קרנות נאמנות היוו עבור $ 6 מדהים. 5 טריליון נכסים המוחזקים בתכניות הפקדה מוגדרות ובחשבונות פרישה פרטניים (IRA) בסוף שנת 2013, על פי מכון ההשקעות. הנפוצה ביותר בתכניות הפרישה היא קרנות נאמנות, קרנות נאמנות ואיגרות חוב.

הון נאמנות קרנות

קרנות נאמנות הון הם ללא ספק הפופולרי ביותר. הם מהווים 58% מנכסי קרנות הנאמנות בתוכניות פרישה, כך עולה מנתוני אי.סי.איי. קרנות הון משקיעות במניות מקומיות ובינלאומיות ומנוהלות באופן פעיל או עוקבות אחר מדד המניות. כספים אלה מתמקדים בדרך כלל בצמיחה ולא בהכנסה. (למידע נוסף בנושא זה, ראה: אינדקס קרנות: מה שאתה צריך לדעת .)

-> ->

הם הגיוניים למשקיעים עם אופקים להשקעה לטווח ארוך, כאשר הפרישה היא עשרות שנים משם, למשל. אנשים כאלה יכולים לסבול סיכון גבוה יותר לעמוד עליות ומורדות של שוק המניות לאורך זמן. (לפרטים נוספים על נושא זה, ראה: קרן נאמנות שלך: זה מסוכן יותר ממה שאתה חושב .)

Fidelity Contrafund (FCNTX), עם יותר מ $ 76 מיליארד נכסים תחת ניהול, הוא גדול פופולרי -cap, קרן הון נמצא תוכניות פרישה. מטרתו היא להגדיל את ההון על ידי רכישת המניות של חברות זה נראה כמו המעיטו. (הרגשת נוסטלגיה) ראה: כיצד קרנות נאמנות הגדול ביותר עשה בשנת 2011 .)

-> ->

קרנות מאוזנות

קרנות מאוזנות עוקבות אחר קרנות הון עצמי בפופולריות ומייצגות 22% מהנכסים בתוכניות הפקדה מוגדרות ו- IRA. קרנות מאוזן, המכונה גם קרנות היברידיות, להשקיע תערובת של מניות, אג"ח וכספי שוק הכסף. הם יתאימו למשקיעים שלילי סיכון יותר המבקשים בטיחות, הכנסה וצמיחה מתונה.

תאריך יעד ומחזורי מחזור

תאריך היעד ואת מחזור החיים קרנות הם תת קבוצה של קרנות מאוזנת קרנות נאמנות משותפות למצוא חשבונות פרישה. תאריך היעד קרנות להשקיע גם שילוב של סוגי הנכסים (מניות, אג"ח וכספי שוק הכסף) אבל לאזן מחדש תיקי בהתבסס על תאריך יעד ספציפי לפרישה.

כספים אלה מוצעים בדרך כלל במרווחים של 5-10 שנים כדי שהמשקיעים יוכלו לבחור קרן הקרובה לשנה שבה הם מעוניינים לפרוש. משקיע שמטרתו לפרוש בשנת 2039 או 2040, למשל, יבחר בקרן 2040 תאריך יעד. (לפרטים נוספים בנושא זה, ראה: היתרונות והחסרונות של קרנות תאריך היעד )

קרן תאריך יעד הופכת שמרנית יותר ככל שהיא מתקרבת ועוברת את תאריך היעד ומאזנת מחדש את תיקיה כדי להיות פחות מרוכזת על צמיחה וממוקדת יותר בהכנסות.

בינתיים, קרן מחזור החיים ממזגת אוטומטית את תיק ההשקעות שלה מסיכון גבוה יותר לסיכון נמוך יותר, כאשר משקיע קרוב לפרישה. רוב נכסי הקרן (כ 90% -) ממועד היעד הם בחשבונות פרישה, לעומת כ 40% - מנכסי קרן החיים, על פי נתוני ICI.(לקבלת מידע נוסף בנושא זה, ראה: מחזור החיים קרנות: האם זה יכול לקבל כל פשט? )

כמה הספקים הגדולים ביותר של קרנות תאריך היעד הם Fidelity השקעות, T. Rowe Price Group, Inc (TROW TROWT Rowe מחיר קבוצת Inc94 95 + 0. 40% נוצר עם Highstock 4. 2. 6 ) ואת קבוצת ואנגארד. יעד ואנגארד פרישה 2025 (VTTVX) לבד יש יותר מ $ 31 מיליארד דולר בניהול נכסים.

קרנות אג"ח

קרנות אג"ח מייצגות 14% מנכסי קרנות הנאמנות המוחזקים בחשבונות פרישה, על פי ה- ICI. קרנות נאמנות אלו משקיעות באג "ח ובמכשירי חוב אחרים. בדרך כלל המטרה של קרנות האג"ח היא לייצר הכנסה. הם נחשבים בדרך כלל פחות מסוכנים מאשר קרנות הון מוכווני צמיחה. המשקיעים בדימוס או המקורבים אליה, למשל, יקבלו בדרך כלל הקצאה גבוהה יותר של השקעותיהם בקרנות אג"ח לעומת המשקיעים הצעירים המתחילים לחסוך לפרישה. (לפרטים נוספים על נושא זה, ראה: הערכת אג"ח קרנות: לשמור על זה פשוט .)

ואנגארד סך הכל שוק אינדקס קרן הקרן (VBMFX), עם יותר מ 124 $ מיליארד נכסים בניהול, הוא אג"ח פופולרית בחשבונות פרישה. הוא עוקב אחר המדד המצטבר של "ברקליס ס.", מדד איגרות חוב רחב ומגוון.

השורה התחתונה

קרנות נאמנות הן בחירה השקעה פופולרית תוכניות פרישה בגלל הקלות של גיוון הם מציעים לעומת קניית מניות בודדות ואג"ח. אילו קרנות נאמנות הן הטובות ביותר עבורך וכמה הנכסים עליך להקצות לכל יהיה תלוי עד כמה קרוב או רחוק אתה פרישה, כמה שלילי אתה להסתכן, כמו גם את התמונה הפיננסית המלאה שלך. האפשרויות ייקבעו גם על ידי מה התוכנית שלך 401 (k) מציעה או התיווך שלך אם להשקיע באמצעות IRA. (לקבלת מידע נוסף בנושא זה, ראה: בחירת איכות קרנות נאמנות .)