חיים ביטוח חיים הוא מוצר ביטוח מיוחד זה לבוש לעתים קרובות כמו תוכנית החיסכון במכללה. פוליסות אלה לטווח החיים ביטוח חיים עם תוכנית חיסכון. כמבוטח, אתה בוחר כמה אתה רוצה לשמור בכל חודש וכאשר אתה רוצה את המדיניות להתבגר. בהתבסס על התרומות החודשיות שלך, אתה מובטחת תשלום מסוים, שנקרא ההקדשה, כאשר המדיניות מתבגרת. לאחר מכן תוכל להשתמש בהקדשה זו עבור שכר הלימוד של הילד, שכר לימוד, ספרים, הוצאות מחיה ועלויות אחרות. אם אתה צריך למות לפני המדיניות מתבגרת, הילד שלך יקבל את התשלום כמו תועלת המוות שלך עדיין יהיה כסף הצפוי עבור המכללה.
פוליסת ביטוח החיים של ההבטחה מבטיחה תשואה מובטחת ללא סיכון, מובטחת במועד מובטח כל עוד אתה מבצע את התשלום החודשי הקבוע. מה עוד, זה לא נחשב נגד הזכאות הפיננסית של הילד שלך. זה יכול להיות תוכנית החיסכון במכללה אתה כבר מחפש? הבה נבחן אם היתרונות המוצהרים של מדיניות זו עומדים בהבטחות שלהם.

- <->

אתה מקבל שני מוצרים במחיר של אחד חומרי שיווק עבור ביטוח החיים הקדם עשוי לגרום לזה נראה כאילו אתה חוסך כסף על ידי bundling מוצרים, אבל זה לא המקרה. ביטוח חיים המונח, סוג הכלולים במדיניות החיים של ההקדשה, הוא זול אם אתה צעיר ובריא. אם ניתקת את התשלום החודשי שלך על מדיניות ההקדשה של החיים ומשמשת חלק ממנה לחיסכון במכללה וחלק ממנה עבור ביטוח לטווח, היית מקבל יותר חיסכון במכללה ביטוח יותר עבור אותה כמות של כסף. ביטוח חיים ההקדשה היא בהחלט לא רק ביטוח חיים המוצר המשלב חיסכון עם ביטוח. עם זאת, אם המטרה העיקרית שלך היא לצבור חיסכון, אלה סוגים של מדיניות בדרך כלל לא האפשרות הטובה ביותר, כי לא כל הכסף שלך הולך לכיוון המטרה שלך לחסוך כסף. חלק זה הולך לקראת רכישת ביטוח.

זה סיכון חינם פוליסות ביטוח חיים של קופה אין סיכון השקעות או סיכון ריבית. אבל כאשר אתה בוחר השקעות בטוח מאוד, הם בדרך כלל מציעים תשואות נמוכות מאוד. משחק זה בטוח אומר שאתה לא תצבור מספיק חיסכון כדי לשלם עבור המכללה. למעשה, החיסכון שלך לא יכול אפילו לשמור על קשר עם האינפלציה, במיוחד מאז הרווחים על פוליסות ביטוח חיים החיים הם חייבים במס. ישנן שתי אפשרויות טובות יותר מאשר מדיניות החיים endow, עם זאת, שניהם מאפשרים לך למזער את הסיכון. הראשון הוא תוכנית שכר מראש, אשר מאפשר לך לנעול את שכר הלימוד של מחירי היום עבור הוצאות החינוך בעתיד. תוכנית זו מבטלת את הסיכון כי לא יהיה לך את הכסף לחינוך של הילד שלך כאשר מגיע הזמן בכך שאתה מאפשר לך לשלם על זה היטב מראש.זה צריך גם להפחית באופן משמעותי את העלות של חינוך זה.

האפשרות השנייה טובה יותר היא תוכנית חיסכון המכללה, שבו אתה יכול לבחור כמה סיכון ההשקעה לקחת. באופן אידיאלי, היית משקיע חלק מהחסכונות שלך במניות וחלק באג"ח, בהדרגה מתרחק ממניות כמו ילדך מתקרב לגיל הקולג '. אסטרטגיה זו דומה לאופן שבו אתה שומר על פרישה - אתה לוקח סיכון יותר בהתחלה כאשר יש לך אופק זמן רב, וכמו היום שבו תצטרך את הכסף גישות, לך לעבור השקעות בסיכון נמוך כדי לוודא את הכסף אתה צריך להיות שם כאשר הגיע הזמן להוציא את זה. אם אתה באמת סיכון averse והם מוכנים לקבל תשואות נמוכות יותר, אתה יכול גם למנוע סיכון ההשקעה עם FDIC- המבוטח בשוק הכספים חשבונות, חשבונות חיסכון ותקליטורים. ללא קשר להשקעה תבחר, תוכנית החיסכון במכללה תסייע למקסם את התשואות שלך על ידי מזעור חבות המס שלך.

זה לא נחשב נגד סיוע פיננסי סיוע סקוט אנדרסון, נשיא eduLaunchpad. com, אומר 529 תוכניות וחיסכון חשבונות החיסכון להפסיד ביעילות 5. 6% מערכם כאשר התלמידים הולכים לקולג '. FAFSA לוקח את הכסף הזה בחשבון ומגדיל את תרומתו של המכללה הצפויה של התלמיד על ידי עד 5. 6%. חשוב להבין כיצד החסכונות וההשקעות שלך ישפיעו על הזכאות לסיוע הכספי של ילדך, כך שלא תצפה לסיוע שאינך זכאי לקבל, וזה נכון שחיי ביטוח החיים אינם נמנים על הזכאות לסיוע הכספי של התלמיד את הדרך אחרת המכללה חיסכון כלי רכב לעשות. זה "יתרון" היא לא סיבה טובה לבחור פוליסת ביטוח חיים,. גם אחרי 5. 5% פגע הם לוקחים, 529 תוכניות ESAs כאשר נעשה שימוש בתבונה ייתן לך יותר המפץ עבור ההשקעה שלך במכללה דולר מאשר ביטוח חיים יכול.

אתה לא צריך בדיקה רפואית שלא כמו פוליסות ביטוח חיים רבים, אתה לא צריך להגיש לבחינה רפואית כדי להעפיל פוליסת ביטוח החיים הקדם. לדוגמה, כדי לקבל את קרן ג 'רבר החיים קולג' מדיניות, בדיקה רפואית אינה נדרשת אלא אם אתה בן 51 ומעלה או המבקשים עבור $ 101, 000 או יותר כיסוי. יתרון זה אומר פוליסת ביטוח חיים יכול להיראות כמו אפשרות טובה אם יש לך היסטוריה רפואית כי ימנע ממך זכאות למדיניות הבחינה מותנה. זה גם חדשות טובות אם אתה פשוט מעדיף למנוע את הזמן ואת חוסר הנעימות של הבחינה ואת השאלות הקשורות אליה על ההיסטוריה הרפואית שלך. עם זאת, ניתן גם להוציא מדיניות מונח רגיל ללא בדיקה. תכונה זו אינה ייחודית למדיניות חיי ההקדשה. עם זאת, יש לזכור כי עם כל ביטוח חיים ללא בחינת, ערך הפנים של הפוליסה יהיה קטן יחסית - מספיק כדי לעזור קצת, אבל כנראה לא מספיק כדי לענות על כל צורך שאתה מנסה לספק.

זה כוחות לך לשמור על המכללה בניגוד לתוכנית 529 או Coverdell ESA, ביטוח חיים החיים זה לא באמת תוכנית המכללה חיסכון - זה פשוט משווק ככה.זה באמת רק ביטוח חיים, ואת התשלום יכול לשמש לכל דבר, ללא קנס. מנוליף פיננסי, אחת מחברות ביטוח החיים הגדולות בעולם, אינה מצמצמת מילים באתר שלה. זה אומר כי החיים ביטוח חיים "מספק דרך שיטתית של חיסכון עבור אנשים שהם ראוותניים."

אין מוצר פיננסי יכול להגן באופן מלא על עצמך מפני עצמך אם אתה ראוותני. לדוגמה, אתה יכול לקחת הלוואה החוצה נגד מדיניות החיים שלך, ואם אתה עושה, היתרון שלך יופחת על ידי הלוואה סכום ההלוואה ועל ידי הריבית שאתה חייב על ההלוואה. אתה גם לא תקבל את מלוא ההטבה אם אתה לא משלם את דמי הביטוח שלך במלואו, ואם אתה מפסיק לשלם את הפרמיות שלך, המדיניות תהיה לשגות. בגלל האפשרויות האלה, ביטוח חיים ההקדשה באמת לא מציע שום הגנה מפני אפשרויות ההוצאות רע לך או לילד שלך עלול לעשות.

השורה התחתונה פוליסת ביטוח החיים של ההקדשה נשמעת כמו דרך מצוינת לחסוך במכללה, אך הם חיוורים בהשוואה לאפשרויות האחרות. הם לא מציעים מספיק ביטוח או מספיק חיסכון במכללה כדי לענות על הצרכים של רוב האנשים, והם לא נותנים לך את המפץ ביותר עבור הכסף שלך.