נייר לבן חדש על ידי מבטח אליאנץ שופך אור על איך יועצים פיננסיים יכול לשרת את הצרכים הייחודיים של משפחות מודרניות של היום. רק 19. 6% ממשקי הבית בארה"ב מייצגים כיום משפחות מסורתיות - מה שהיה ידוע כזוגות הטרוסקסואליים נשואים עם ילדים - לעומת 40. 3% בשנת 1970.

המחקר, "שינוי דינמיקה משפחתית יצירת צרכים פיננסיים חדשים", מבוסס על סקר של 4, 500 אמריקאים השייכים למשפחה מסורתית (שני הורים מול המין עם לפחות ילד אחד בבית) או אחד מתוך שישה סוגים שונים של משפחות מודרניות. אלה כוללים משפחות רב-דורות, משקי בית חד-הוריים, זוגות חד-מיניים, משפחות מעורבות, משפחות עם הורים מבוגרים וילדים צעירים ומשפחות בומרנג. (לקריאה הקשורה, ראה: חסכון לחינוך ילדים ופרישה .)

-> ->

משפחות רב דוריות

המחקר מגדיר סוג זה משפחה כמו שלושה או יותר דורות המתגוררים באותו בית. כמעט מחצית (49%) מתגוררים במשק בית רב-דורי מסיבות בריאותיות, 44% מסיבות כלכליות ו -27% אמרו שזה עוזר לילדים ו / או באחריות הביתית.

אליאנץ מצביע על החשיבות של הבנת מבנה משק הבית במשפחה רב-דורית, שכן הדבר עלול להשפיע על כל המשפחה ועל תמונתה הפיננסית הכוללת. לדוגמה, אם יש הורה זקן המתגוררים בבית, האם הם עוזרים לגדל ו / או לשלם עבור הילדים? האם הם זקוקים לטיפול בעצמם? שאל שאלות מסוג זה יכול לחשוף צרכים פיננסיים ייחודיים.

-> ->

משפחות רב דורי הם הסבירות ביותר של כל סוגי המשפחה לדאוג לתכנון לצרכים פיננסיים עתידיים (33%). הם גם הסיכוי הטוב ביותר להזדהות כבעלי הון (41%) במקום חוסכים. זה יכול להיות כי שליש אמרו שהם לא עושים מספיק כסף (33%) או כי החוב הוא מונע מהם לפתח תוכנית פיננסית לטווח ארוך (35%).

כדי לספק את הצרכים שלהם, אליאנץ מציע כי משפחות אלה עשויים להפיק תועלת לפתח אסטרטגיה פיננסית בסיסית המסייעת לזהות את המטרות קצרות וארוכות הטווח שלהם. בנוסף, בגלל שהם עשויים להיות יותר מסובך מתן אחריות, משפחות אלה עשויים להעריך שיש מישהו אחר לעזור להם להשתלט על הכספים שלהם. המחקר מצא גם כי החיסכון לחינוך, כמו גם הוצאות בלתי צפויות, חשוב מאוד למשפחות רב-דורות. (לקריאה בנושא, ראה: בניית קרן חירום .)

-> בעוד הם ממוקדים מאוד על ילדיהם ועובדים כדי לספק להם עתיד טוב, רק 21% יש לחיסכון המכללה עבור ילדיהם.רק 59%, בינתיים, יש ביטוח חיים.

היועצים צריכים לשים לב כי 45% מהמשפחות החד הוריות אמרו כי סיוע במימון המכללה יניע אותם לפתח ולבצע אסטרטגיה פיננסית לטווח ארוך. משפחות אלו עשויות להזדקק לעזרה ביצירת אסטרטגיה פיננסית המאזנת את כל צרכי משק הבית. יותר ממחצית (53%) אמרו כי היו מוטיבציה כלכלית כדי להפוך את החוב ללא תשלום.

זוגות בני זוג מאותו המין

משפחות זוגות מאותו המין הן האמידות ביותר מבין ששת סוגי המשפחה המודרניים. יש להם הכנסה ממוצעת של $ 113, 700. כרבע (24%) הוא החוב חינם, למעט משכנתא, והוא צפוי לעשות קצת תכנון לעתיד.

בני זוג מאותו המין שמרו בממוצע של 276 $, 200 עבור פרישה לעומת 251 $, 100 עבור משפחות מסורתיות ורק 186,000 $ עבור סוגי משפחה מודרנית אחרים, בשילוב. עם זאת, 77% מודאגים לגבי נגמר של כסף פרישה.

כ -48% מבני הזוג מאותו מין אמרו שהם עבדו עם מקצוען פיננסי. מבין אלה שיש להם, 84% מאוד או הסכימו קצת המקצועית שלהם עזר להם להשיג את היעדים הפיננסיים שלהם. שלושים ותשעה אחוזים מבני המשפחה אמרו כי יצירת כרית פיננסית תניע אותם לבצע תוכנית פיננסית ארוכת טווח. (לקריאה בנושא, ראה:

טיפים לפרישה מובטחת לזוגות חד-מיניים.

) המחקר מזהיר כי מאחר וצרכי ​​המשפחות הללו עשויים להיות מורכבים מבחינה משפטית, חשוב שהם יעבדו גם עם עורך דין / או רואה חשבון מוסמך (CPA) המתמחה בתכנון לזוגות חד מיניים. משפחות מעורבבות

משפחות משולבות, המוגדרות במחקר זה כהורים נשואים או מתגוררים יחד עם מישהו מן המין השני, וחיים עם ילד ו / או בן חורבן ממערכת יחסים קודמת, הם המורכבים ביותר מכל סוגי המשפחה. הם גם נאבקים ביותר מבחינה כלכלית ורגשית.

למעשה, 43% מסכימים שהם או בן / בת זוגם הביאו את המטען הכספי למערכת היחסים. בנוסף, 65% אמרו כי הם מתמקדים יותר בהבנת ההוצאות השוטפות מתכנון לעתיד, ו -79% מרגישים ניסיון רב / קצת מתח או דאגה לגבי תכנון הצרכים הפיננסיים העתידיים. מבין כל סוגי המשפחה, המשפחות המעורבות הן פחות חשובות על מנת להשיג את היעדים הפיננסיים שלהן (46%). הם נוטים יותר לעזור עם יצירת אסטרטגיה פיננסית בסיסית, כולל קרן חירום (39%), המבקשים פרישה נוחה (47%) ו להיות החוב חינם.

משפחות מעורבב הם גם הפחות סביר שיש להשתמש מקצועי פיננסי, אבל החדשות הטובות הן 35% אמרו שהם פתוחים לרעיון. הם רוצים תוכנית לחסוך כסף. למעשה של משפחות מעורבב ללא מקצוען פיננסי, 36% אמרו כי זה הדבר מספר אחד שהם רוצים מאת מקצועי פיננסי.

יותר ממחצית (53%) שעובדים עם מומחה פיננסי אמר תכנון וניהול חשבונות פרישה היה הדבר החשוב ביותר שלהם כספי מקצועי עזר להם.(לקריאה הקשורה, ראה:

כיצד יועצים יכולים לטפל בהעברת עושר גדולה.

הורים מבוגרים עם משפחות ילדים צעירות המחקר של אליאנץ מגדיר קבוצה זו כמשפחה המורכבת מהורה אחד לפחות מעל גיל 40 ולפחות ילד אחד מתחת לגיל חמש באותו משק בית. מכל הסוגים המשפחתיים, הדמוגרפי הזה הוא בעל הסיכוי הגבוה ביותר לחיסכון במטרות קצרות טווח כמו קניית מכונית או חיסכון לחופשה (18%). יותר ממחצית (57%) רואים את עצמם כ"קימו יותר מבחינה כלכלית משום שחיכינו ללדת ילדים. " בני משפחה מסוג זה היו הסיכוי הטוב ביותר להיות הורה להישאר בבית (38%). המחקר מציין כי הם עשויים להתמודד עם אתגרים ייחודיים בניסיון לאזן את ההוצאות היומיומיות עם מטרות לטווח ארוך. למעשה, לשלם עבור החינוך של צאצאיהם גורם להם מתח (74%) ורבים אומרים כי החיסכון לפרישה לקח במושב האחורי כתוצאה מכך. 61% אכן מצפים לפרוש בגיל 65 או כלל לא (19%).

כמעט מחצית (47%) אמרו כי חיסכון לחינוך ילדיהם מניע אותם לפתח וליישם תוכנית פיננסית לטווח ארוך.

משפחות בומרנג

המחקר מגדיר משפחות אלה כאלו עם מבוגרים בגילאי 40-65 הנשואים או מתגוררים יחד עם מישהו מהמין השני, עם לפחות ילד מבוגר אחד (בגילאי 21-35) שעזב את הבית ואז חזר.

משפחות בומרנג הם בדרך כלל יציב מבחינה כלכלית. המתאר את עצמם כחוסכים (68%), לאחר ביטוח חיים (74%) ו בעלות קצבה (13%). עם זאת, 74% עדיין מודאגים לגבי נגמר של כסף פרישה. למעשה, משפחות בומרנג היו הסיכוי הטוב ביותר לרשימת הביטוח הלאומי כמקור מימון לפרישה שלהם (73%).

מכל סוגי המשפחה, בני המשפחה בומרנג הם לפחות מודאגים לגבי בדיקה על ידי מקצועי פיננסי. Allianz מציין כי זה עשוי להיות הזדמנות טובה עבור אנשי מקצוע פיננסיים כדי להראות את המשפחות שבהן הם יוכלו לשפר את הפרישה הכוללת תוכניות הפנסיה שלהם.

השורה התחתונה

משפחות מסורתיות כביכול נמצאות כעת במיעוט בשוליים גדולים. היועצים מחפשים כדי לספק את סוגי המשפחה המודרנית של ימינו צריכים להבין את הצרכים הפיננסיים הייחודיים של כל אחד. (לקריאה בנושא, ראה:

מגמות פרישה: בומרנג הורים

)