ככל שאתה יכול לאהוב את העבודה שלך, אולי אתה מעדיף לחיות את הפנטזיות הפרישה שלך - כמו לגימה highballs עם שמות הלטינית נשמע בזמן לשים עבור בוגי מרובע על מגרש גולף בגואם , לדוגמה. וככל שהתפקיד שלך עשוי להיות - מה עם סביבת העבודה המפוקפקת, הקפה של חומצת המצרכים וההוראות המזויפות מלמעלה - לא היית אמור לעבוד עד למוות! במאמר זה, נראה לך כיצד לתכנן את סוף שנות העבודה שלך, כך שתוכל לחיות אותם בסגנון.

-> ->

פרישה לעתים קרובות נתפסת כפרס על חיים שלמים של עבודה. עם זאת, חופש זה לאחר שנים של עבדות אינו מובטח. זוהי מציאות לא הוגנת, שאפילו מאוחר בחיים, עליך לדאוג לענייניך. אחרי הכל, אף אחד אחר לא. כדי להפוך את המטרה של פרישה (או פרישה מוקדמת) משהו יותר מאשר חלום אוורירי, עליך לא רק לתכנן את זה, אבל התוכנית שלך חייבת להיות קול ויש לעקוב אחריו.

הגדרת המראות שלך הצעד הראשון לפרוש הוא להבין מה זה אומר לך. כדי לעשות זאת, אתה צריך:

• הערכה של כמה שנות עבודה מלאות לך עד פרישה. גיל 65 נבחר כברירת מחדל כסוף שנות העבודה שלך - האם יש לך גיל אחר בראש? אם כן, שקול איך זה ישפיע על יעד הפרישה שלך.
• הערכה כנה של הכספים שלך. לרשום את כל הנכסים שלך, חיסכון, השקעות וחובות, וליישם תקציב מציאותי.

רעיון של סוג של אורח חיים אתה רוצה לשמור כאשר אתה בדימוס. אם אתה מדבר על פרישה שלך במונחים מעורפלים כמו, "אני חושב שאני ייסע קצת," אתה צריך לנסות לבוא עם לפחות כמה פרטים. איפה תגור? באיזו תדירות אתה נוסע ולאן אתה הולך? מה זה סוג של עלות אורח החיים במספר שנים אתה מתכוון להשקיע פרישה? (לקבלת מידע נוסף על איך לקצץ מספרים אלה, ראה קביעת הכנסה לאחר העבודה שלך .)

כאשר אתה מפעיל את זה באמצעות מחשבון, המספר שאתה מקבל עשוי להיות קצת מאיימת. אל תיכנס לפאניקה. למרות שזה אולי נראה כי אתה עומד לבד נגד נזקים של זמן, אתה באמת יש כמה בנות בצד שלך כי הם לעתים קרובות לא נחשב.

הממשלה כאשר רוב האנשים חושבים על הממשלה לעזור להם לפרוש, הם מתמקדים תוכניות חברתיות ותוכניות פנסיה לאומי. המצב הנוכחי של תוכניות אלה אינו טוב במדינות מסוימות, למשל, רבים יסכימו כי תוכנית הביטוח הלאומי של ארצות הברית בקרוב לא קיים אם היא ממשיכה על הנתיב הנוכחי שלה. * רוב היועצים הפיננסיים בארצות הברית יהיה לחלוטין גורם כל אפשרות של איסוף מתוכניות ביטוח לאומי בעת ייעוץ ללקוחות. זה יכול להיות זהיר אם עשית את אותו הדבר. אם אתה חי במדינה אחרת, אתה צריך לקבל את היועץ הפיננסי שלך לבדוק את היציבות של כל מדינה של המדינה שלך תוכניות אבטחה, כדי לקבוע אם זה צריך להיות factored לתוך התוכניות שלך לפרישה.

* היחס בין העובדים המכוסים לעומת מספר הנהנים במסגרת תוכנית הביטוח הלאומי בארה"ב צומצם באופן משמעותי במהלך השנים. בשנת 1940, היו 39, 390 עובדים לשלם למערכת, עם רק 222 מוטבים, יחס של 159. 4 עד 1. בשנת 2003, מספר העובדים גדל ל 154, 309, עם 46, 752 מוטבים, יחס של 3. 3 עד 1 .

יתר על כן, מס הכנסה שאתה משלם על ההכנסה שלך עשוי לעכב את הפרישה שלך, כפי שהוא גורם לך לקבל פחות הכנסה פנויה. יש לזכור כי כמה ממשלות לנסות לקזז את זה על ידי מתן לך גישה לפני מס ומס הכנסה נדחים תוכניות. הרעיון הוא שאתה מקבל לשים את הכסף על בסיס מס נדחה, בדרך כלל כאשר אתה משלם מסים בשיעור גבוה יותר ולקחת את זה כאשר שיעור מס ההכנסה שלך נמוך. אמנם לא כולם בסופו של דבר בסוג מס נמוך יותר בעת פרישה, ברוב המקרים, זה מועיל לתרום לתוכנית פרישה על בסיס לפני מס, שבו הרווחים שלך לגדול מס נדחים. מה יכול להיות טוב יותר? תוכניות 401 (k) הם רק קצה הקרחון למשקיעים אמריקאים, בעוד הקנדים יש RRSPs. (לפרטים נוספים, ראה מבט מקרוב על רוט 401 (k) , הצגת Roth 401 (k) עבור קנדים, רשום תוכניות פרישה חיסכון (RRSP)

זמן אבא אבא זמן הוא החבר הכי טוב שלך ואת האויב הגדול ביותר. הקשר שלך עם הזמן יכול להיות פרדוקס. אתה רוצה זמן להגדיל את הערך של ההשקעות שלנו, אבל אתה לא רוצה אינפלציה יש אותה תקופה של זמן כדי להפחית את החיסכון שלנו. אתה רוצה הרבה זמן להתכונן לפרישה, אבל אתה גם רוצה לפרוש בהקדם האפשרי. מטרות אלה קשה מאוד לאזן, אבל למרות הזמן תמיד יהיה עובד נגדנו (אף אחד לא חי לנצח), זה יכול גם לעבוד לטובתנו. נסו לנצל את הזמן על ידי תחילת מוקדם, להשקיע לטווח ארוך כדי לאזן סיכונים & rewards ותכנון הרבה לפני המועד האחרון שלך (היום שאתה רוצה לפרוש). (לקבלת מידע נוסף, ראה מדוע פרישה קלה יותר להרשות לעצמך אם אתה מתחיל מוקדם? )

הבוס שלך ייתכן שחשבת שהבוס שלך מעולם לא העריך את העבודה שעשית, אך הוא רק מראה כי הערכה בדרכים שונות. אם המעסיק שלך מציע מס דחוי ו / או תרומות בהתאמה, יש לך רק מצאתי קרן הפרישה הראשונה שלך. זוהי אחת הדרכים הפשוטות ביותר לשמור על פרישה כי זה צורה regimented של השקעות אשר ניתן לתרום מראש מסים דולר. אם זה מגיע את המשכורת שלך לפני שאתה רואה את זה, אתה באמת לפספס את זה?

המעסיק שלך
המעסיק שלך עשוי לשלם לך יותר ממה שחשבת. לדוגמה, אם המעסיק שלך מספק תרומה תואמת לתכנית 401 (k) שלך, תרומה תואמת זו היא חלק מחבילת הפיצויים שלך. עם זאת, עליך לבצע תרומות דחיית שכר לתוכנית 401 (k) שלך על מנת לקבל תרומות תואמות. הקפד לתרום עד הסכום הדרוש כדי לקבל את התרומה התואמת המקסימלית על פי התוכנית אם סבירים.תוכנית 401 (k) היא אחת הדרכים הקלה ביותר לשמור על פרישה כי החיסכון שלך נלקחים מתוך המשכורת שלך לפני שאתה מקבל את זה, וזה מאפשר לך לתרום מראש מסים דולר. אם זה מגיע את המשכורת שלך לפני שאתה רואה את זה, אתה באמת לפספס את זה?

ביצוע תוכנית כדי להשיג את המטרה שלך, עליך לקחת את היעד שאתה מגדיר להבין איך להגיע לשם באמצעות תרומות מתאימים, מסים נדחים תוכניות השקעה, חיסכון לאחר מס סוגים אחרים של השקעה באותה עת עזבת לפני התוכנית שלך להפסיק לעבוד. ישנם ארבעה אלמנטים שיהיו מרכזיים בתוכנית שלך:

• ניקוי חובות זה כולל את המשכנתא ואת הלוואות המכונית, כמו גם את סוגי הברור יותר של החוב הצרכני. (לקבלת מידע נוסף, ראה לחפור החוב האישי )
  
• Maxing מחוץ מסים נדחים תוכניות אתה צריך לשלם מס על צורות אחרות של השקעה, כך למקסם את המס שלך נדחים השקעות כנראה צריך להיות העדיפות הראשונה שלך (לאחר תשלום חובות ריבית גבוהה, כמובן).
  
• בניין תיק
  זהו תהליך של רכישת כלי רכב פיננסיים אשר יגדיל את ההכנסה הנוכחית שלך, כמו גם את ההכנסה פרישה. תיק אידיאלי יהיה גם לקחת בחשבון את סובלנות הסיכון ואת הזמן שנותר לפני שתגיע תאריך הפרישה הצפוי שלך (ראה מדריך לתיק עבודות בנייה )
  
• תזמון מועדי פרעון על השקעות קבועות תקופה ודא כי ההשקעה מתבגרת לפני שאתה צריך את הכסף, כמו זה יעזור לחסל את הצורך להשתמש הלוואות כדי לממן את הפרישה. מוקדם על זה לא דאגה גדולה, אבל הסדר זה של השקעות הופך להיות חשוב יותר כאשר אתה מתקרב מועד הפרישה היעד שלך.

מסקנה אם כי ייתכן שתרצה להתייעץ עם מתכנן פיננסי כדי לוודא שיש לך דברים מאורגן כראוי, אין שום סיבה מדוע אתה לא יכול ללמוד לעשות הרבה תכנון הפרישה שלך. יתר על כן, להיות חמושים עם הידע וההבנה של הגורמים שישפיעו על תוכנית הפרישה שלך יעזור כדי לוודא שאתה מקבל את רוב הדיונים עם המתכנן הפיננסי שלך. הדבר החשוב ביותר הוא לפעול מוקדם. בין אם זה ברצינות החלת ניהול החוב או מתחיל מקסימום את המס שלך נדחים חיסכון, אתה צריך לפעול בקרוב אם אתה רוצה לעשות את זה כי מסלול גולף ב גואם לפני אבא הזמן מפסיק את השעון.