השיטות הבסיסיות לניהול סיכונים יכולות לחול על כל ההיבטים של חיי הפרט. ככל שהאוכלוסייה ממשיכה לגדול, אנשים נתקלים בסיכון גבוה יותר עם שינוי אורח חיים, קריירות ומצבים בריאותיים, והסיכונים הקשורים לבריאות ולחיים גדלים באופן יחסי עם הגיל. ניהול סיכונים זהיר יכול להשתלם בטווח הארוך. הנה מדריך מהיר לניהול סיכונים עם דגש על בריאות ביטוח חיים.

-> ->

מהו ניהול סיכונים?

הסיכון מלווה את כל ההחלטות בחיים. סיכון טהור הוא זה אשר רק כרוך באפשרות של הפסד ללא פוטנציאל רווח, כגון רווחתו של הפרט. זה שונה הסיכון ספקולטיבי, אשר נלקח על ההזדמנות לעשות רווחים, כגון השקעה בשוק המניות. ניהול סיכונים טהורים כרוך בתהליך של זיהוי, הערכה ושעבוד סיכונים לבריאותו ולחייו של הפרט. זוהי אסטרטגיית הגנה להתכונן לא צפוי. קביעת מידת ההשפעה של הסיכון על כל אדם אם יתממש סיכון פוטנציאלי, והתכנון להקטנת סיכונים אלה הוא תכלית ניהול הסיכונים.

-> ->

הזדקנות מגמות

אנשים חיים יותר. המרכז לבקרת מחלות ומניעתן (CDC) דיווח כי נכון לשנת 2014, תוחלת החיים הממוצעת היא 78. 8 שנים בארה"ב, המהווה גידול של 0. 04% לעומת 2013. תוחלת החיים של נשים היא 81. 2% ו תוחלת החיים הגברית הוא 76. 4 שנים. על פי דו"ח מפקד האוכלוסין לשנת 2015, אוכלוסיית בני 65 ומעלה צפויה להכפיל בין 7 ל -14% ב -69 שנים, ולשלוש עד ל -21% ב -89 שנים, באופן מקומי. עם תוחלת חיים ארוכה יותר, ניהול סיכונים הופך להיות בראש סדר העדיפויות.

כמו אנשים גיל, היכולות שלהם, כגון זמן התגובה, כושר גופני, מערכת החיסון, פונקציות הגוף, החושים והיציבות הפסיכולוגית, לבזות. זה עושה אותם נוטים יותר סיכונים שיכולים להיות מובן מאליו בגילאים צעירים.

ביטוח בריאות

ביטוח בריאות משלמת עבור עלויות הטיפול הרפואי, טיפול ותשומת לב, כולל דמי הרופא, דמי בית החולים, עלויות מרשם ושירותים שונים הקשורים. המבוטח משלם עבור כיסוי זה באמצעות פרמיות, אשר לא ניתן להתאים עם המעסיק המבוטח. המבוטחים משלמים בדרך כלל תשלום משותף ו / או השתתפות עצמית בעת קבלת שירותים רפואיים.

ביטוח חיים

ביטוח חיים משלם סכום קבוע של כסף למוטב המבוטח, או מוטבים, עם המוות. מטרת ביטוח החיים היא לספק הגנה פיננסית למוטבים המבוטחים, אשר עשויים לכלול בני משפחה. פוליסות חיי פוליסות קצרות מגזרות את הכיסוי לפי מגבלות זמן. אם המבוטח יחיה את הפוליסה, אין הטבות שישולמו.פרמיות יקבלו יותר יקר כמו המבוטחים הגילאים. פוליסות ביטוח חיים שלמות שומרות על פרמיות יציבות וכן הזדמנות לבנות חיסכון. כאשר המבוטח בוחר לבטל את מדיניות החיים שלו, הוא או היא יכולים לקבל את ערך הפדיון הכספי שנקבע. אנשים יכולים גם ללוות כנגד ערך הפדיון במזומן.

להלן חמש שיטות בסיסיות לניהול סיכונים טהורים.

הימנעות

הימנעות היא שיטה להקטנת הסיכון על ידי נטילת חלק בפעילויות שעלולות לגרום לפציעה, מחלה או מוות. ככל שמתבגרים, רשימת הפעילויות ממשיכה לעלות, שכן היא הופכת קשה יותר מבחינה פיזית לעמוד בפני נזק מתאונות ואירועים בלתי צפויים. הסיכון למוות מסרטן הריאות הוא 22 פעמים יותר עבור גברים מעשנים ו 12 פעמים יותר עבור נשים מעשנות. מחצית מהמעשנים לטווח הארוך מתים לפני גיל 70.

חברות ביטוח החיים מקטינות את הסיכון הזה על-ידי הגדלת הפרמיות ליותר מ -400% בקרב מעשנים מאשר לא מעשנים. פרמיה זו עולה עוד יותר ככל שהאדם גדל. ביטוח בריאות בדרך כלל תשלום 15 עד 20% פרמיות גבוהות יותר עבור מעשנים. תחת Affordable Health Care Act, הידוע גם בשם Obamacare, בריאות insurers יכולים להגדיל את הפרמיות על פי גיל, גיאוגרפיה, גודל המשפחה ואת מצב עישון. החוק מאפשר עד 50% פרמיה תשלום נוסף עבור מעשנים.

שימור

שימור הוא הכרה וקבלה של סיכון כנתון נתון. בדרך כלל זה הסיכון המקובל הוא עלות כדי לעזור לקזז סיכונים גדולים בהמשך הדרך, כגון בחירה לבחור נמוך פרמיה ביטוח בריאות התוכנית שנושאת בשיעור גבוה יותר לניכוי. הסיכון הראשוני הוא העלות של הצורך לשלם יותר הוצאות רפואיות מחוץ לכיס אם בעיות בריאות להתעורר. אם הנושא הופך להיות רציני יותר או מאיים על החיים, אז את ביטוח בריאות הטבות זמינים כדי לכסות את רוב העלויות מעבר deductible. אם לאדם אין בעיות בריאותיות חמורות המצדיקות כל הוצאות רפואיות נוספות עבור השנה, אז הוא או היא נמנעת את תשלומי כיס, מקטין את הסיכון גדול יותר לחלוטין.

שיתוף

שיתוף הסיכונים מיושם לעיתים קרובות באמצעות הטבות מבוססות מעסיק, המאפשרות לחברה לשלם חלק מדמי הביטוח עם העובד. חברות גדולות יותר עם יותר עובדים יכולות לנהל משא ומתן על עמלות נמוכות אף יותר, בשל יתרונות הגודל שהן מביאות לשולחן. בעיקרו של דבר, זה חולק את הסיכון עם החברה וכל העובדים המשתתפים בהטבות הביטוח. שיתוף הוא שיטה להוזלת עלויות על מנת למזער את הסיכון לשמירה. אנשים עשויים למצוא את זה האינטרס שלהם לשתף את שיתוף הסיכון עם התאמת המעסיק בריאות ותוכניות ביטוח חיים.

תפיסה זו היא נושא מבניים מאחורי המדינה ביטוח בריאות חילופי המנדט על ידי "Obamacare". ההבנה היא כי עם יותר משתתפים המשתתפים את הסיכונים, את עלויות הפרמיות צריך להתכווץ באופן יחסי. אם המטרה המיועדת היא הגיעה לדיון, כמו פרמיות ביטוח בריאות ממשיכים לעלות מדי שנה.מנקודת המבט של חברת הביטוח הרפואי, הפרמיות מחברים בריאים צריכים לקזז את ההוצאות עבור החברים החולים. בעבר, חברות הביטוח עשויות להקטין חלק מהסיכון במהלך תהליך ההרשמה על ידי הגבלה או שלילת כיסוי לאנשים עם מצבים רפואיים קיימים.

על ידי סירוב לכסות אנשים הקשורים עלויות רפואיות גבוהות יותר, חברות הביטוח היו מסוגלים לנהל טוב יותר את העלויות. היוצא מן הכלל היה בתוך תוכניות קבוצתיות. מאז Obamacare היה חתום לתוך החוק בשנת 2010, עם הגדולות יישום roll-outs בשנת 2014, חברות הביטוח כבר לא יכול לדחות את הכיסוי על בסיס הקיים מראש תנאים או בריאות סיבות, למעט לטווח קצר ביטוח בריאות. זה הביא עלויות הרקטות הרקיע כי ניתן רק להקל על ידי העלאת פרמיות על פני הלוח עבור כל החברים.

העברה

השימוש בביטוח הוא שיטת העברת הסיכון מהיחיד למבטח. חברות הביטוח מניחות את הסיכון הפיננסי בתמורה לעמלה הנקראת פרמיה. החוזה בין המבטח לפרט מתועד בחוזה הביטוח. החוזה קובע את כל התנאים והתנאים שיש לעמוד בהם ומתוחזק על מנת שהמבטח יטול על עצמו את האחריות הכספית לכיסוי הסיכון.

מניעת הפחתת הפחתת

שיטה זו של בקרת סיכונים מנסה למזער את ההפסד, ולא לגמרי לחסל אותו. עם קבלת הסיכון, הוא נשאר מרוכז בשמירה על אובדן הכלול ומניעת התפשטותו. חברות ביטוח בריאות מעודדות ביקורי טיפול מונע, לעתים קרובות ללא תשלום שיתוף, שבו חברים יכולים לקבל בדיקות שנתיות ובדיקות גופניות. מבטחים מבינים כי איתור בעיות בריאותיות מוקדמות על ניהול טיפול מונע יכול לעזור למזער את עלויות רפואיות בטווח הארוך. תוכניות בריאות רבות גם לספק הנחות מכוני כושר ומועדוני בריאות כאמצעי נוסף של מניעה וצמצום כדי לשמור על חברים פעילים ובריאים.

על ידי קבלת התנאים וההגבלות ולשלם את הפרמיות, אדם הצליח להעביר את הסיכון, אם לא כולם, למבטח. המבטח מקפיד ליישם נתונים סטטיסטיים רבים ואלגוריתמים כדי לקבוע במדויק את תשלומי הפרמיה הנאותים בהתאם לסיקור המבוקש. כאשר התביעות נעשות, המבטח מאשר אם התנאים מתקיימים כדי לספק את התשלום החוזי לתוצאת הסיכון.