דיבידנדים הם תשלומים קבועים כי חברות גדולות רבות לעשות לבעלי המניות שלהם כדי לחלוק את מזלם הטוב. החברה מרוויחה כסף, וכל מה שלא נדרש לצורך עלויות תפעוליות והשקעות עתידיות ניתן לבעלי המניות. כאשר אתה בעל קרנות נאמנות המחזיקות במלאי זה, תקבל דיבידנדים בהתאם לחלק הבעלות שלך בקרן.

Reinvesting קרנות הנאמנות שלך דיבידנדים לתוך רכישת מניות הקרן יותר יכול להיות דרך מצוינת לבנות עושר על טייס אוטומטי. עם זאת, ישנם כמה מצבים כאשר עדיף לא reinvest את הדיבידנדים.

-> ->

סיבות Reinvesting דיבידנדים

פרישה חיסכון הוא מקרה טיפוסי שבו זה כמעט תמיד רעיון טוב לתת את הכסף לחזור לקרן. על ידי נותן את הכסף מתחם שנה אחר שנה, עשור לאחר עשור, את הדיבידנדים לעבוד קשה בשמך ללא כל מאמץ מצידך.

Compounding

נניח כי למשקיע יש ביצה קן של $ 10, 000 ועושה תרומה חודשית של 200 $ ($ 2, 400 בשנה). לשם הפשטות, מניחים תשואה ממוצעת של 7%, המתרחשת מדי שנה.

-> , 268 + $ 2, 400 = $ 15, 668 x 1. 07 = $ 16, 765

שנה 3: $ 16, 765 + $ 2, 400 = $ 19, 165 x 1. 07 = $ 20, 506

זהה גם משלם דיבידנד של 4% (שנתי), המשקיע מקבל דחיפה נוספת של $ 12, 400 x 0. 04 = 496 $ בשנה הראשונה. מאז הדיבידנדים לא שולמו עד סוף השנה, הם לא מרוויחים שום עניין בשנה הראשונה. בשנה השנייה ובשנים שלאחר מכן, הדיבידנד של השנה הוא חלק מהון המהווה את הבסיס להרכבה עתידית, מה שגורם לפער של שנה אחת על הטבות הדיבידנד.

->

עם תשואה של 4% דיבידנד:

שנה 1: $ 10, $ + $ 2, 400 = 12 $, 400 x 1. 07 = $ 13, 268 + $ 496 = $ 13, 764

שנה 2: $ 13, $ 76 = $ 16, 164 x 1. 07 = $ 17, 295 + $ 692 = $ 17, 987

שנה 3: $ 17, 987 + $ 2, 400 = 20 $, 387 x 1. 07 = $ 21 , 814 + $ 815 = $ 22, 629

קרן הדיבידנדים השנייה בדוגמה הבדיונית הזאת עולה בבירור על כך שהיא שומרת על אותה תשואה זהה לקרן הראשונה תוך מתן דיבידנד נדיב. במציאות, קרנות נאמנות ממוקדות הכנסה נוטות להיות צמיחה צנועה יותר מאשר קרנות דיבידנד, שכן הם מתמקדים ביציבות ולא צמיחה מוחלטת. עם זאת, כדי להמחיש את היתרון של הדיבידנדים reinvested, הדיבידנדים הגדילו את הקרן מעל $ 2, 000 רק שלוש שנים. אם המשקיע יש 20 שנים עד פרישה, זה סוג של הרכבה יעשה הבדל גדול.

עלות ממוצעת דולר

כמו כן, משקיע עם מעט או ללא עניין בניהול תיק שלו עשוי ליהנות דיבידנדים מושקעים.זה קל ונוח, בעוד הסיכון הכולל מופחת על ידי עלות ממוצעת דולר.

רוב קרנות הנאמנות לשלם את הדיבידנדים שלהם רבעוני או חודשי. מאז מחיר המניה של הקרן משתנה עם הזמן, הדיבידנדים מושקעים להתרחש בזמנים טובים, כמו גם בזמנים קשים.

לשקול דוגמה עם 1 $, 000 דיבידנד ששולמו רבעוני במהלך שנה, כי סובל תיקון שוק ריבאונד לאחר מכן. לשם הפשטות, נניח שהדיבידנד נשאר קבוע ב $ 1, 000 למרות השוק נדנדה.

סוף הרבעון הראשון: מחיר המניה של הקרן הוא טוב ב -50 דולר למניה, כלומר המשקיע מקבל 20 מניות עבור $ 1 שלו שהושקעו מחדש.

סוף הרבעון השני: שוק המניות ירד ומחירי המניות של הקרן ירד ל 40 $ למניה. המשקיע עכשיו מקבל 25 מניות עבור שלו $ reinfested 1, 000.

סוף הרבעון השלישי: שוק המניות הולך אפוקליפטי ואת מחיר המניה פוגע $ 30 כמו המשקיע reinvests הדיבידנדים שלו. מאז המניות הן על מכירה, הוא מקבל 33. 3 מניות עבור $ 1, 000.

סוף הרבעון הרביעי: אמנם לא חזרה לרמות הקודמות, שוק המניות התאושש מחיר המניה הוא עכשיו 45 $. המשקיע מקבל 22. 2 מניות עבור $ 1, 000.

הדיבידנדים reinvested יש את המשקיע 20 + 25 + 33. 3 + 22. 2 = 100. 5 מניות במהלך השנה. עם סוף השנה למניה מחיר המניה של 45 $, הוא מקבל 100. 5 x 45 $ = 4 $, 523.

למרות מיכל שוק מחיר המניה עדיין נמוך יותר מאשר בתחילת השנה, משקיע היפותטי זה יש הצליח להוציא רווח של 523 $ על ידי reinvesting ולא לקחת את הדיבידנדים במזומן תשלומים.

אין פיתוי

אל תשכח את ההיבט האנושי של השקעה. אם אתה יודע שאתה יכול להתפתות על ידי בעל כסף זמין, עדיף לקבל את הדיבידנדים באופן אוטומטי reinvested. יש סיבה 401 (k) ו- IRAs על טייס אוטומטי כל כך מוצלח; אם אתה לא מרגיש כאילו יש לך את הכסף ביד שלך, אתה אף פעם לא מתפתה לטרוף על דברים קלים.

סיבות נגד דיבידנדים מחדש

למרות הסיבות הטובות עבור reinvesting הדיבידנדים שלך, יש גם כמה מקרים שבהם עדיף לבחור לקבל קר, במזומן קשה במקום מניות הקרן יותר.

זקוק לכסף

גמלאי מחפש להשלים בדיקות ביטוח לאומי דל צריך בהחלט לבחור לקבל את הדיבידנדים שילם החוצה, אז הוא צריך להקיש פחות מנהל כל חודש. באופן אידיאלי, ביצת הקן גדולה מספיק כדי שהדיבידנדים יתמכו בו ויישארו ללא שינוי.

אלמנה או אדם נכה חי את סכום ביטוח גדול סכום מגולגל לתוך קרנות נאמנות הן גם דוגמאות שבו זה הגיוני לקחת את הדיבידנדים כמו במזומן.

תזמון שוק והזדמנות עלות

אם קרן הנאמנות אתה משקיע מרגיש overvalued, זה עשוי להיות חלק מאסטרטגיית הפחתת הסיכון לקחת את הדיבידנדים ולמקם אותם במקום אחר. לדוגמה, נניח שלקרן שלך יש חלק נכבד בחברות הנפט. אתה עוקב אחר השוק מקרוב ומתחיל לדאוג שהטיפוס המתמיד במחירי המניות אומר שיש תיקון גדול בשוק הנפט, ולכן אתה שם את הדיבידנדים בקרן אג"ח בטוחה במקום.

כמו כן, משקיע מתקדם עשוי לחוש שיש הזדמנות השקעה גדולה במקום אחר. בעוד הוא מוכן למכור את הקרן, הוא רואה את הדיבידנדים כפי שנמצא כסף ומשתמש בו כדי לקחת הימור על השקעה מסוכנת כי רק עלול להכות אותו גדול.