ישנם סוגים רבים של הכנסה, כי בדימוס אנשים לצייר על תלוי מה החיים במהלך חייהם עובד היה כמו. שני הזרמים הידועים ביותר כיום כוללים פנסיה וביטוח לאומי, שתי תוכניות ממומנות ומובנות בדרכים שונות לחלוטין.

בעוד הפנסיה הם בדרך כלל תוכניות פרישה במקום שבו המעביד עושה תרומות למאגר של קרנות מטעם העובדים, ביטוח לאומי מטופלת על ידי הממשלה הפדרלית ממומנת באמצעות מסים שכר שנאספו עובדים וחברות.

קרא עוד על איך שתי תוכניות מובנים וכיצד כל אחד עשוי להרוויח גמלאים ששילמו לתוכניות כאלה. (ראה גם: כיצד תוכנית עבודה פנסיה לאחר פרישה? )

פנסיה 101

לפני כניסתם של IRAs ו 401 (k) תוכניות היו פנסיה. הוריך וסביך, שעבדו באותה חברה במשך שנים רבות, אולי נהנו מהטבות פנסיה נדיבות. הפנסיה נקראת גם תוכניות הטבות מוגדרות, משום שסכום התשלום שתקבל בעת הפרישה נקבע או מוגדר מראש.

פנסיה פרטית היא חשבון פרישה שנוצר על ידי מעסיק לטובת העובדים בעתיד. מעסיקים, הנשלט על ידי חוקים ותקנות מסוימים, לתרום לטובת העובד ולהשקיע את הכסף כפי שהם רואים לנכון. עם הפרישה, העובד מקבל תשלומים חודשיים. עובדי המדינה לעיתים קרובות יש מערכות פנסיה גם כן. לדוגמה, באוהיו, עובדי המדינה משלמים את עובדי הפנסיה של עובדי הציבור של אוהיו במקום ביטוח לאומי.

תשלום פנסיה פרטית תלויה במספר גורמים כגון כמה זמן אתה עובד עבור המעסיק, כמו גם מה השכר שלך. במקרים מסוימים, אתה יכול לבחור תשלום חד פעמי או בדיקה קצבה חודשית. בעבר נדרשו המעסיקים לשמור על עודף נכסי פנסיה בתוכנית ולא היו משתמשים בקופות להוצאות אחרות. חוק זה היה לשים במקום, כך בעת הצורך על ידי גמלאים, הכסף יהיה זמין כדי להיות משולם על זכאים אנשים בדימוס. היא גם הבטיחה כי עודף כספי הפנסיה יהיה זמין כדי לקזז את הזמנים שבהם תשואות ההשקעה היו נמוכות מהצפוי. (ראה גם: איך בייבי בומרס ישנה את הדרך אחרים יפרוש.

לפני שנים רבות, המעסיקים עודדו את הקונגרס לתקן את כללי הפנסיה ולאפשר להם להשתמש בכסף בתוכניות פנסיה במימון יתר עבור הטבות עובד אחרות כגון תוכניות בריאות גמלאי ותשלומי פרישה מוקדמת. אלן שולץ, בספרה "איך גוזלות חברות ומרוויחות ביצי הקנים של העובדים האמריקנים", סיפרה כיצד החוק הזה הוביל חברות רבות להעביר נכסי פנסיה לקופת חברות לא קשורה.זה הביא לצמצום המוני של כספי הפנסיה, ובסופו של דבר, underfunded קרנות הפנסיה.

למרות 42 מיליון אמריקאים מכוסים על ידי פנסיה היום, פנסיה פרטית הופכים מיושנים.

ביטוח לאומי האם לא פנסיה

למרות רבים לקשישים לקבל הטבות ביטוח לאומי פרישה, מערכת הביטוח הלאומי אינו נחשב פנסיה. ביטוח לאומי עשוי להיראות כמו פנסיה כי בעת הפרישה, אם אתה, בן הזוג שלך, או הורה שילם למערכת במהלך שנות העבודה שלך, ייתכן שאתה זכאי לקבל בדיקה חודשית ההטבה. סכום ההמחאה משתנה בהתאם לגיל שבו אתה מתחיל לקבל הטבות, כמו גם כמה שנים אתה עובד ומה השכר שלך היה בזמן שאתה תורם לתוכנית. ביטוח לאומי אינו מיועד לחלוטין להחליף את ההכנסה שלך פרישה או כדי לענות על כל הצרכים הפיננסיים שלך לאחר העבודה.

מימון ביטוח לאומי הוא תשלום כפי שאתה הולך המערכת. משמעות הדבר היא כי בזמן שאתה עובד, אתה משלם לתוך המערכת. בדל השכר שלך, הערך עבור מסים של ביטוח לאומי מופיע בתור FICA. חלק מהתשלומים שאתה עושה בזמן העבודה ללכת לממן גמלאים "הטבות כמו גם אלה גמול של מקבלי ביטוח לאומי אחרים. (ראה גם: כיצד לבצע עבודה בביטחון סוציאלי. )

יש כמה הבחנות אחרות בין הפנסיה לביטוח לאומי. ביטוח לאומי מציע תוכנית ביטוח נכות המכסה עובדים עם מספיק זיכויים (שנצברו באמצעות עבודה ותשלום לתוך המערכת) אם הוא או היא הופכת לנכים. פנסיה בדרך כלל לא מספקים הטבות נכות אלא אם העובד נכה בתאונת עבודה.

אף על פי שבני זוג יכולים לקבל תשלום פנסיוני חלקי, אין זה סביר שילד ייהנה גם מהכנסה פנסיונית - כמו במקרה של ביטוח לאומי. לבסוף, פנסיה עשויה להציע תשלום חד פעמי עם פרישה. אפשרות זו אינה זמינה באמצעות מערכת הביטוח הלאומי.

השורה התחתונה

הן פנסיה והן ביטוח לאומי עשויים לספק זרם הכנסה לפנסיונרים. אבל לא רק השניים שונים לחלוטין באופן שבו הם ממומנים מובנים, העתיד של שני פרצופים אתגרים שונים. בעוד מערכת הביטחון הסוציאלי הפדרלי תמשיך לספק סיוע לאנשים עם מוגבלויות וקשישים במשך שנים רבות, אם כי על ידי כמה נשאר לראות - מערכות פנסיה מתים לאט, להיות מוחלף על ידי תוכניות תרומה מוגדרים כגון IRAs ו 401 (k ) תוכניות. (ראה גם: דלדול ביטוח לאומי: האם הפחד מוצדק? )