עבור אלה שכבר פרשו ועל אלה בתוך כמה שנים של פרישה הנוף משתנה. האמריקאים חיים זמן רב יותר, אשר מעמיד את הלחץ על היכולת שלהם לממן פרישה נוחה שיימשך על אלה חיים ארוכים יותר.

המושגים של פרישה מסורתית מתפתחים ונוף הפרישה משתנה במובנים רבים. הנה כמה מחשבות ודוגמאות.

-> ->

אנחנו חיים עוד

תוחלת החיים הממוצעת ממשיכה לגדול וכך גם הזמן שאנחנו מבלים בפרישה. גמלאים רבים גם פעילים במשך תקופה ארוכה של זמן בשל שיפורים בבריאות ובריאות. אנחנו חיים יותר אשר לבדה מעמיד את הלחץ על הביצה שלנו קן הפרישה. הוסף לכך את העלות הגוברת של שירותי בריאות פרישה וזה קשה יותר עבור גמלאים כדי להבטיח שהם לא נגמרים של כסף.

תוחלת חיים ארוכה יותר מציבה זן מדהים על ביצת קן של גמלאי. אפילו המפורסם "כלל 4 אחוזים" המקיפים את רמת הנסיגה פרישה שיכול סבירה להיות מתמשכת רק מניחה פרישה של 30 שנה. אם מישהו פורש בגיל 65 ומחיה עד 100 זה 35 שנים; עבור מי פורש בגיל 60 וחיה עד 100 זה 40 שנה. (לקריאה בנושא, ראה: סיכונים נפוצים שיכולים להרוס את פרישתך .)

->>

תעשיית שירותים פיננסיים כדי להציל את

לאף אחד הפתעה תעשיית השירותים הפיננסיים הוא קשה בעבודה בפיתוח מוצרים חדשים כדי לעזור לגמלאים לנהל את תוחלת החיים שלהם עוד. קצבה אריכות ימים נראה כל הזעם בימים אלה. (לקבלת מידע נוסף, ראה: מהו קצבה לאריכות ימים ?)

משרד האוצר וה- IRS אישר לאחרונה את השימוש בקצבות אריכות ימים בקופות יעד בתוך 401 k. קצבה זו נדחית עד גיל 85, גיל שבו כמה גמלאים אולי בילו דרך או כל ביצה קן שלהם. הכללים מאפשרים גם אלה קצבאות נדחות בחשבונות IRA גם כן.

מלבד קצבאות המותאמות לחשבונות פרישה תעשיית הביטוח כבר מגלגל קמטים חדשים על קצבאות במשך שנים, כולל צורות שונות של קצבאות הון עצמי קצבאות מיידיות. (לקבלת מידע נוסף, ראה: קצבה לאריכות ימים הגעת ל 401 k <תוכניות . סוג אחר של קצבה, הלקוחות צריכים לחפש את עזרתו של יועץ פיננסי בתשלום רק כדי לעזור להם לקבוע אם אחד מסוגים אלה של מוצרים מתאימים להם.

גמלאים Phaserment

עם גורמים כמו אריכות ימים מוגברת ושיפור הבריאות בקרב גמלאים רבים ראינו מגמה לקראת פרישה בשלבים בשנים האחרונות.זה לוקח צורות שונות עבור אנשים שונים.

במקרים מסוימים המעסיקים הקימו רשמית תוכניות פרישה בשלבים בהם העובדים יכולים לעבוד מספר מופחת של שעות. זה מאפשר למעסיק לשמור על הידע והמיומנויות של העובדים האלה ומאפשר לעובד לעבור לפרישה. ההטבות הכספיות עשויות להיות משמעותיות גם לא רק בתגמולי המזומנים שלהן, אלא במקרים רבים בהמשך ההטבות לעובדים. הכסף הזה הוא כסף העובד לא צריך לקחת מן המשאבים שלהם. (לפרטים נוספים, ראה:

טיפים למעבר הלקוח שלך מרוויח כדי drawdown .) פרישה בשלבים יכול גם כרוך המעבר לעבודה עצמית או עבודה אחרת עם עזיבת המעסיק הקודם שלך. אנשים רבים משתמשים פרישה בסופו של דבר להמשיך עסק או קו או עבודה כי הם תמיד רצו להיות מעורבים. (לפרטים נוספים, ראה:

יועצים: יש לקוחות לנסות על פרישה עבור גודל .) בין אם באמצעות תוכנית פורמלית בשלבים פורמליים דרך המעסיק שלך או אחד העיצוב שלך כאן הם כמה דברים לשקול:

האם הרווחים מופחת יש השפעה שלילית על הטבות הביטוח הלאומי שלך ברגע שאתה תובע אותם? בנוסף, אם אתה לוקח את הביטוח הלאומי ועדיין עובד לאחר שהרווחים שלך מגיעים ל -15 ש"ח, 720 ההטבה שלך תופחת 1 $ עבור כל 2 דולר של רווחים. (לקריאה בנושא, ראה:

• 4 דרכים חריגות כדי לשפר את קצבאות הביטוח הלאומי ) האם תוכנית פרישה בשלבים משפיעה על הקצבה הפנסיה שלך עם המעסיק שלך?
• כיצד תוכל לכסות את הצרכים הבריאותיים שלך במיוחד אם אתה מתחת לגיל 65? אם אתה עושה את זה עם המעסיק שלך לבדוק איך זה סוג של הסדר משפיע על ביטוח הבריאות שלך. אם אתה יוצא לבד או למעסיק אחר אתה רוצה לקבל את זה בריבוע משם מראש. אם אתה נשוי בן הזוג שלך יש כיסוי ייתכן שתוכל לקבל את עצמך מכוסה תחת המדיניות שלהם. עם הופעתו של ObamaCare זה יכול גם לפתוח כמה אפשרויות בשבילך. הקפד להתכונן כלכלית עבור כל עלייה בעלויות אלה עם זאת. (לקבלת מידע נוסף, ראה:
• תכנון עלויות בריאות בפרישה .) New State Initiatives

אילינוי לאחרונה הפכה למדינה הראשונה לאשר תוכנית פרישה זה עושה להציע את היכולת לכל העובדים לדחות כסף לפרישה גם אם המעסיק שלהם אינו מציע 401 (k) או תוכנית פרישה דומה. מדינות אחרות שוקלות תוכניות דומות. (לפרטים נוספים, ראה:

תוכניות פרישה עבור כל אלה מדינות אלה אומרים 'כן' .) דגש על תכנון מראש פרישה

האינטרס של המעסיקים במונחים של הצעת חינוך פיננסי כולל ייעוץ תכנון הפרישה גדל. חברות רבות מציעות לעובדיהן גישה לכלים לחינוך פיננסי הן באינטרנט והן במקרים מסוימים באמצעות פגישות באתר. (לקריאה בנושא, ראה:

5 טיפים חיוניים לתכנון ההכנסה שלך פרישה .) בנוסף גישה לייעוץ עבור 401 (k) המשתתפים יותר ויותר נפוץ גם כן.תאריך יעד קרנות ותיקים שהוקצו מראש הם טופס אחד. ייעוץ השקעות מוצע באמצעות ספקי תוכנית רבים כגון Vanguard Group ו Fidelity השקעות, כמו גם של ספקים אחרים. חלק מהשירותים הללו מתמקדים רק בכסף בחשבון המשתתף 401 (k); אחרים ייקחו בחשבון גם השקעות חיצוניות. (לפרטים נוספים, ראה:

איך יועצים יכולים לנהל פרישה מתפתחת .) ריבית נמוכה

האינפלציה נמוכה שראינו בשנים האחרונות נחשב בדרך כלל דבר טוב. עם זאת, באותה סביבה יש גם הפיק ריבית נמוכה במיוחד, אשר היו בעייתיים עבור גמלאים מחפשים לייצר יציב, הכנסה בסיכון נמוך מן האג"ח כמו גם כלי רכב ההפקדה כגון חשבונות שוק הכסף תקליטורים.

עם שיעורי הריבית כך משקיעים נמוכים עשויים להתפתות למתוח עבור הכנסה לאזורים כגון דיבידנד משלמת במניות, תשואה גבוהה אג"ח השקעות אחרות שעשויות לזרוק את ההכנסה אבל לשאת סיכון יותר מאשר השקעות מסורתיות יותר הכנסה קבועה. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

פרש או פרישה קרובה? בדוק את אלה נכסים מרובי נכסים ETFs .) אל תטעו כי המניות המשלמות דיבידנדים הם עדיין מניות לשאת את הסיכונים הגלומים בהשקעה מניות. בעוד שמניות דיבידנדים באיכות גבוהה עשויות להחזיק את ערכן טוב יותר משמות רבים באיכות נמוכה יותר בהאטה בשוק, עדיין קיים סיכון משמעותי להפסד בהאטה בשוק.

השורה התחתונה

פרישה היום שונה מאשר פרישה של ההורים והסבים שלנו. גמלאים חיים זמן רב יותר אשר מעמיד את הלחץ נוסף על הפרישה שלהם קן ביצים בעידן זה של 401 (k) תוכניות ופחות תוכניות פנסיה. עבור פרישה רבים לא יכול להיות הפסקה מלאה של עבודה ולחיות חיים של פנאי, אלא אחד בהדרגה מתוך כוח העבודה על פני תקופה של שנים. זה שינוי פרישה הנוף מספק הזדמנות גדולה עבור יועצים פיננסיים כדי לסייע ללקוחות פרישה, אלה פרישה מתקרב, כמו גם לקוחות צעירים עם מספר שנים עד פרישה. (לפרטים נוספים, ראה:

תכנון פרישה בעולם משתנה .)