השקעות נדל"ן להשקעה (REITs) וקרנות סל (ETF) הן מציעות פוטנציאל להרוויח הכנסה פסיבית במהלך הפרישה. יש אפילו תעודות סל REIT למשקיעים שרוצים את הטוב שבשני העולמות. הבה נבחן מדוע ייתכן שתרצה לבחור או להימנע מכל אחד מסוגי ההשקעות האלה אם אתה בדימוס.

The Case for REITs

"קרן להשקעות בנדל"ן, או קרן ההשקעות REIT, היא סוג של קרן השקעות שבבעלותה נדל"ן מניב והיא נדרשת לשלם את מרבית ההכנסה החייבת שלה כדיבידנדים", מסביר רוברט ר 'ג'ונסון, נשיא ומנכ"ל המכללה האמריקנית לשירותים פיננסיים, מוסד ללא כוונת רווח, מוסד המעניק תואר ראשון בברין מאור, אבא. "קרנות ריט נחשבות להשקעות הכנסה בגלל תשואות הדיבידנד הגבוהות שלהן", הוא אומר, הם זנים רבים זמינים, כולל קמעונאות, מגורים, בריאות, משרד ומשכנתא. "משקיע צריך לשקול REITs אם הוא או היא רוצה חשיפה לקבוצת נכסי הנדל"ן", אומר ג'ונסון.

-> ->

REITs יכול גם הגיוני אם אתה מחפש השקעה המספקת הכנסה בזמן שאתה מחזיק אותו ולא רק אם אתה מצליח לקנות אותו ולמכור אותו בזמנים הנכונים. REITs מסוגלים לשלם דיבידנדים על בסיס שכר דירה והערכת רכוש. החיסרון הוא שחלק גדול מהכנסות ה- REIT האלה מתחייב כהכנסה רגילה, אשר נושאת שיעור מס גבוה יותר מאשר דיבידנדים ממניות, תעודות סל ועוד. (לפרטים נוספים, ראה את היסודות של מיסוי REIT ו השקעה REITs .)

"גמלאים צריכים לחפש ריטים שמשקיעים במבנים מסחריים שיש להם בעיקר דיירים של AAA או חברות גדולות, או בנייני מגורים שיש להם שיעורי פנוי נמוכים", אומר מייק סר, ממייסדי סר מאן טריידס, חברה שמדריכה אנשים להיות סוחרים מקצועיים. אלה סוגים של מבנים לייצר הרבה יותר יציב תזרים, הוא אומר. (לפרטים נוספים, ראה

5 סוגים של REITS וכיצד להשקיע בהם .)

אבל REITs לא יכול להציע גיוון מספיק עבור תיק ההשקעות שלך. "על ידי השקעה ב- REIT, אתה ממקד את ההשקעה שלך במגזר אחד צר מאוד בשוק", אומר צ'רלס ג'יי סטיבנס, מנהל יועץ ההשקעות הרשום אוורגרין פיננסי בפלימות ', מסצ'וסטס. "כאשר המגזר הזה הוא מחוץ לטובת המשקיעים , מחיר REIT שלך לא ישקף ערך אמיתי אתה צריך למכור אותו. "

עם זאת, אם אתה רוצה יותר חשיפה הנדל"ן, ריט מציעה גיוון גדול יותר נזילות מאשר, נניח, קניית נכס מניב. עם REIT אתה תהיה הבעלים של חלק קטן של נכסים רבים, וכל עוד אתה משקיע REITs הנסחרות (בניגוד ריטס nontraded), תוכל בדרך כלל להיות מסוגל למכור במהירות את האחזקות שלך על חילופי אם אתה רוצה לצאת את עמדתך מכל סיבה שהיא.(לפרטים נוספים, ראה

מה הם החסרונות האפשריים של בעלות על קרנות ריט? ) המקרה של תעודות סל

"קרן הנסחרת בבורסה, או ETF, היא סוג של קרן השקעות שעוסקת מניות בבורסה ", מסביר ג'ונסון. "תעודות סל יכולות להחזיק מגוון של נכסים כגון מניות, אג"ח, סחורות ונדל"ן. "אם תעודות הסל נשמעות כמו קרנות נאמנות, אתה נמצא על המסלול הנכון, אבל יש הבדל מרכזי. "תעודות סל שונות מאלה של קרנות נאמנות בכך שהן נסחרות ברציפות לאורך כל יום המסחר, ואילו קרנות הנאמנות נרכשות ונמכרות לפי שווי הנכסים נטו בסוף יום המסחר", אומר ג'ונסון. (לקבלת מידע נוסף, ראה

ניהול תיקי פרישה: תעודות סל או קרנות נאמנות? > סטיבנס מעדיף ניהול תעודות סל באופן פסיבי על פני ה- REIT. הוא אומר כי תעודות סל מאפשרות למשקיעים להתאים תיק כמעט לכל פרמטר סיכון או סובלנות. (לפרטים נוספים, ראה

תעודות סל מובילות ומה הם עוקבים: מדריך .) "הגודל העצום של שוק תעודות הסל ברוב המקרים יכול ליצור נזילות למשקיע ש- REITs לא יכול להתאים", אומר סטיבנס. "תעודות סל יש יתרון עלות ברמת הניהול כי REITs לא יכול להתאים. " Ser אומר שגמלאים צריכים לחפש תעודות סל המורכבות מחברות יציבות ויציבות שמשלמות באופן קבוע דיבידנדים לפחות לרבעון. (לקבלת מידע נוסף, ראה

עובדות דיבידנד שאתה לא יכול לדעת ו- כיצד דיבידנדים משלמים תעודות סל ) תעודות סל, כמו REIT, יכולות להשאיר את תיק ההשקעות שלך לא מספיק מגוון. אם תשים חצי מהכסף שלך בתעודת סל של טכנולוגיית מידע, אתה לא מקבל את הגיוון שתקבל עם S & P 500 ETF, אשר יוקצו 20% למניות IT בשוק של היום. (לקבלת מידע נוסף, ראה

אני בדימוס: האם זה בטוח להשקיע במגזר הטכנולוגיה? ) אבל בכלל ETFs מציעים הזדמנות גדולה יותר עבור גיוון כי, עם ETF אחד, אתה יכול לעקוב אחר מספר רב של מדדי המניות . (לפרטים נוספים, ראה היתרונות של תעודות סל לעומת קרנות אינדקס .) תעודות סל ריט

רוצה את שני העולמות? יש לך את זה. "תעודות הסל וה- REITs אינן חד-צדדיות, שכן קיימות קרנות סל מסוג ריט", אומר ג'ונסון. "כלומר, יש קרנות נסחרות בבורסה שמשקיעות אך ורק ב- REIT. לדוגמה, S & P REIT מדד קרן FRI

FRIFT S & P REIT23. 34 + 0. 60% נוצר עם Highstock 4. 2. 6 הוא ETF פסיבי המבקש לשכפל את ההחזר על מדד S & P ארצות הברית REIT. (לקבלת מידע נוסף, ראה תעודות סל ריט כדי לצפות .) השורה התחתונה

או את שני סוגי ההשקעה האלה יכולים להיות מתאימים עבור גמלאים כל עוד הם מתאימים אסטרטגיה תיק הכולל. גמלאים צריכים להבין את ההוצאות והסיכונים הכרוכים בכל קרן ריט או ETF מסוימת שהם שוקלים, וכן באיזו רמת הכנסה יש לצפות וכיצד הם יהיו חייבים במס. "גמלאים צריכים לחפש השקעות מוצקות שיניבו תשואה יציבה או הכנסה עבורם בשנות הפרישה שלהם", אומר סר. "שניהם REITS ו ETFs מסוימים יכולים להשיג זאת. "(לקבלת מידע נוסף, ראה

5 טיפים על המסחר במהלך שנות הפרישה שלך .)