אנשים רבים לא יחסוך מספיק כסף לפרישה נוחה, אבל לנשים יש סיכון גבוה עוד יותר מאשר גברים באים קצר כאשר הם מפסיקים לעבוד. <399> ישנם שלושה גורמים עיקריים שיש להם את ההשפעה הגדולה ביותר על חיסכון פרישה: רמות הכנסה, סובלנות הסיכון ותוחלת החיים. בכל אחת מהקטגוריות הללו, נשים יכולות להחזיק ביד המפסידה. המשך לקרוא כדי ללמוד מדוע נשים נופלות מאחור על פרישה חיסכון ומה הם יכולים לעשות כדי להדביק.

-> ->

הכנסות משתלמות קצר

על פי נתוני 2010 הלשכה לסטטיסטיקה של ארה"ב, נשים הרוויח $ 36, 931 בממוצע, בעוד גברים הרוויח 47 $, 715. נשים מרוויחות פחות גברים בגלל משך הזמן מתוך כוח עבודה. לעתים קרובות נשים לוקחות זמן כדי להביא ילדים, לגדל משפחות ויותר ויותר, לטפל בהורים מזדקנים. עם זאת, נשים משלמות לעתים קרובות פחות על העבודה שהם עושים, לא משנה כמה זמן הם מועסקים. על פי מכון הנשים לפרישה בטוחה (WISER), בממוצע נשים מרוויחות בסביבות $ 0. 77 עבור כל 1 $ שנצברו על ידי גברים. זה בערך 300 $, 000 הפסד מעל הקריירה של החיים!
- "->

בגלל הטבות הפרישה מבוססים על הרווחים שנצברו במהלך הקריירה עובד, זה" פער שכר מיגדרי "הופך במהירות לפער שכר פרישה. ככזו, מציין ויזר, נשים עם קצבאות מקבלות כ -58% מההכנסה הממוצעת לגמלאות, או 133 דולר בשנה, לעומת 23, 500 דולר לשנה לגבר.

ההשפעה של פער זה מוכפלת בעובדה שנשים בדרך כלל חיות יותר מגברים. להוסיף על האפשרות של גירושין או אלמנות, שבו נשים עלול לאבד על חלק או כל הטבות הפנסיה של בן הזוג שלהם, ונשים בבירור ראש פרישה עם הרבה פחות עושר מאשר גברים.

-> ->

סובלנות הסיכון הוא נמוך

כשמדובר בבחירת איך להשקיע פרישה חיסכון, כל אדם צריך להחליט איזה סיכון חוזר יחס נוח, אבל גם מבטיח את היעדים הפיננסיים שלהם הם הגיעו. טעות נפוצה היא להשקיע נכסי פרישה מדי שמרנית, ובכך להקריב צמיחה לטווח ארוך.

היסטוריה השקעות תיאוריה הוכיחו כי תשואות גבוהות מושגות על ידי לקיחת סיכון נוסף. עבור נשים, להיות זהיר מדי עם אסטרטגיית ההשקעה עבור פרישה רק להגדיל את הבעיות שהם כבר בפנים כתוצאה של הכנסה לכל החיים נמוך יותר אורך החיים.
איור 1 להלן מציג שני תרחישים לחיסכון פרישה המשווים בין אסטרטגיית השקעה שמרנית לבין אסטרטגיית צמיחה אגרסיבית יותר.

איור 1: תשואה שמרנית לעומת אגרסיבית מחזירה

המשקיע השמרני הוא אישה בת 45 שעושה 40,000 $ בשנה. היא הצילה $ 35, 000 והוא מוסיף עוד 200 $ לחודש לתוך פרישה חיסכון. היא השקיעה את כספה באופן שמרני במשך 20 שנה: 20% מניות, אג"ח של 50% ו -30% בקרנות קצרות.

המשקיע האגרסיבי הוא אישה עם הכנסה זהה, אותו חיסכון ואופק באותו זמן, אבל היא השקיעו את כספה באגרסיביות במשך 20 שנה: 85% מניות, אג"ח של 15% ו -0% בקופות קצרות. , 000 יותר בקרנות פרישה. לא שוקל מסים, אם כל אישה חי כדי להיות 80. 5 שנים, המשקיע התוקפני היה סביב $ 24, 000 בשנה לחיות את לעומת כ $ 16,000, המשקיעים השמרני היה.

הכל בראש שלך

גורמים פסיכולוגיים לשחק תפקיד חשוב מאוד איך נשים להתמודד עם כסף והשקעות. במחקר שנערך על ידי ג 'יימס Byrnes, דוד מילר וויליאם Schafer (1999) של 150 מחקרים פסיכולוגיים של לקיחת סיכונים על ידי גברים ונשים מצאו כי נשים בדרך כלל תופסים סיכון יותר, והם בסיכון גבוה יותר במצבים שונים, החל בבריאות לסביבה, מדיניות ציבורית או מימון.

הסיבות לפער בין הסיכון למין הן מורכבות. חלק מהמחקרים מניחים שאחריות גדולה יותר של נשים בבניעה ובריבוי גורמת לנטילת סיכונים (J. LaBorde Witt,

Journal of Women and Aging 1994). אחרים מצביעים על האופן שבו נשים גדלות. עם זאת, רוב הנשים יכולות לספר רגשות של פחד והפחדה כשמדובר בהתמודדות עם כסף והשקעות.

ניתוח על ידי ג'ון ווטסון ומארק מקנוטון ב Financial Analysts Journal ביולי 2007 כימת את ההשפעה שיש לדחיית הסיכון על הטבות הפרישה הצפויות של נשים. בשליטה על גיל, הכנסה וחינוך, המחקר הגיע למסקנה כי נשים בוחרות אסטרטגיות השקעה שמרניות יותר, וזו הסיבה העיקרית לכך שנשים יכולות לצפות לחיסכון פחות פרישה מגברים. ההשפעה היא מורכבת, כי נשים לעשות פחות, לפרוש מוקדם יותר ולחיות יותר מאשר גברים.

מה הלאה? נשים דורשות יותר חינוך פיננסי כדי לעזור להם לקבוע את הסיכון המתאים, לחזור פרישה אסטרטגיות כדי לעמוד ביעדים שלהם. מספר גדל והולך של יועצים פיננסיים, בנקים וארגונים זיהו את הפער בין ידע למין ויוצרים תוכניות חינוכיות המיועדות במיוחד לנשים. השורה התחתונה

הגיע הזמן עבור כל הנשים לקחת אחריות על החיסכון הפרישה שלהם. חפשו יועץ פיננסי, חומרי חינוך למשקיעים ומשאבים אחרים המכוונים לנסיבות הייחודיות של נשים. לשאול שאלות. אל תחכו.