מכללה יקרה. תלוי מה שאתה קורא, יש אומרים שזה לא משתלם כדי לשמור על המכללה. חלק מההיגיון הזה הוא שככל שתחסוך יותר, כך תקבל פחות סיוע כספי. אולי יש בכך אמת, אבל זה עדיין הגיוני לשמור ככל האפשר באופן סביר לחינוך הילדים שלך.

כמה אנשים אומרים כי שמירת פרישה משלך צריך להיות בעדיפות גבוהה יותר מאשר חיסכון לחינוך הילדים שלך. אני מסכים - אתה מקבל רק ירייה אחת על פרישה והילדים שלך יודה לך על כך שלא להיות נטל כספי עליהם בשלב מאוחר יותר בחיים.

הנה כמה דברים עבור לקוחות היועצים הכספיים שלהם לשקול כשמדובר חיסכון לחינוך. (לקבלת מידע נוסף, ראה: 529 תוכניות: הדרכה. )

529 תוכניות החיסכון המכללה

529 תוכניות החיסכון במכללה הם דרך מצוינת לצבור כסף עבור המכללה. הם בבעלות, בדרך כלל, על ידי ההורים עם הילד כמו הנהנה. הם מוצעים על בסיס מדינה על ידי המדינה ביותר לאפשר השקעה בקרנות נאמנות בודדים או ברכב מבוסס גיל; הקצאת הנכסים מותאמת על בסיס גיל הילד. הם עובדים קצת כמו תאריך היעד קרנות לעשות עבור פרישה.

מדינות מסוימות מציעות ניכוי מס הכנסה המדינה עבור התושבים אשר תורמים לתוכנית שלהם בתוך המדינה. זה יכול להיות עסקה טובה כל עוד את התוכנית הבסיסית מכיל עלות נמוכה, השקעות בסיסיות מוצק.

כדי להיות ברור, אתה לא מוגבל להשקיע בתוכנית המוצעים על ידי המדינה שלך ואתה יכול לחנות סביב התוכנית המתאימה ביותר לדרישות שלך.

Morningstar מדורגת ארבע תוכניות כמו "מדליות זהב" - הדירוג העליון שלה. באופן לא מפתיע, שניים מתוכניות אלה, מאלסקה ומרילנד, מנוהלות על ידי T. Rowe Price. תוכנית נבדה מנוהלת על ידי ואנגארד ואת תוכנית יוטה תכונות מספר קרנות מ ואנגארד ו מימדי קרן יועצים. (לקבלת מידע נוסף, ראה: בחירת תוכנית החיסכון הימנית 529. )

529 תוכניות שכר לימוד מראש

529 מראש מאפשרים לך לשלם מראש חלק של שכר הלימוד בעתיד על ידי רכישת יחידות עבור הילד שלך. חלקם לכסות את בתי הספר הממלכתיים, אחרים עשויים להיות כיסוי רחב יותר. יש גם גרסה פרטית הספר המכסה מספר מכללות פרטיות ארצית.

במהלך המשבר הפיננסי היו כמה תוכניות אלה, כי נתקל בבעיות עקב הירידה בשוק המניות. כמה תוכניות אלה הגיעו קרוב החזר הכסף ששולם - זה נשמע כמו עסקה טובה, אבל במציאות, היה לשים מוטבים רבים במקום קשה במונחים של תשלום עבור המכללה. (לקבלת מידע נוסף, ראה: חיסכון לקולג ': סיוע ללקוחות מעבר לתוכנית 529 .)

529 תשלומים מראש יכולים להיות מסוכנים למדי, לכן לפני שתעבור במסלול זה, הקפד לבדוק את הנחות היסוד, איפה הכסף ניתן להשתמש, כמה של ירידה הילד שלך יסבול אם הוא או היא לא להשתתף בבית הספר כי הוא חלק מהתוכנית, ואם אפשר, איך הכסף מושקע.(לקריאה הקשורה, ראה: תכנית 529 מתאימה ללימודי ליגה קיסוסית )

השלם את FAFSA

היישום החופשי עבור סיוע לסטודנטים פדרליים, או ה- FAFSA, הוא נקודת המוצא עבור רוב סוגי הסיוע הכספי, כולל כמה מלגות מבוססות. תלמידים והוריהם צריכים להשלים את זה מוקדם. זה זמין בדרך כלל בתחילת ינואר צריך להסתיים במהלך השנה האחרונה של תלמיד בתיכון ולאחר מכן עבור כל שנה שלאחר מכן של הקולג '.

ה- FAFSA מבקש את המידע הכספי של התלמיד וההורה, כולל הכנסה ונכסים. נכסים מסוימים יספרו בכבדות רבה יותר נגד התלמיד או ההורים ויש תכנון שניתן לעשות זאת בשנים שקדמו להשלמת ה- FAFSA. (לקריאה בנושא, ראה: מדריך מהיר כיצד FAFSA הלוואות עבודה. )

לאחר השלמת FAFSA הממשלה תקצה לך תרומה משפחתית צפויה, או EFC. זוהי נוסחה מורכבת לא מסודרת, אשר אינה מפרטת את סכום הכסף שמשפחתך צפויה לתרום, אלא מספר שכל בית ספר מתחבר למטריצת הסיוע הכספי שלו כדי לקבוע עד כמה ואיזה סוג של סיוע אתה עשוי להיות זכאי ל.

טפסים נוספים

ייתכנו טפסים נוספים לסיוע כספי עבור בית ספר נתון. מכללות פרטיות רבות דורשות את CSS / Financial Aid Profile בנוסף ל- FAFSA. בקשות למלגות אישיות נעשות לעיתים קרובות ישירות לארגון המציע את המלגה, אם כי רבים ישקלו נתונים FAFSA גם כן.

סיוע הכשרון

סיוע הכשרון הוא איך זה נשמע כמו סיוע או מלגות על בסיס רמה מסוימת של הישג כפי שנקבע על ידי המוסד. בתי ספר מסוימים מספקים סיוע המבוסס על עלות נוכחות, בעוד אחרים יציעו מלגות לסטודנטים אשר מחפשים ללא קשר למצבם הכלכלי. אם הילד שלך הוא תלמיד העליון עם ציונים מבחן טוב (SAT ו ACT) זה יכול לשלם לחנות סביב בתי ספר המספקים סיוע הכשרון. לפעמים תהליך זה עושה השתתפות באוניברסיטה פרטית העליון עסקה הרבה יותר טוב מאשר אפילו בחירת אוניברסיטת הדגל של המדינה. (לפרטים נוספים, ראה: סוגי סיוע פיננסי ומכללות הלוואות .)

הזדמנויות תכנון

לקוחות ויועצים פיננסיים שלהם יכול לעשות קצת תכנון כדי למצוא את המצב הכספי הטוב ביותר בעת השלמת FAFSA. שנת הבסיס היא המבצעית. לדוגמה, עבור סטודנטים שנכנסו לקולג 'בסתיו 2015, השנה שהסתיימה ב -31 בדצמבר 2014 הייתה שנת הבסיס שבה ההכנסה נחשבה ל- FAFSA.

קבלת הכנסה מוקדמת או דחיית שנה נוספת על מנת למנוע עלייה בשיעור ההכנסה להורים, אשר יטו את הסיוע למשך שנה או שנתיים, הוא צעד טוב. דוגמה לכך עשויה להיות בונוס מעבודה.

לקיחת הפסדי הון במהלך שנת הבסיס ולהפוך את התרומות המקסימליות לפני פרישה תוכניות פרישה הן דוגמאות של דרכים כדי להפחית את ההכנסה לשנה בסיס. (לקבלת מידע נוסף, ראה: שמירת עבור המכללה: ביטוח חיים או 529? )

פרישה חשבון משיכות בדרך כלל להפעיל הכנסה חייבת, אז זה צריך להימנע כדרך לכסות במכללה אם אפשר.

באשר לנכסים, נוסחאות הסיוע הפיננסי נוטות להניח כי הנכסים בשמו של הילד ייתרמו באחוז גבוה בהרבה מאלו של שמו של ההורה. הצד השני של ההכנסה הוא שההכנסה מנכסים מניבים תחויב במס בשיעור הילודה הנמוך של הילד. זוהי הזדמנות תכנון מעולה עבור יועץ פיננסי ידע שיכול לעזור למשפחות למיין את זה, באופן אידיאלי כמה שנים לפני השלמת FAFSA הראשון. (עבור קריאה בנושא, ראה: האם 529 תוכניות החיסכון מתאים לך? )

השורה התחתונה

תהליך הסיוע הכספי יכול להיות לפחות מורכב כמו תהליך החלת על מכללות. הורים וסטודנטים צריכים להשלים את FAFSA וצורות סיוע אחרות מוקדם לעשות קצת תכנון כדי להפחית את ההכנסה שלהם נכסים ככל האפשר כדי מבחינה משפטית בכנות לשים את עצמם במצב הטוב ביותר האפשרי. (לקריאה הקשורה, ראה: 8 מכללות מימון מכללות. )