תכנון פרישה הוא אחד הדברים המעטים בחיים אשר אתה לא מקבל הזדמנות שנייה. זה לוקח עשרות שנים כדי להתכונן ליום שבו אתה עוזב את כוח העבודה, מה שהופך כל מהלך לך לעשות כל דולר לך לשמור נוסף חשוב. כמעט כל אחד יכול להרוויח קצת עזרה מיועץ פיננסי כפי שהם שוקלים פרישה (ראה אתה צריך יועץ פיננסי? ).

אבל ככל שאתה מרוויח יותר עושר, סביר להניח כי יועץ יחיד לא יוכל להתמודד עם כל הבעיות תצטרך לפתור. אבל מי צריך להיות חלק מהצוות שלך? למי אתה צריך לבקש עזרה? עיין ברשימה זו של אנשי מקצוע שיסייעו לך להחליט.

-> ->

פיננסי מתכנן

יועץ פיננסי הוא קצת לתפוס את כל המונח, אז בואו לשבור את הדברים קצת יותר. למטרות פרישה, אתה צריך קודם כל מתכנן פיננסי. זהו אדם עם הידע והניסיון כדי לעזור לך לתכנן ולהשיג את היעדים הפיננסיים ארוכי הטווח שלך. מתכננים פיננסיים מוסמכים (CFP) מיומנים בתכנון מס, הקצאת נכסים, ניהול סיכונים ותכנון נדל"ן. (לפרטים נוספים, ראה יועץ פיננסי מול מתכנן פיננסי .)

- אם אתה בתחילת הקריירה שלך ואין לך הרבה נכסים, מתכנן פיננסי יכול להיות כל מה שאתה צריך עכשיו. אבל כמו הנכסים שלך לגדול ואת התמונה הפיננסית שלך מקבל יותר מסובך, אתה בטח להביא אנשים אחרים לתוך תערובת.

מנהל תיק

המתכנן הפיננסי שלך הוא מושלם לתכנון הקצאות הנכס ולהגדיר אותך בכמה מוצרי השקעה בסיסיים, אבל כמו הנכסים שלך לשנות, ייתכן שתרצה מישהו המתמחה באסטרטגיה השקעה. מנהל תיקים מבין אסטרטגיות גידור, איך לערבב מוצרי השקעה שונים שיתאימו לפרופיל הסיכון שלך וכיצד להתאים את התיק שלך לאורך זמן כדי להתאים את מטרות הפרישה שלך תוך להיות יעיל מס. מונח זה משמש לעתים קרובות עבור אנשי מקצוע המנהלים קרנות נאמנות גדולות, אבל חלק השירות משקיע בודדים גם כן.

חפש מנהלי תיקים שעובדים על בסיס עמלה במקום עמלה. למרות רבים יועצים מבוססי הוועדה הם אנשי מקצוע מיומנים, מבנה שכרם מזמינה ניגוד אינטרסים שבו האינטרסים שלך עשוי להיות בניגוד שלהם. יועצים המשולמים לפי שעה או באחוזים מהנכסים מתוגמלים על סמך הביצועים. (לקבלת מידע נוסף, ראה

יום בחייו של מנהל תיק ) חשב

אתה כנראה לא צריך רואה חשבון עד הכספים שלך להיות מסובך, אבל ברגע שהם עושים, דברים כמו מסים להיות כאב ראש הרבה יותר גדול. איך אתם מפחיתים מס רווחי הון? האם יש לך רוט או IRA מסורתית? מה אתה יודע על מס מינימלי חלופי?האם אתם מתכוונים להשאיר כסף לדור הבא? המתכנן הפיננסי שלך יידע הרבה על נושאים אלה; עם זאת, לאחר השווי נטו שלך נע מעבר $ 200, 000, זה עשוי להיות הזמן לקבל את עזרתו של רואה חשבון. ואם אתה בעל עסק, אתה בהחלט צריך אחד. (לקבלת מידע נוסף, ראה

כיצד למצוא חשבון חכם .) סוכן ביטוח

פרישה אמורה להיות על שמירת מספיק כסף, נכון? זה נכון, אבל הגנה על העושר שלך חשוב באותה מידה. זה המקום שבו הביטוח מגיע כאשר אתה גיל, הוצאות רפואיות נוטות לעלות, אז איזה סוג של ביטוח בריאות אתה צריך? איך אתה מפסיק לשלם יותר מדי? איך Medicare משתלבים בתערובת?

מה דעתך על החיים ועל ביטוח סיעודי? ישנם סוגים רבים של ביטוח אלה שתי קטגוריות לבד. ואל תשכחו על קצבאות. אלה נראים לעתים קרובות כמו מוצרי השקעה למרות שהם למעשה נופלים לתוך הקטגוריה ביטוח.

אתה יכול לקבל את עצתו של סוכן ביטוח, אבל להיזהר. הפיצוי שלהם הוא לעתים קרובות עמלה מבוסס, ולכן המטרה העיקרית שלהם היא למכור לך מדיניות. ישנם גם דמי ביטוח בלבד יועצים אשר יסייעו לך להעריך את צרכי הביטוח שלך ולמצוא את המדיניות הנכונה. יועצים אלה אינם משולמים על ידי עמלה כך האינטרסים שלהם מיושרים עם שלך. דמי ביטוח בלבד יועצים יקרים - לעתים קרובות 300 $ לשעה או יותר - אבל הם יכולים לחסוך לך הרבה יותר מזה על ידי מציאת לך את המדיניות המתאימה ביותר לצרכים שלך. (לפרטים נוספים, ראה

מה סוכן ביטוח החיים שלך עושה - על אתה .) תכנון ן ן

עורכי דין לעתים קרובות להזין את התמונה כאשר אתה נכנס לתכנון הנדל"ן. בעוד המתכננים הפיננסיים יש ידע בסיסי של הנושא, תכנון הנדל"ן הוא מאוד מסובך רוב האנשים יזדקקו לעזרתו של עורך דין כדי לקבל את העבודה הנכונה. עורכי דין רשאים לתכנן את ניכיון האחוזה של הלקוח, לשמור על עיזבון מחוץ לצו, תכנון מסי עיזבון, והגנה נושים, כדי שם כמה משימות. (לקבלת מידע נוסף, ראה

האם אתה צריך עורך דין לתכנון נדל"ן? ) הצוות שלך צריך לעבוד ביחד

בואו להשתמש באנלוגיה ספורט. תחשוב על עצמך כמנהל. זה התפקיד שלך להרכיב צוות מנצח, וזה לא רק על הכישרון שלהם גלם. אתה צריך לשקול אישים. האם אנשים אלה עובדים טוב עם אחרים? האם הם ייקחו כיוון גם כאשר מדובר בפשרה? האם הם בסדר לא להיות האדם הראשי אחראי?

כפי שאתה להרכיב את הצוות שלך, לנסות למצוא אנשים כמו אופקים בתוכניות שלהם בשבילך, יכול לעבוד עם אנשי מקצוע אחרים ואף עשוי להיות סביב הגיל שלך. אתה לא רוצה את הצוות שלך פורש לפני שאתה עושה. אדם המפתח הוא כנראה המתכנן שלך, שתפקידו הוא כמו המאמן אשר מחליט מתי להביא את השחקנים האחרים.

שאל על הפניות

המתכנן הפיננסי שלך צריך להיות סוג של אדם שמכיר כאשר הוא או היא מעל ראשו / שלה - והוא מקצועי מספיק כדי להביא חברי צוות אחרים כאשר הגיע הזמן. אבל אתה עדיין צריך vet אותם.אם מתכנן פיננסי שלך ממליץ על מישהו, לשאול אם הוא או היא מקבלת דמי הפניה. כך או כך, אם אתה מקבל הפניה, להעריך לפחות שלושה אנשים אחרים בתחום בדיוק כפי שאתה צריך לעשות כאשר אתה בוחר המתכנן הראשונית שלך מלכתחילה.

השורה התחתונה

כפי שאתה לצבור עושר למצוא את עצמך קונה נכסים, השקעות נכסים וחשיבה על השארת מורשת, מתכנן פיננסי יחיד לא יהיה מספיק. להביא חברי צוות אחרים לפי הצורך ולבנות צוות זה לא עובד על הוועדה ככל האפשר. אם אתה בסופו של דבר עם הרבה עושר, הבנקאות הפרטית היא עוד אפשרות לחקור כפי שאתה מסתכל על אפשרויות תכנון פרישה (ראה

מהן 10 הבנקים הפרטיים? ). הקפד לנתח את דמי המעורבים - ואת כמות הזמן שלך אפשרויות שונות ייקח - ולהחליט אילו אפשרויות הגיוני ביותר עבור הצרכים שלך.