האם אתה מודאג כי כבל 80 $ כבל ששכחת לשלם לפני חמש שנים יהיה לרדוף אותך לנצח? ובכן אין צורך לדאוג מאז 2009 של שחרור FICO08. בשנת 2009, FICO08, הגרסה האחרונה של מערכת הניקוד של FICO מאות המלווים להשתמש כדי לאמת את דירוג האשראי שלך, כללה התאמה זו יכולה לשפר את הציון שלך אם אתה משתמש אשראי אחראי. (לקבלת מידע נוסף, קרא את חשיבות דירוג האשראי שלך .)

-> ->

אוספים קטנים לא יותר ציוני השפעה גם אם אוסף 80 $ שלך עכשיו גדל ל 300 $, זה כבר לא ישפיע על הציון שלך אצבע משולשת. וזה לא משנה כמה ישן או חדש החוב. המפתח לאוסף שלך שאינו משפיע על הציון שלך הוא שהסכום החל מ -100 דולר. זה לא משנה אם האוסף התרחש אתמול או לפני חמש שנים.

לדוגמה, כאשר הטלפון הסלולרי שלך הלך לאוספים לפני שלוש שנים, הצעת החוק היתה 88 $. אחרי שלוש שנים של ריבית ואגרות, עכשיו אתה חייב 198 $. האוסף לא ישפיע על ציון אצבע משולשת.

עם זאת, אוסף קטן זה לא ישפיע על ניקוד האשראי שלך, דוחות אשראי עדיין להציג אוספים מכל גודל

. עבור כל קו אשראי שבו המלווה מסתכל על היסטוריית האשראי שלך לעומק, כגון עבור משכנתא או עבור כמה הלוואות רכב, הם יראו דפוס הכולל של אוספים. דוגמה

נניח שלא היית מרוצה מחברת אספקת המים, מחברת הכבלים שלך ומהמוצר שהזמנת בסך 19 $. 95. החלטתם לא לשלם את כל החשבונות האלה, שכן זה לא ישפיע על האשראי שלך FICO הציון אם כל החברות הללו מחליטים לדווח על חוסר תשלום לשלוש האשראי הגדולות לשכות. ברוקר משכנתא שלך מבחין דפוס של חשבונות שטרם שולמו על דוחות האשראי שלך מכחיש את הבקשה למשכנתא. -> ->

אוספים גדולים עדיין ספירה

בעוד אוספים קטנים המשפיעים על הציון שלך הם בעבר, אוספים גדולים המשפיעים על הציון שלך הם לא. אם יש לך אוספים שהתחילו ב 100 $ או יותר, הציון שלך עדיין יכול להיות מושפע באופן משמעותי.
FICO הבקיע היא מערכת ניקוד מסובך כי מעריך את כל החוב שלך: כרטיסי אשראי, אוספי חוב, הלוואות אישיות, הלוואות לסטודנטים, משכנתאות ועוד. המטרה ב ניקוד היא לתת המלווים תמונה כוללת של איך אתה משתמש האשראי שלך.

לכן, איך אוסף גדול משפיע על הציון שלך תלוי איך לאחרונה האוסף שלך היה ומה שאר היסטוריית האשראי שלך נראה. (לקבלת מידע נוסף, ראה

כיצד מחושב ציון האשראי שלי? ) הגורם הראשון הוא גיל האוסף שלך. אחד שקרה אתמול ישפיע עליך יותר מאחד קרה שנתיים. כל חודש חולף יכול לשפר את הציון שלך.

השני הוא גודל ואיכות היסטוריית האשראי

. נניח שהאוסף שברשותך הוא בסך $ 101 מהטעינה של כרטיס האשראי היחיד שאי פעם היה לך.האוסף יהיה להפיל את האוסף שלך די הרבה. מצד שני, נניח שיש לך כרטיס אשראי נוסף על הדוח שלך, כי אתה אף פעם לא החמיצו תשלום ב 10 שנים. האוסף ישפיע על הציון שלך הרבה פחות. אם יש לך משכנתא או הלוואה לרכב בנוסף אלה כרטיסים ללא החמיץ תשלומים, אתה תהיה במצב טוב יותר.

לבנות אשראי טוב

אם האוספים שלך ישנים או חדשים, קטנים או גדולים, הדבר הטוב ביותר שאתה יכול לעשות בעצמך ואת האשראי שלך הוא התחייבות לבניית היסטוריית האשראי שלך עכשיו. השלבים הפשוטים ביותר לכך הם: אל תחמיצו תשלומים.

• בעוד אחד החמיץ תשלום עשוי או לא עלול לפגוע ניקוד האשראי שלך אם יש לך היסטוריה של תשלומים בזמן, דפוס של החמיצו תשלומים. אז, אם אתה מקבל לתוך דפוס של תמיד ביצוע התשלומים שלך בזמן, אתה לא צריך לדאוג לגבי ההשפעה של כל החמיץ תשלום על ניקוד האשראי שלך. (למידע נוסף על כיצד להקים היסטוריית אשראי .) שמור על כרטיסי האשראי שלך תחת סימן 15% של מסגרת האשראי שלך
• . כמה קרוב אתה גבולות האשראי שלך מורכב כמעט שליש ניקוד האשראי שלך. בעוד 15% הוא לא מספר סופי עבור בעל ציון אשראי גדול, זה מספר טוב שואפים להשיג. לדוגמה, אם יש לך כרטיס עם מסגרת אשראי בסך $ 1, 000, נסה להוריד את היתרה ל -150 ש"ח או פחות. אם אתה לא יכול לקבל את היתרות שלך מתחת ל -15% מחר, להגדיר יעד להקטין את יתרתך על ידי כמה דולרים בכל חודש.
  אל תבקש מספר קלפים חדשים בבת אחת.
• מעבר להשפעה על ניקוד האשראי שלך, הגשת בקשה לכמה כרטיסי אשראי בבת אחת נראה רע למלווים אשר תוהה למה אתה רוצה כל כך הרבה אשראי חדש בבת אחת. מחקר כרטיסים חדשים לפני החלת, אז אתה מקבל אחד חדש הגיוני בשבילך.
  מסקנה

FICO08 פותר את הבעיה של אוספים קטנים במשקל על חיי האשראי שלך, אבל אתה צריך להיות טוב הרגלי השימוש הכולל אשראי יש ציון נהדר. לקריאה נוספת, קופה
איך שותף רע יכול להרוס את ניקוד האשראי שלך, שילוב אשראי עבור שמח פיננסי- Ever- אחרי, חינם ייעוץ פיננסי תוכניות לסטודנטים ו דוח אשראי צרכני: מה זה על זה .