ח), הבנקים השולטים $ 5 טריליון ליום מסחר במטבע העסק מילואים את שיעורי הטוב ביותר עבור הלקוחות הגדולים ביותר שלהם כגון תאגידים גדולים, ממשלות ומוסדות. הצעות המחיר-בקשה עבור לקוחות כאלה הם דקיק דק בגלל אופי תחרותי של העסק במט"ח.

אבל לקוחות קמעונאיים, ובמידה מסוימת ארגונים קטנים ובינוניים (SME), נאלצו להתמודד זמן רב עם מחירים גבוהים משמעותית בגלל כוחם של המתווכים המושרשים (כלומר, הבנקים) והעדר חלופות - החלפת מטבעות. עם זאת, כעת יש להם אלטרנטיבה קיימא הרבה יותר זול בצורה של peer-to-peer (P2P) רשתות החליפין.

-> ->

רשתות P2P הוכיחו כבר להיות טכנולוגיות משבש עם הכוח לאתגר את הסטטוס קוו ולחסל את המתווך בתחומים עסקיים שונים רבים. המרת מטבע היא הגבול הבא עבור P2P, כפי שמעידים מספר הולך וגדל של חברות הזנק (רובם ממוקמים בבריטניה) העוסקים בעסק הזה.

הנחת היסוד של החלפת מטבע P2P היא פשוטה מאוד. פלטפורמת P2P פשוט מפגיש אנשים עם דרישות משלימות החליפין של מטבע. אז אם משתמש A רוצה להחליף דולר עבור יורו משתמש B מחפש החליפין יורו עבור דולרים, הם יכולים לעשות זאת על פני חילופי P2P מטבע. על ידי רתימת כוחו של הקהל, המשתמשים יכולים ובכך להשיג שערי חליפין הרבה יותר טוב מאשר הם היו מקבלים דרך המסורתי המרת מטבע מנגנונים.

CurrencyFair Ltd, למשל, טוענת כי היא יכולה לחסוך עד 90% על עמלות העברת המטבעות הבינלאומיים. בעוד £ 2, 000 הועברו באמצעות בנק טיפוסי יכול לעלות ככל £ 100 (£ 40 בהעברות בינלאומיות דמי ו 60 £ בשולי שער החליפין), אותו סכום שנשלח דרך CurrencyFair היה רק ​​עלות על 9 £ (קבוע £ 3 דמי העברה בתוספת שולי 6 ₪ שער החליפין). CurrencyFair חיובי ממוצע של 0. 35% מהסכום החליפו כמו המרווח שלה, בעוד TransferWise בע"מ חיובי 0.5%.

מנגנון החלפת מטבע P2P הוא פשוט. לקוח פותח חשבון עם חילופי P2P ופיקדונות כסף לחשבון. הוא או היא מכן ממיר את הכסף לתוך המטבע הרצוי על ידי "התאמת" עם לקוחות אחרים על חילופי P2P. מטבע החוץ מועבר לחשבון בנק בחו"ל המועמד על ידי הלקוח.

בהתבסס על הדיון לעיל, ברור כי חילופי P2P מטבע יכול לעבוד גם עבור היישומים הבאים:

• חד פעמי תשלומים: P2P המרת מטבע אידיאלי עבור סכומים קטנים יותר, כי דמי נומינלי, שטוח טעון על ידי חילופי אלה עושה את זה הרבה יותר חסכוני מאשר ערוצים מסורתיים. לדוגמה, TransferWise גובה 1 ליש"ט עבור העברה שטרלינג ל- EUR עד 200 ליש"ט, ו -0.5% מעל לסף זה.
• העברות חוזרות : עובדים בחו"ל לעתים קרובות לשלוח כסף למדינה שלהם על בסיס קבוע, בדרך כלל חודשי. דמי נמוך שנגבה על ידי חילופי P2P יכול לגרום לחיסכון משמעותי לאורך זמן. לדוגמה, עובד אשר משלם 2 $, 000 $ לחודש באמצעות הבנק כי החיובים שלה 2. 5% ישלם 600 $ בשנה דמי עמלות, ואילו אותו סכום שנשלח באמצעות P2P חילופי כי חיובי 0. 5% יעלה 120 $ שלה . זה יביא לחיסכון של 2%, אשר שווה ל 40 $ לחודש של 480 $ בשנה.
• השכרה ופנסיה הכנסה : החלפת מטבע P2P הוא אידיאלי גם עבור אלה עם אי התאמות מטבע על בסיס קבוע, כגון משקיעים עם נכס מניב בחו"ל או גמלאים המתגוררים בחו"ל. משקיעים עם נכסים בחו"ל עשויים לקבל הכנסה במטבע חוץ שהם עשויים לרצות להמיר למטבע המקומי שלהם. מצד שני, גמלאים בחו"ל לקבל הכנסה פנסיה במטבע הבית שלהם אבל היה צריך מטבע חוץ עבור הוצאות המחיה שלהם.
• עסקאות תאגידים: דרישות המט"ח של חברות קטנות ובינוניות הן במצטבר הרבה יותר גדול מזה של השוק הקמעונאי, שכן היקף עסקאות הסחר (היבוא והיצוא) ותנועות ההון הן עצומות. בריטניה מבוססת Kantox מוגבלת מציעה פלטפורמת P2P ממוקד חברות קטנות ובינוניות המאפשרת לחברות להתאים את דרישות המטבע שלהם בסביבה מאובטחת. תכונה של פלטפורמת Kantox היא כי היא מציעה P2P לחיות באמצע שוק שיעור המאפשר ללקוחותיה לסגור עסקאות מבלי לגרום להפיץ לשאול הצעה. אם הסחר לא יכול להיות 100% P2P מתאימים, Kantox עושה את ההבדל באמצעות ספקים בשוק המט"ח הסיטונאי שלה. דמי הטעינה על ידי Kantox נע בין 0. 09%, אם כמות המט"ח הנסחרת מדי שנה עולה על 20 מיליון אירו, ל -0% 29% בסכומים של פחות מ -2 מיליון אירו בשנה.

השורה התחתונה

בעוד P2P חילופי מטבע עשוי לתפוס על גדול, אתה צריך לבצע בדיקת נאותות לפני שתירשם עם ספק P2P. לכל הפחות, להבטיח כי חילופי P2P הוא אחד מכובד כי מוסדר על ידי הרשות הפיננסית הרלוונטית, ומחזיק חשבונות הלקוח נפרד משלה.