אוכלוסיית המיעוט הגוברת במהירות בארצות הברית מציגה הזדמנויות משמעותיות ליועצים פיננסיים.

נכון לעכשיו, כ 17% מהאוכלוסייה ב U. S. הוא היספני, רק מעל 13% הוא אפרו אמריקאי ו -5% הוא אסיה. אבל על ידי 2060 U. ס מפקד הלשכה פרויקטים היספאנים יוותרו על 31% מהאוכלוסייה. האוכלוסייה באסיה צפויה לגדול ל 8% ו אפרו-אמריקנים יהיה להמציא 14. 7% מהאוכלוסייה. זה מייצג שינוי דמוגרפי משמעותי.

יועצים המעוניינים להקיש על מקטעים אלה של האוכלוסייה יצטרכו להבין את השקפות וצרכים ייחודיים של כל קבוצה ולהתאים את שירותיהם בהתאם כדי לספק בהצלחה את הבסיס המתרחב של לקוחות פוטנציאליים.

נייר לבן של קבוצת Spectram, שכותרתו

ניהול עושר שיווקי למשקיעים אתניים , מספק תובנה למשקיעים עשירים או אפריקאים אמריקאים, היספאנים ואסיאתיים. הוא מדגיש את ההבדלים בין שלוש הקבוצות הללו לעומת כל שאר המשקיעים במונחים של הידע הנתפס שלהם להשקעה ותלות של יועץ. (לפרטים נוספים, ראה: מגמות מאתגרות יועצים פיננסיים .) ->

ידע השקעות

המחקר מצא כי 80% של משקיעים שאינם מיעוט רואים את עצמם או ידע מספיק או ידע רב על מוצרים פיננסיים והשקעות. המשקיעים האפרו-אמריקנים השוו את אותו אחוז, אם כי רק 17% רואים עצמם בקיאים מאוד לעומת 23% מקבוצת המשקיעים שאינם מיעוט. (לקריאה הקשורה, ראה:

מדריך של יועץ פיננסי ללקוחות המילניום .) רק 75% מהמשקיעים האמידים או העשירים באסיה ו -66% מהמשקיעים ההיספאנים רואים את עצמם בעלי ידע או ידע רב בכל הנוגע להשקעות. עשרים ושניים אחוזים מהמשקיעים באסיה ו -16% מהמשקיעים ההיספאנים רואים את עצמם בקיאים מאוד.

תלות ביועצים

המשקיעים המיעוטים נוטים פחות להשתמש יועצים פיננסיים. המחקר מצא כי 41% מהמשקיעים באסיה רואים עצמם מכוונים את עצמם, כלומר הם מקבלים את כל החלטות ההשקעה שלהם ללא יועץ. שלושים ושישה אחוזים של היספנים ואפריקאים אמריקאים מכוונים את עצמם, לעומת 32% מהמשקיעים שאינם מיעוט. רבים מהמשקיעים שנסקרו לא מאמינים שיש להם תיק שדורש יועץ, אחרים לא רוצים לשלם שכר יועצים, בעוד שיש הסבורים שהם יכולים להכות את היועצים. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

למה יועץ פיננסי הטוב ביותר עשוי להיות

.) משקיעים עשירים או מיעוט אמידים הם גם פחות סביר להשתמש יועץ לבצע את כל החלטות ההשקעה בשמם.רק 4% מהאמריקנים-אפריקנים, 8% מהאסיאנים ו -9% מהמשקיעים ההיספאנים הם יועצים תלויים, כלומר יועץ מטפל ברוב או בהחלטות ההשקעה. זאת לעומת 13% מהמשקיעים שאינם מיעוט. למשקיעים המיעוט יש גם אמון פחות ביכולת היועץ שלהם להבין את סובלנות הסיכון שלהם. שמונים ושמונה אחוזים מהמשקיעים שאינם מיעוט מאמינים כי היועץ שלהם מבין את התיאבון שלהם לסיכון, לעומת 65% מהאסיאנים, 73% מהאמריקנים-אפריקנים ו -74% מהיספנים. (לקריאה הקשורה, ראה:

מה נשים רוצה מאת יועץ פיננסי

.) המשקיעים המיעוט נוטים להיות מרוצים פחות עם היועצים הפיננסיים שלהם. המשקיעים היספנים מרוצים ביותר (67%), ואחריהם אפרו-אמריקנים (55%) ואסיאנים (42%). זאת לעומת 75% מכלל המשקיעים האחרים. תכנון פרישה

משקיעים מיעוט אמידים הם הרבה פחות סיכוי להיות בדימוס מאשר האוכלוסייה הכללית. כ 4 מתוך 10 אפריקאים אמריקאים הם בדימוס לעומת 52% של מיעוט שאינם מיעוט המשקיעים. הפער מתרחב בקרב המשקיעים באסיה, כאשר 35% מהם פרשו ורק 27% מהיספנים.

Spectrem מציין כי משקי הבית מיעוט נוטים להיות צעירים יותר. משמעות הדבר היא הזדמנות עבור יועצים פיננסיים כמו משקי הבית הצעירים עדיין יש החלטות פיננסיות רבות לעשות, עם תכנון הפרישה להיות אחד החשובים ביותר. (999)> כיצד משקיעים צעירים יכולים להימנע ממכשולים פיננסיים

>

בעוד האמריקנים מכל הגזעים עומדים בפני אתגרים כאשר חוסכים מספיק לפרישה, בעיה זו גדולה בהרבה עבור משקי הבית האפרו-אמריקאיים והיספאנים . המחקר מצטט 2013 המכון הלאומי על פרישה אבטחה הדו"ח מצא כי פחות ממחצית העובדים אפריקני אמריקאי היספני יש תוכניות פרישה במקום העבודה וכי הממוצע שלהם פרישה חשבונות יתרות היו ארבע פעמים פחות מאלה של האוכלוסייה הלבנה. שיווק למיעוטים המחקר מציע כי יועצים פיננסיים המבקשים לשווק את שירותיהם למיעוטים צריכים להגיע אליהם באופן פרואקטיבי באופן לא תוקפני. הוא מציין כי שירותי ניהול העושר החשובים ביותר בקרב המיעוטים הוא תכנון פיננסי מקיף ותכנון השקעות ומדגיש את ההבנה שלהם סובלנות הסיכון. (לפרטים נוספים, ראה:

6 שיווק טיפים חיוניים עבור יועצים פיננסיים

)

זה עוד מתפרק מה היועצים צריכים לזכור בעת שיווק או הצעת שירותי ההשקעה שלהם ללקוחות פוטנציאליים או לקוחות קיימים אחד או כל של קהילות אלה. אפרו-אמריקנים נוטים להיות משקיעים שמרניים מאוד

פחות בטוח מאשר מקטעים אחרים

סביר יותר להשתמש במספר יועצים לעומת אחד או שניים

• יש הקצאה גדולה יותר להכנסה קבועה מאשר מיעוטים אחרים
• היספאנים
• סביר להניח כי יועץ פיננסי
• סביר להניח עדיין לעבוד ולא פרש

סיכוי גדול יותר לקבל ייעוץ תכנון פרישה מן היועץ שלהם

• יותר תלוי יועצים
• הקצאה גדולה יותר להשקעות אלטרנטיביות מאשר מיעוטים אחרים
• אסיה
• סביר ביותר להיות עצמית מכוונת
• יש סובלנות סיכון גדולה יותר

יש לי יחסים מהוססים יותר עם יועצים פיננסיים

• הידע ביותר על מוצרים פיננסיים השקעות
• פחות סיכוי לקבל תכנון פיננסי מקיף
• השורה התחתונה
• אוכלוסיית המיעוט הגוברת מציעה הזדמנויות ליועצים פיננסיים.כדי בהצלחה בית המשפט לשרת את קטע זה של האוכלוסייה יועצים יצטרכו להבין את השקפות ההשקעה הייחודית והצרכים של כל קבוצה. (לקריאה בנושא, ראה:
• מבט על יועצים המשרתים לקוחות נישה

.)