הגרסה הסופית של כללי הנאמנות שהציג לאחרונה משרד העבודה תהיה מחליף משחקים ליועצים פיננסיים רבים. זה יהיה גם לשנות דברים עבור רבים של הלקוחות שלהם, במיוחד אלה עובדים עם יועץ אשר הוא פיצוי כל או בחלקו באמצעות עמלות.

בעוד כמה יועצים עשויים למצוא את הכללים החדשים cumbersome ועשויים להתעכב על עלויות תאימות מוגברת, אחרים יש לקוות להשתמש בשינוי זה הכללים לחנך את הלקוחות על הערך של העצה שהם מספקים. הנה כמה עצות כיצד לעשות זאת. (לקריאה הקשורה, ראה: מהי מדיניות הנאמנות של משרד המשפטים פירושה יועצים. )

-> ->

יועצים שמכירים את החבלים

יועצים פיננסיים אשר בתשלום, רק כנראה יש רגל על ​​שימוש בכללים החדשים הזדמנות לחנך (או לחנך מחדש) את הלקוחות שלהם. ויועצים החברים בארגונים מקצועיים כמו NAPFA ורשת התכנון של גארט אימצו את חובתם כמשתייכים לשנים רבות; חברי NAPFA למעשה לחתום בשבועה נאמנים ולאשר מחדש את השבועה על בסיס שנתי. הכללים החדשים סביב ייעוץ תוכנית פרישה לספק הזדמנות ליועצים אלה כדי לחזק כי הם תמיד לשים את האינטרסים של הלקוחות שלהם קודם, לא רק לגבי חשבונות הפרישה, אלא כאבן הפינה של כל מערכת היחסים שלהם עם הלקוחות שלהם.

יועצי השקעות רשומים (RIA) הרשומים ב- SEC (וכן מדינות רבות) מוחזקים גם תקן פיננסי. הם נדרשים להציב את האינטרסים של הלקוחות שלהם מעל שלהם, בין כללים אחרים. יועצים אלה צריכים לנצל הזדמנות זו כדי לחנך את הלקוחות שלהם לגבי המתודולוגיה הם משתמשים כדי להמליץ ​​על ייעוץ השקעות פיננסיות ייעוץ שהם נותנים. היועצים צריכים להראות כי המוצרים הפיננסיים שהם מציעים להועיל ללקוחות וכי הם לא מרוויחים עמלות על ידי המלצה להם. (לקבלת מידע נוסף, ראה: כיצד יועצים יכולים לתכנן שינויים כלליים. )

-> ->

להיות יזום עם לקוחות

כל היועצים הפיננסיים, אם הם בתשלום בלבד או בעולם התיווך, יהיה חכם לצאת לפני שינויים אלה לתקשר מה אלה כללים חדשים יהיה מתכוון ללקוחות. אם המשרד שלך ישנה את הדרך שבה אתה תהיה עושה עסקים בעתיד, תן ללקוחות שלך לדעת. תגיד להם למה אתה עושה את זה ואיך זה ייהנה מהם.

לדוגמה, ברוקר-סוחר LPL Financial הורידה את עמלותיה על מרבית חשבונותיה המבוססים על נכסים, לפני השלמת חוקי הנאמנות. אם אתה או המשרד שלך עושים משהו לאורך השורות האלה, לספר ללקוחות שלך. אם תציע להעביר לקוחות ממערכת יחסים שבה הם משלמים עמלות על עסקאות מזדמנות למקום שבו הם ישלמו כעת תשלום שוטף, חשוב לך לתקשר איתם למה זה מהלך מועיל להם.

ג'ון אנדרסון של SEI השקעות יועץ הרשת סיפר באחרונה תחשוב יועץ כי היועצים צריך לנקוט בגישה פרואקטיבית כדי לחנך את הלקוחות בדבר הכללים החדשים - משהו בסגנון של: "אני מקבל להגדיר את השיחה מבעוד להתקדם ולומר 'אתה הולך לשמוע משהו שנקרא' חוק הנאמנות של DoL '. תן לי לספר לך קצת איך זה נראה. תן לי לספר לך איך זה הולך לשנות את היחסים שיש לנו. לא יותר טוב, לא יותר גרוע - רק זה ישנה. ''

זהו שינוי משמעותי בתעשיית הייעוץ הפיננסי והוא מהווה הזדמנות טובה להיות פתוח ללקוחות שלך על כל שינוי קדימה. (לפרטים נוספים, ראה: לעמוד באחריות האמונים שלך .)

להבין הצעת הערך שלך

זוהי הזדמנות נפלאה עבור יועצים פיננסיים להצהיר או לנסח מחדש את הצעת הערך שלהם עבור לקוחות. עבור יועצים בתשלום בלבד, זה יכול להיות משהו על פי "… תמיד שמנו את האינטרסים שלך הראשון מהיום הראשון. אנו נמשיך לעשות זאת. בעוד ברוקרים וחברות תיווך במאבק להמציא את עצמם מחדש בעידן חדש זה, נמשיך להתמקד בתכנון לעתיד שלך וליישם את האסטרטגיות שהנחנו לנו בשבילך. "

עבור ברוקרים ויועצים העובדים על בסיס עמלה ועמלה, ההצהרה שלהם עשוי לכלול הדגשת האפשרויות הנוספות שאתה יכול להביא ללקוחות כנאמן. אם זה נכון, זה הזמן להזכיר להם את כל הטוב שעשיתם עבורם. הלקוחות שלך עשויים להיות מבולבלים הן על ידי מה שהם עשויים לקרוא על הכללים החדשים ואת התקשורת שהם עשויים לקבל מהחברה שלך. זה הזמן להיות יועץ מהימן שלהם להפיג את הפחדים שלהם ואת החששות.

-> ->

השורה התחתונה

יועצים פיננסיים ירצו להנהיג את השיחה על כללי הנאמנות החדשה והשפעתם על הלקוחות. זה הזמן להיות פרואקטיבית ולהשתמש בהזדמנות זו כדי לחנך את הלקוחות שלך על הכללים החדשים וכיצד הקשר שלך איתם יהיה או לא יושפעו קדימה. (לקריאה הקשורה, ראה: השפעת שלטון הנאמנות: איך זה כבר כבר מרגיש. )

-> -