למרות הפופולריות הכוללת שלהם בקרב קרנות המשקיעים (ETF), המייצגים יותר מ 1 $. 8 טריליון נכסים ב U. S. לבדה, הם עדיין המתהווה תוכניות פרישה. אבל הם מתחילים להשיג קיטור.

צ'ארלס שוואב קורפ (SCHW SchwCharles Schwab Corp. 65% 38% Created with Highstock 4. 2. 6 ), למשל, הפך לחדש של קומץ חברות להציע תעודות סל בתוכניות פרישה כאשר בתחילת השנה היא השיקה פלטפורמת ETF 401 (k). חברות אחרות המציעות תעודות סל ב 401 (k) פלטפורמות כוללים TD Ameritrade ו ShareBuilder. (לקבלת מידע נוסף, ראה: כיצד לכלול תעודות סל בלקוח 401 (k) )

כמו קרנות נאמנות, השולטות על חשבונות פרישה, תעודות סל מציעות פיזור בהשקעה אחת. שלא כמו קרנות נאמנות, אשר מתומחרות בסוף היום, תעודות סל נסחרות בבורסה במשך כל היום ואתה יכול לקנות ולמכור מניות ETF כמו מניות. מכיוון שרוב תעודות הסל עוקבות אחר המדדים, והן מנוהלות באופן פסיבי, הן בעלות הוצאות נמוכות יותר מאשר קרנות נאמנות המנוהלות באופן פעיל. (לקריאה בנושא, ראה:

למעלה קרנות נאמנות תוכניות פרישה .) -> <->

תעודות סל מוכרות ביותר

להלן רשימה בסדר יורד של 10 תעודות הסל המופרזות ביותר בתכניות 401 (k), על פי חברת המחקר ברייטסקופ.

ואנגארד סך הכל שוק בונד (BND

BNDVng Ttl Bnd Mrk81 86 + 0% 07% Created with Highstock 4. 2. 6 ) -> < אינדקס (IWM

IWMiSh רוס 2000148. 78 + 0 11%

נוצר עם Highstock 4. 2. 6 ) ואנגארד סה"כ הבינלאומי מלאי (VXUS VXUSVng Ttl Intl St56 22 + 0. 34%

נוצר עם Highstock 4. 2. 6 ) iShares ראסל 1000 ערך מדד (IWD IWDiSh Rus1000 Val120 07 + 0 17%

Created with Highstock 4. > iShares ראסל 1000 מדד הצמיחה (IWF IWFF ROS 1000 GR130 97 + 0 19% Created with Highstock 4 2. 6 )

ואנגארד S & P SmallCap 600 (VIOO VIEWVn SP SmCp600Id135 43 + 0 23% Created with Highstock 4. <6 )

iShares S & P 500 אינדקס (IVV נוצר עם Highstock 4. 2. 6 ) ואנגארד קטן שווי צמיחה (VBK)

גיוון הטבות עם רק כמה תעודות סל אתה יכול בסופו של דבר עם תיק פרישה מגוונת היטב, סיכון מותאם. אילו תעודות סל אתה בוחר וכמה הנכסים לך להקצות לכל יהיה תלוי עד כמה סיכון לך ואת כמה קרוב או רחוק אתה עד פרישה. בדומה לקרנות נאמנות, קרנות הסל עוקבות אחר מדדי שוק המניות הן צמיחה ולא הכנסה.זה הגיוני עבור משקיע צעיר עם אופק השקעות לטווח ארוך שיכול לעמוד עליות ומורדות של שוק המניות לאורך זמן ארוך להקצות יותר תעודות הסל העצמי מאשר תעודות הסל. (לפרטים נוספים, ראה: EF-ETFs מניבים כדי להוסיף לתיק שלך

.) SPDR S & P 500, עם נכסים עצום $ 170 מיליארד דולר, מציעה חשיפה רחבה רחבה לשוק המניות U. הוא עוקב אחר מדד 500 S & P 500, הכולל 500 מניות גדולות. המדד נחשב מדד מוביל למניות גדולות בארה"ב (לפרטים נוספים, ראה: 8 תעודות סל גדולות עבור הכנסה וגיוון .)

גישה להשקעות בינלאומיות משקיעים שאינם דון ' לא רוצה לשים את כל הקצאת ההון שלהם בשווקים בארה"ב יכול לשקול תעודות סל בינלאומיות הון כדי גידור נגד השווקים בארה"ב. ואנגארד סה"כ הבינלאומי ETF הבינלאומי עוקב אחר FTSE גלובל כל שווי לשעבר U. ס 'אינדקס ומציע חשיפה רחבה לשוקי המניות המתעוררים והמתפתחים מחוץ לארה"ב (לקריאה בנושא, ראה: תעודות סל מתעוררות עבור חשבון הפרישה שלך .)

מטרת ה- ETFs קרנות נאמנות, היא לייצר הכנסה. הם נחשבים בדרך כלל שמרניים יותר ומסוכנים פחות מאלו של תעודות סל. מדד ה - Vanguard Total Bond ETF, מדד ה - ETF הפופולרי ביותר ברשימת ה - Top 10 לעיל, עוקב אחר מדד אגרות החוב הצמוד ל - Barclays Capital U.S, מדד אגרות חוב רחב ומגוון. (לפרטים נוספים, ראה:

היתרונות של השקעות ETF

.)

אלה מתקרבים פרישה או כבר יש בדרך כלל יש הקצאה גבוהה יותר של השקעותיהם תעודות סל איגרות חוב מאשר משקיעים צעירים שיש להם עשרות שנים לפני אותם הם פורשים. אלה האחרונים יכולים לקחת על עצמם סיכון גבוה יותר עבור תשואה גבוהה יותר בטווח הארוך. (לקריאה הקשורה, ראה: קרן נאמנות או קרן סל: מה מתאים לך? )

חשוב לזכור, עם זאת, שכל ההשקעות, כולל תעודות הסל, הן בעלות דרגות שונות של סיכון ומחזירה אינם מובטחים. (לקריאה בנושא, ראה: מה היתרונות לעשות תעודות סל יש מעל קרנות נאמנות )

השורה התחתונה

קרנות נאמנות שולטים בשוק תוכנית הפרישה, אבל תעודות סל מתחילים לעשות התקדמות כמו אפשרויות השקעה. כמו קרנות נאמנות, הם מציעים את הקלות של גיוון בהשקעה אחת. ייתכן שאין לך אפשרויות ETF בתוכנית 401 (k) שלך עדיין, אבל אתה עדיין יכול להשקיע באמצעות חשבון פרישה אישי (IRA) או Roth IRA. בדוק עם חברת הברוקרים שלך כדי לראות אילו תעודות סל זמינים לך בחשבונות פרישה. (לקריאה בנושא, ראה: האם תעודות סל יחליפו את קרנות הנאמנות בסופו של דבר? )