זה הסיוט האמריקאי המובהק. ייתכן שיהיה ביטוח בריאות, או שאתה לא יכול. אבל מיליוני אמריקאים בכל שנה בסופו של דבר קבור שטרות רפואיים, מכריח כמה להכריז על פשיטת רגל. למעשה, החוב הרפואי הוא הגורם המוביל לפשיטת רגל בארה"ב

מחקר שנערך על ידי NerdWallet אמר כי אחד מכל חמישה אמריקנים פנו על ידי אוסף החוב סוכנות על חשבונות רפואיים בשנת 2014. ההערכה היא כי כמעט 17 מיליון מבוגרים (19 עד 64) קיבל דירוג אשראי נמוך יותר בשל חשבונות רפואיים בשנת 2013. בעוד בעוד טיפול Affordable חוק סיפקה ביטוח אמריקאים רבים אחרים, רבים אחרים לא יכולים להרשות לעצמם deductibles חדשים גבוהים ואולי כבר נושאות חובות רפואיים קודמים כי התוכנית החדשה לא כתובת.

סקר שנערך לאחרונה של 1, 006 אמריקאים על ידי Bankrate. com נמצא כי אחד מכל ארבעה אנשים אומרים החוב הרפואי שלהם עולה על החיסכון החירום שלהם. הבעיה נואשת עוד יותר בקרב אנשים בעלי הכנסה נמוכה; כמעט מחצית (44%) מאלה המשתכרים מתחת ל -30,000 $ בשנה יש חוב רפואי כי eclipses החיסכון החירום שלהם, על פי סקר Bankrate.

מה אתה צריך לעשות אם אתה מודאג כי חשבונות רפואיים יכול להיות מכריע את היכולת שלך לשמור על קשר איתם? הנה שלושה מקומות חשובים להתחיל.

-> ->

קרא את החשבונות שלך בזהירות

בעוד כמה אנשים מרגישים האפשרות היחידה שלהם או הטובה ביותר היא מיידית להגיש בקשה לפשיטת רגל, הצעד הראשון, אומר אדריה גולדמן גרוס, מונרו, ניו יורק, מנכ"ל ומייסד MedWise Insurance Advocacy ו- MedWise Billing, Inc, היא "לראות מדוע הטענות שלך אינן משתלמות". האם אתה מקבל חשבונות כה גבוהים מכיוון שמשהו לא נעשה? "עליך לגלות מדוע לא קיימת תביעה. מעובדת ", היא אומרת," האם היא נדחתה? לא קיבלת הרשאה? האם זה ספק מחוץ לרשת? האם חויבת באופן שגוי? ייתכן גם שיש קוד אבחון שגוי ו / או קוד ההליך, "היא מסבירה.

כמו רוב התומכים האלה, גרוס גובה עמלה לשעה כדי לבדוק את החשבונות הרפואיים, בדרך כלל בין 75 ל -150 דולר לשעה, בתוספת שליש מהחסכונות שהיא יכולה לרכוש כתוצאה מביקורה. "אני יכולה להגיד די מהר אם אני יכולה לפתור את הבעיה", היא אומרת.

המהלך הגרוע ביותר, אומר גרוס, הוא הנפוץ ביותר: "אנשים מתעלמים מהחשבונות - להתעלם, להתעלם, להתעלם - וכשהיא נכנסת לאוספים, אתה ממש מזיין את עצמך. קל יותר לנהל משא ומתן עם ספק מאשר עם סוכנות אוסף. "האתגר החשבונות שנראים לא נכונים, אבל כדי להיות בטוח להגיב עליהם. אם הם מדויקים, נסה להגדיר תוכנית תשלום, כך שאתה לא על הרשומה כפי עבריין.

גרוס מזהיר את כל מי רכש ביטוח בריאות כדי להיות בטוח פרמיות שלהם מעודכן לחלוטין. "חברות הביטוח הקימו תוכניות תשלום, אבל הם לא יכולים לטעון את הכסף ואת התשלומים הם לא נלקח החוצה כאשר הצרכן מניח שהם.ודא פרמיות שלך משולמים! אני חייב לקבל חמש שיחות על בעיה זו בשבוע. קרא את התוכנית שלך בזהירות רבה. "אתה מבין את התוכנית שלך", מסכים קווין לוסיה, עמית מחקר בכיר עם המרכז לרפואת ביטוח בריאות באוניברסיטת ג'ורג'טאון. "יש רמה נמוכה של אוריינות ביטוח בריאות, וחוזים אלה הם מכשירים משפטיים מורכבים שאינם קלים לניווט. אתה צריך לדעת מה הסיכונים הפיננסיים שלך. אנשים רבים פשוט להניח כי הביטוח הרפואי שלהם ישלם עבור הצרכים הרפואיים שלהם. "

הגנה על עצמך מפני האפשרות של crippling החוב הרפואי אומר להיות הצרכן מתמצא סקרן, אומרת לוסיה. "להבין את המוצר שאתה קונה ולוודא מה אתה קונה עונה על הצרכים שלך. "

The Affordable Care Act, הוא מוסיף, אינו מציע הגנה מובטחת מפני החוב הרפואי, כי שיתוף עלות - i. ה. וכפיית חולים לשלם עבור שירותים שהם לא בחרו או אפילו רוצה, כגון רופא מחוץ לרשת - נשאר בעיה עבור כל אדם עם ביטוח. Co-pay ו deductibles גבוה יכול לעלות לכל אחד אלפי דולרים בלתי צפוי, כך שמירה על החיסכון חירום הקרן הוא חכם, הוא אומר.

בדוק מראש

מסלול אחד, אם אפשר - ההליך שלך אינו מצב חירום - הוא לעשות כמיטב יכולתך לבדוק מראש שכל המעורבים בהליך הקרוב מכוסים ברשת שלך. לדוגמה, אתה יכול להיות בבית החולים ברשת באמצעות מנתח שנמצא ברשת שלך, אבל למצוא כי המרדים שהוקצו המבצע לא.

גם לוודא שאתה יודע את כל מי יהיה במבצע. יש תוכנית בשם "כונן על ידי דוקטור", שבו אתה יכול למצוא כי אתה מחויב על ידי "מנתח עוזר" אתה לא יודע יהיה חלק בהליך. שם נוסף לתרגול זה הוא "איזון החיוב". מדינת ניו יורק העבירה חוק הצעת חוק הפתעה, שנכנס לתוקפו ב -31 במארס 2015, כדי לטפל בהתעללויות כאלה.

"זה קשה מאוד ברגע שהחשבונות מתחילים להפסיק את התהליך", מזהירה לוסיה. ספקי יכול להיות אגרסיבי למדי כאשר איסוף ואנשים חולים אינם מסוגלים לדחוף בחזרה. זה באמת קשה לטפס מתוך החוב או להתרחק ממנו, מבחינה משפטית. "

השורה התחתונה

חוזי ביטוח בריאות הם מסובכים ומסמכים מחייבים מבחינה משפטית. קרא את האותיות הקטנות בזהירות לשמור על קרן חירום במקרה של שיתוף משתלם לפגוש deductibles גבוה.

כדי ללמוד עוד על פשיטת רגל ועל התוצאות שלה, קרא

מתי להכריז על פשיטת רגל

,

קובץ פרק 7 פשיטת רגל ו אפשרות פשיטת רגל אישית אחרים: פרק 13 .