בחירה בין קרן נאמנות לבין קרן חליפין (ETF) עשויה להיראות כמו החלטה קשה, אבל זה לא צריך להיות כך. אם יש לך את המידע הנכון, זה יהיה החלטה הרבה יותר קל ממה שאתה יכול לדמיין.

ההבדלים העיקריים

קרנות נאמנות כבר סביב הרבה יותר מאשר תעודות סל והם לא השתנו הרבה לאורך השנים. המטרה העיקרית היא חזרה איטית ויציבה באמצעות גיוון. ה- ETF עוקב אחרי תעשייה, סחורה, מטבע וכו '. ייתכן שיהיו אחזקות רבות בשוק ה- ETF, אבל כל החזקה נופלת באותה קטגוריה, כלומר אין פיזור רב כמו בקרן נאמנות. הפוך הוא שאתה יכול לראות הרבה יותר מהר חוזר. (לפרטים נוספים, ראה:

מבוא לגיוון השקעות .)

ההשקעה המינימלית עבור קרנות נאמנות רבות היא $ 10, 000, אבל אתה יכול למצוא מינימום כי הם נמוכים יותר. קרנות נאמנות מתומחרות פעם ביום כאשר השוק נסגר ועסקאות חייב להיות מעובד ישירות באמצעות קרן הנאמנות. עם תעודות סל אין השקעה מינימלית. מבחינה טכנית, ההשקעה המינימלית היא עלות של מניה אחת - ETF נסחרת כמו מניות. מאז ETF נסחרת כמו המניה, המחיר משתנה לאורך כל היום. זה גם אומר שאתה יודע איפה אתה עומד עם ההשקעה שלך בזמן אמת. מנגד, קרן נאמנות מציעה בדרך כלל גילוי על אחזקות תיקי החודשי ם מדי חודש או רבעוני (ובפיגור).

בנוסף, עם קרן נאמנות אתה לא יכול להשתמש שוליים או צווי גבול. עם זאת, אין הזדמנות להשתמש בשוליים ניתן לראות חיובי שכן הוא מבטל סיכון מסוכן. יתרון נוסף הוא כי השקעה בקרן נאמנות אינה דורשת חשבון תיווך. עם זאת, כמעט לכל משקיע יש גישה לחשבון ברוקרים בעולם של היום. (לפרטים נוספים, ראה:

המסחר המרווח: מבוא .)

עמלות

עד לנקודה זו זה אולי נראה כאילו ETF היא אפשרות השקעה טובה יותר, אבל יש יותר לסיפור. כאשר אתה משקיע בקרן נאמנות, אין להתמודד עם עמלות מסחר. אלה יכולים להוסיף. לדוגמה, אם אתה בעלות ממוצעת של דולר על ה- ETF וההון שהוקצה לך עבור השקעה זו הוא $ 1, 000 או פחות, אזי עמלות אלה ימלאו תפקיד גדול ויחתכו את התשואה הפוטנציאלית שלך. עוד שלילי עם ETF היא ההצעה לשאול לשאול, אשר בלתי נמנע. כדי להגביל את העלות הזו, הקפד לסחור בתעודות סל שהן נזילות ביותר. לשם כך, פשוט לחפש תעודות סל שיש להם נפח מסחר ממוצע יומי גבוה. מקום טוב להתחיל עם מינימום של מיליון מניות נסחרות מדי יום.

ETFs בדרך כלל יש יחס הוצאות נמוכות יותר מאשר קרנות נאמנות. אבל היזהר של ETFs ממונפות, אשר להגביר מחזירה או הפסדים. אם אתה משלב גורם זה עם יחס הוצאה גבוה יותר מהיחס הממוצע של יחס תעודות סל של 0.46%, אתה יכול למצוא את עצמך מערבולת של כאב תוך זמן קצר. אלא אם כן אתה סוחר מנוסה, עדיף להימנע ETFs ממונף. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

שים לב יחס ההוצאות של הקרן שלך .) קטן Caps

על פי Standard & Poor's, רק את הקטגוריה המנוהלת באופן פעיל, כי בעקביות outperforms השוק הוא קטן כובע מניות. כמוסות קטנות הן גם בסיכון גבוה / גבוה פרס. על מנת למקסם את הפוטנציאל שלך, אתה צריך לשכור מישהו לעשות את המחקר. עם מניות גדולות, יש מידע זמין יותר לציבור. חשוב יותר, מניות שווי גדול הן ספינות גדולות יותר כדי להפוך את השוק הדובי, והם מציעים זרימת תזרים מזומנים חזקה, דיבידנדים, רכישת מניות ושקט נפשי. בהתחשב בגורמים אלה, השקעה פסיבית בתעודה הסלולרית, אשר עוקבת אחר משהו כמו מצרך הצרכן או כובעים גדולים עם גידול דיבידנדים, תהיה פשוטה. אתה עדיין צריך לקבוע היכן שוק מסוים עמד בראש מסגרת ההשקעה שלך, אבל זה קל יותר ממה שאתה חושב (רוב הזמן). (לפרטים נוספים, ראה:

תעודות סל מנוהלות באופן פעיל: סיכונים והטבות למשקיעים ) גורם המס

כאשר אתה משקיע בקרן נאמנות, כל המסים הנובעים ממכירת מניות חייבים ישולמו בסוף השנה. אתה גם צריך גורם הרווחים מוטבע. זה אומר שאתה יכול חייב מסים גם אם קרן הנאמנות הפסידה כסף מאז השקעתם. עם זאת, להתעלם גורם המס אם אתה קונה קרן נאמנות עבור 401 (k) או אדם פרישה חשבון (IRA). עם תעודות סל, מסים מבוססים על בסיס העלות שלך. (לפרטים נוספים, ראה:

קרנות נאמנות להפחתת המסים שלך .) השורה התחתונה

עדיין לא בטוח איזו אפשרות טובה יותר? הסיבה לכך היא כי אחד אינו טוב יותר מאשר השני. ההחלטה שלך צריכה להתבסס על יעדי ההשקעה שלך. אם יש לך תוכנית משחק לטווח ארוך, לשקול קרן נאמנות. אם אתה סוחר פעיל או משקיע קמעונאי מעורב, לשקול ETF. (לפרטים נוספים, ראה:

האם אלה הטוב ביותר שלך ETF, ETN ההימורים עבור 2015? )