עליית שיעורי המשכנתא יכול להיות חדשות רעות עבור homebuyers פוטנציאליים, סוכני נדל"ן, קציני הלוואה ואחרים הרווחים כאשר הביקוש לבתים גבוהים. למרות שעד שנת 2016, שיעורי להישאר ליד שפל כל הזמנים ויהיה צריך יותר מאשר להכפיל רק כדי לחזור ממוצעים היסטוריים, הצרכנים רוטטים על העלאת הריבית הפד עבר בסוף 2015, ואת ההשפעה שאולי זה על המשכנתא תעריפים קָדִימָה. אנליסטים בתעשייה הפרויקט הפרויקט 30 שנה קבוע משכנתא שיעורי, אשר יש ריחף בין 3. 5 ו 3. 75% במשך מספר שנים, לעבור את המכשול 4% עד סוף שנת 2016 ולאחר מכן להמשיך לקצה כלפי מעלה. אנשי מקצוע הנדל"ן הם bracing עבור ירידה בביקוש בתוך עלויות אשראי גבוהות יותר.

-> ->

בעוד homebuyers וסוכני נדל"ן מעדיפים שיעורי משכנתא נמוכים יותר, המשקיעים יכולים להרוויח מעלאות הריבית על ידי בחירת קרנות נאמנות מתאימות. קרנות המשקיעות בניירות ערך מגובי משכנתאות (MBS) מפיקות את התשואה מהריבית של בעלי בתים ובעלי עסקים על הלוואות משכנתא. MBS היא הכנסה קבועה הכנסה המגובים על ידי מאגר של הלוואות משכנתא. בדרך כלל, כאשר משאיל משכנתא סוגרת הלוואה, במקום לשמור על הבעלות על ההלוואה, המלווה מוכר אותו בשוק המשני לבנק השקעות או ממשלתית בחסות ישות (GSE), אשר לאחר מכן חבילות אותו עם חבורה של הלוואות אחרות משתמשת מאגר שנוצר של הלוואות כדי לגבות הנפקה האג"ח. בגלל שהם משקיעים ב- MBS, קרנות הנאמנות הבאות ממוקמות כדי להציע תשואה חזקה אם שיעורי המשכנתאות ימשיכו לעלות.

(PTRIX) מתמקדת באיגרות חוב מסוג "PIMIX" ("PTRIX"), אשר מתמקדת באג"ח לטווח בינוני, לטווח בינוני על ידי MBS. אג"ח לטווח בינוני הוא אחד עם תאריך לפירעון של 2 עד 10 שנים בעתיד. היא נושאת פחות רגישות לריבית מאשר אג"ח לטווח קצר, אך יותר מאשר אג"ח לטווח ארוך. PTRIX היא קרן אינדקס המעקב אחר מדד המחירים לצרכן של U. S. MBS, המורכב מ -600, 000 MBS בריכות. האחזקות העיקריות של הקרן כוללות את Fannie Mae (OTC: FNMA) וג'יני מיי, ב -4% ו -3% 5 בהתאמה. PTRIX נושא יחס הוצאה של 5%. זה גבוה עבור אג"ח לטווח בינוני, אשר ממוצעים 0. 24%.

- קרן פידליטי למשכנתאות ("FMSFX") משקיעה במגוון רחב יותר של איכויות אשראי, למרות שהיא עדיין שומרת על חלק הארי מנכסיה, לפחות 80%, באיגרות חוב באיכות גבוהה המגובה על ידי MBS. כקרן אינדקס שהושקה ב -1984, היא עוקבת אחר מדד ניירות הערך המגובי משכנתאות של ברקלי, המייצג את המשכנתאות של פאני מיי, פרדי מק (OTC: FMCC) וג'יני מיי.האחזקות העיקריות של הקרן כוללות את האג"ח פאני מיי ב -3% -4%, ג'יני מיי איגרות החוב ב -3% 5 ו פרדי מק ב -3%. יחס ההוצאות של הקרן הוא 45%.

ואנגארד משכנתאות מגובות משכנתאות אינדקס קרן (VMBSX)

שהושק בדצמבר 2009, ואנגארד משכנתאות מגובי משכנתאות מדד קרן אדמירל מניות ("VMBSX") מייצג את הקרן החדשה ביותר ברשימה. היא מתמקדת באיגרות חוב איכותיות לטווח בינוני, המגובה על ידי MBS. מדד המדד שלו הוא מדד ניירות ערך מגובי משכנתאות של ברקלי. האחזקות המובילות של VMBSX כוללות MBS שהונפקו על ידי ג'יני מיי, פרדי מק ופאני מיי. כמו עם רוב קרנות ואנגארד, יחס ההוצאות עבור VMBSX הוא הרבה מתחת לממוצע ב 0. 1%.