כאשר אנשים נופלים מאחור על חשבונות צריך הגנה מפני הנושים, הם בדרך כלל עושים זאת באמצעות פרק 7 טופס של פשיטת רגל. היתרון העיקרי של פרק 7 תיוק הוא שאתה יכול למעשה לנגב את הלוח הפיננסי נקי מבלי לדאוג "בעבר עקב" כמויות. לאחר נאמן מחסל הנכסים salable שלך ​​משלם הנושים שלך, המלווים בדרך כלל לא יכול להתקשר אליך במאמץ לאסוף.

-> ->

עם זאת, יש עוד שדרה נאבקים השואל יכול להמשיך: פרק 13 פשיטת רגל. זה סוג של ארגון מחדש של החוב שבו אנשים לפתח תוכנית להחזיר את החוב שלהם ככל האפשר על פני תקופה של שלוש עד חמש שנים. בית המשפט לפשיטת רגל דורש מהם לספק דוחות כספיים מפורטים כדי להראות את ההכנסות וההוצאות שלהם; ואז הם עושים תשלום חודשי מוסכם לנאמן, אשר בתורו משלם לנושים שלהם.

לאחר השלמת תוכנית פירעון 13 פרק, אתה כבר לא אחראי החובות הקודמים שלך, גם אם לא לשלם את כל הסכום שאתה חייב במקור. זה גם מפסיק את הריבית הריבית מ להגדיל, למשל, את הסכום שאתה חייב על כרטיס האשראי שלך החוב. רק זכור כי סוגים מסוימים של חוב - כולל הלוואות לסטודנטים, מזונות ותמיכה הילד - לא ניתן להשתחרר תחת סוג של פשיטת רגל, פרק 7 או פרק 13.

היתרונות והחסרונות

אולי הסיבה המשכנעת ביותר לבחור פרק 13 הגנה על פרק 7 היא להציל את הבית שלך. אם אתה מאחור על המשכנתא שלך, רק פרק 13, הידוע גם בשם "שכר התוכנית של המפרנס," מאפשר לך לפצות תשלומים החמיצו ובסופו של דבר להיות הנוכחי על ההלוואה.

לאבד את הבית שלך הוא לא בלתי נמנע אם אתה קובץ עבור פשיטת רגל תחת פרק 7. אם אתה הנוכחי על המשכנתא שלך יש מעט או ללא הון בנכס, אתה בדרך כלל בטוח. הנאמן לא יוכל להרוויח הרבה כסף ממכירת הבית שלך לשלם נושים אחרים, אז אין תמריץ לשים את זה על השוק. עם זאת, אם אתה עולה על ההון המותר, או פטור הומסטד, במדינה שלך, פרק 13 יכול להתחיל להיראות יותר אטרקטיבי. עורך דין מוסמך פשיטת רגל יוכל לייעץ לך על איך הבית שלך יושפעו על ידי אפשרות אחת.

בנוסף, ייתכן שתרצה לשקול פרק 13 אם:

• יש לך שיתוף החותם על הלוואה ורוצים להם קצת הגנה מפני הנושים,
• אתה מתחת למים על המשכנתא הראשונה שלך רוצה השתמש פרק 13 פשיטת רגל כדי לחסל את כל שעבוד זוטר על הבית שלך,
• אתה לא יכול להגיש תחת פרק 7, כי יש לך פרק 7 פשיטת רגל פריקה בשמונה השנים האחרונות,
• אתה לא יכול להשתמש פרק 7, כי אתה יכול להרשות לעצמו להחזיר חלק החוב שלך ולכן נכשלים מבחן האמצעים.

אחד החסרונות העיקריים היא כי תשלום חובות העבר על גבי ההתחייבויות הנוכחיות של אחד יכול להיות הצעה מלחיץ. לדברי החוקרים, רק כשליש מכלל filers להשלים את תוכנית החזר תשלום שלהם לראות את החוב שלהם משוחרר. אלא אם כן יש סיבה טובה לבחור פרק 13 על צורה אחרת של פשיטת רגל, שיעור הצלחה נמוך זה עשוי לשכנע אותך להעיף מבט קשה בפרק 7.

מי יכול קובץ

פרק 13 הגנה מיועדת ליחידים וזוגות נשואים , גם אם הלווה הוא עצמאי. עם זאת, פ קוד פשיטת רגל U. האם לשים כמה הגבלות על מי יכול הקובץ. הפרט של Unsecured ו מאובטחת חובות לא יכול לעלות על סכום מסוים (כיום $ 383, 175 ו $ 1, 149, 525, בהתאמה). בגלל החייב או חייבים חייב לעקוב אחר תוכנית החזר תשלום, הם גם צריכים להיות צורה קבועה של הכנסה כדי להעפיל.

אם פילר עונה על דרישות אלה, הוא או היא חייבים לקבל ייעוץ אשראי באמצעות סוכנות מאושרת לפני הגשת בקשה לפשיטת רגל.

השורה התחתונה

בחירה בין פרק 13 לפרק 7 פשיטת רגל היא משימה חשובה, עם השלכות משמעותיות. כדי להבטיח כי עורך הדין שלך נותן לך את העצה הטובה ביותר, הקפד לספק מידע מדויק על הכספים שלך להתריע לו או לכל שיקולים מיוחדים שעשויים להשפיע על ההחלטה שלך. לקבלת מידע נוסף, לבדוק את הספרייה של Investopedia של מאמרים אישיים פשיטת רגל.