ניהול סיכון הלקוח הוא כנראה אחת המשימות הקשות ביותר כי רוב היועצים הפנים בשגרת היומיום שלהם. כאשר השוק יורד, לקוחות יתקשרו לשאול למה הם מפסידים כסף. כאשר השווקים עולים, הם קוראים לרצות לדעת מדוע התיקים שלהם לא עושים כמו גם את המדדים העיקריים, או תיק של מישהו אחר. אבל יש כלים חדשים כעת כי יועצים יכולים להשתמש כדי לעזור ללקוחות שלהם לראות רק כמה הסיכון הם לוקחים או צריכים לקחת. Riskalyze הוא שירות המספק יועצים ללקוחות שלהם עם תמונה ברורה של איפה הם נמצאים הגבול הסיכון שבו הם צריכים להיות.

-> ->

איך זה עובד

היועצים ניסו באופן מסורתי לקבוע את סיבולת הסיכון של הלקוחות שלהם באמצעות שימוש בשאלונים ודיון שעזר ללקוחות הפוטנציאליים שלהם לכמת את כמות הסיכון שהם רוצים לקחת כדי להגיע למטרות שלהם. אבל המציאות כאן היא כי עשרה יועצים שונים יכולים לבנות עשרה תיקים שונים מאוד, כי כל אחד מהם שופטים יש רמה מסוימת של סיכון. Riskalyze הולך צעד אחד קדימה עם השימוש הן בשאלון והן בכלי נפרד המייבאת את כל החזקות התיק הנוכחיות של הלקוח מכל אחת מהפלטפורמות שלהם. מודול זה ואז מנתח את הביצועים ההיסטוריים של כל האחזקות האלה באמצעות מנוע רב עוצמה כי אגרגטים כל המספרים הטכניים בתיק כגון סטיית תקן ביתא ולאחר מכן מייצרת מספר אחד מ 1 עד 99 (עם 1 ללא סיכון שוק) זה אומר הלקוח שבו הם באמת על סולם הסיכון על סמך מידע זה. מנוע זה מסוגל לנתח כל מניות ציבוריות, קרנות נאמנות וקרנות סלולר, כ -10,000 מנהלי צד שלישי, כמו גם שפע של הצעות אלטרנטיביות לא סחירות ו- REITs ואפילו הצעות השקעה מותאמות אישית. ברגע שמנוע האנליזה יעשה את עבודתו, הוא יציג את התשואה העתידית העתידית של התיק בטווח נתון של אחוזים. (למידע נוסף, ראה: טיפים להערכת סובלנות הסיכון של הלקוח .) כל טווחי ההסתברות של התיק מחושבים על פני רווח סמך של 95%. לדוגמה, Riskalyze מחשבת כי קיים סיכוי של 95% כי תיק יישאר איפשהו בטווח זה בחלון 6 חודשים. זה לא לשבור את זה עוד יותר לתוך הסתברות של רווח לעומת הפסד, כי אם זה מראה כי יש סיכוי של 70 או 80 אחוז כי התיק יהיה להרוויח כסף, והוא מאבד ערך, זה קובע את הלקוח על אכזבה (ואת אי שביעות רצון היועץ). למרות שהוא אינו יכול לחזות היכן הוא ייפול בטווח, קיימת הסתברות סטטיסטית של 95% שהיא תיפול איפשהו בטווח זה.המטרה היא לשמור על טווח במקום שבו הלקוח הוא נוח עם התוצאות, גם אם זה בסופו של דבר להיות הפסד. התוכנית בסופו של דבר מניחה כי התשואות העתידיות לטווח ארוך על ידי השוק יהיה משקף כמעט את התשואות לטווח ארוך של העבר, וגם מראה ללקוחות כמה תיק שלהם יפסיד תיקון גדול, כמו גם כמה הם יעשו ב שוק שוורים.

-> ->

יתרונות ליועצים

יועצים המשתמשים ב- Riskalyze יכולים להפוך את שיטות העבודה שלהם ליעילות יותר ולהתמודד עם פחות כאבי ראש מהלקוחות, משום שהם יכולים להתייחס להצהרת הסיכון שהופקה על ידי התוכנית. הם יכולים להגיד ללקוחות שלהם כי העבודה שלהם היא להתמודד עם כמות וסוגי הסיכון כי נופלים בטווח ההסתברות בתנאי ולוודא כי תיק הלקוח גדל בהתאם. הם יכולים גם להראות ללקוחות להתקשר כאשר תיקי שלהם הם למטה או underperforming אחרים benchmark בשוק השוורים איך הביצועים שלהם תיק נורמלי בהתחשב בכמות הסיכון שהם לוקחים. הם יכולים להשתמש השוואות זה לצד זה כדי להראות את כמות ההפסד שהם עשויים לקיים כדי להשיג רמה מסוימת של התשואה. מספרים אלה שימושי יכול להרגיע את הדאגות של לקוחות רבים לא נוח כאשר הולך מקבל קשה. (לקבלת מידע נוסף, ראה: כיצד יועצים יכולים לעזור ללקוחות תנודתיות בקיבה .)

התוכנית גם מאפשרת ליועצים להראות ללקוחות כיצד תוספת או חיסור של נכסים ספציפיים ישפיעו על פרופיל הסיכון שלהם, וכיצד ייתכן שיהיה עליהם לשנות את מיקומם על מנת לשמור על רמת הסיכון הקודמת שלהם. יצוין, כי בעוד שניתן להשתמש בניתוח הסיכון והודפסו כהצהרת מדיניות השקעות, שירות זה אינו תכנית מקיפה במובן כלשהו. עם זאת, המידע שהוא מכיל יכול בקלות להיות מיובאים לתוך תוכניות רבות נפוץ תכנון פיננסי, כגון Emoney. התוכנית גם מאפשרת ללקוחות להיכנס מרחוק עם היועץ, כך שהם יכולים להציג בצורה חלקה את הנתונים ואת האיורים על אותו מסך. אולי היתרון הגדול ביותר שיש לשירות זה הוא תחושת הדחיפות שהוא יכול ליצור אצל לקוחות פוטנציאליים שמגלים שהם לוקחים הרבה יותר סיכונים בתיקים שלהם ממה שהם מבינים. (לפרטים נוספים, ראה: 5 שאלות ויטל יועצים צריך לשאול לקוחות חדשים .)

השורה התחתונה

היועצים יכולים לשמור על הקצב ההולך וגדל של הביקוש לעצות עם תוכניות כמו Riskalyze. החברה המהירה יש בשם בשם ריאליאליזה אחד העליון 10 חברות חדשניות ביותר בתעשייה הפיננסית, ו Morningstar יועץ המפורטים אותם כמי שיש את הטוב ביותר מול הטכנולוגיה מול הלקוח בעסק. לקבלת מידע נוסף על תוכנית זו, בקר באתר האינטרנט של Riskalyze ב www. . com. (לקבלת מידע נוסף, ראה: כיצד להיות יועץ פיננסי מוביל .)