אנשים בגילאים 35 עד 44 - ולפעמים מבוגר - לעתים קרובות נופלים לקטגוריה המכונה "דור כריך", מטפלת בילדיהם ובהורים באותו זמן. אמנם אין עוגיה חותך תכנון פרישה פתרון, יש כמה הנחיות בסיסיות שעשויות להיות מועילים למי נופלים לקטגוריה זו.

שמור עבור פרישה או תשלום עבור המכללה?

רוב ההורים רוצים את ילדיהם לסיים את המכללה החוב חינם, כך שהם יכולים להתחיל את התכנון הפיננסי שלהם עם צפחה נקי. בעוד כמה אנשים עשויים להיות מסוגלים לשלם על החינוך של ילדיהם ועדיין לשמור על פרישה, רוב לא יכול. אז השאלה הופכת, שהיא הבחירה הפיננסית טובה יותר? כאשר בוחנים החלטה כזו, יש לקחת בחשבון את האופציות העומדות לרשות המימון. לדוגמה, שקול את הדברים הבאים:

- פרישה: עם המעבר תוכניות מוגדרות-תועלת תוכניות הפקדה מוגדרת והעתיד הלא ברור של הביטוח הלאומי, זה נהיה ברור יותר ויותר כי הנישום היחיד אחראי במידה רבה למימון שלו או שלה שנות פרישה. ככזה, אנשים חייבים לחסוך ככל האפשר כדי להגדיל את האפשרות לחוות פרישה בטוחה כלכלית כדי להפוך את העבודה במהלך הפרישה אופציונלי, ולא חובה. (לקריאה נוספת, ראה פטירת תוכנית ההטבה המוגדרת )

- הוצאות המכללה: אופציות למימון המכללה כוללות מענקים לזכאים, מלגות למי שזכאי והלוואות. בעוד הלוואות לעשות את זה סטודנט צפוי יש חוב יוצא דופן לאחר סיום הלימודים, התלמיד יהיו מספר אפשרויות וכמה שנים עבור לשלם את ההלוואות.

- ילדים המתנגדים הלוואות במכללה עשוי לשקול תוכנית עבודה בבית הספר, שבו הם עובדים במשרה מלאה וללמוד במכללה על בסיס משרה חלקית. אמנם זה יכול להאריך את משך הזמן שלוקח את הילד כדי לקבל תואר או דיפלומה, הסחר- off הוא ללא חוב לאחר סיום הלימודים. מעסיקים רבים אפילו לפצות סטודנטים על חלק או את כל הוצאות שכר הלימוד, בתנאי שהם מקבלים ציון עובר הקורס.

המפתח כאן הוא כי מימון זמין עבור המכללה, אך לא לפרישה. חברות מימון מניחות שכאשר אדם מסיים את המכללה, הוא יעבור לקריירה מניבה; וכאשר אדם נכנס לפרישה, אין הכנסה עבור השלב הבא שלו בחיים. (קראו עוד על חינוך מימון אל תשכחו את הילדים: שמור לחינוך פרישתם )

Boomerangers להוסיף הוצאות

בעוד שרוב הילדים עוזבים את הבית של ההורים, כדי לחיות בכוחות עצמם על ידי אמצע שלהם / סוף שנות ה -20 או שם, יש רבים שלא.יש מי שעוזב גם לבחור לחזור מסיבות שונות. אנשים אלה מכונים בדרך כלל את boomerangers. למרבה הצער, כמה boomerangers נופלים בחזרה לתוך דפוס של ההורים שלהם לשלם עבור הוצאות המחיה שלהם, אשר יכולה להיות השפעה שלילית על יכולתם של ההורים לשמור על פרישה.

ככזה, הורים אשר מוצאים את עצמם חיים עם boomerangers אולי כדאי לשקול פורמליזציה של ההיבטים הכספיים של היחסים. דוגמאות לכך שהילד לחתום על הסכם לשלם סכום מסוים עבור שכר דירה, מזון ושירותים בכל חודש. הורים יכולים גם להבהיר כי, כמו הדיירים, הם יגורשו אם הם לא משלמים את חלקם ההוגן של ההוצאות.

שקול ביטוח סיעודי עבור הורים מזדקנים

עלות הטיפול בהורים מזדקנים בדרך כלל עולה ככל שהם מזדקנים, ורוב ההוצאה מיוחסת לעלויות הבריאות. יתר על כן, ילדים בוגרים שאינם מסוגלים לשלם את עלות הטיפול הבכור לעתים קרובות מוצאים את זה נחוץ כדי לטפל בהורים עצמם. בדומה למצב עם boomerangers, זה יכול לשים די מאמץ על הכספים של המטפלים יכול למנוע מהם לשמור על הפרישה שלהם.

אחת הדרכים להבטיח כי עלות הבריאות עבור ההורים המזדקנים הוא מכוסה היא לרכוש ביטוח סיעודי (LTC). LTC יכול לשמש לכיסוי הוצאות שונות, כולל בריאות בבית או בריאות בבתי אבות. LTC לא רק משמש כדי להקל על הנטל הכספי על הילדים, אבל יכול גם לשלול את הצורך להורים מזדקנים לנצל את החסכון הפרישה שלהם לשלם עבור שירותי בריאות.

לאזן את החיסכון שלך לפרישה: צרכים וחירום

בתור אדם מתקרב לגיל העמידה, פאניקה יכול לקבוע אם הערכה של תוכנית הפרישה שלו או פרישה מציין כי התוכנית אינה על היעד. התגובה הטבעית היא בדרך כלל להגדיל את כמות נשמר על מנת להתקרב לסכום חיסכון היעד. עם זאת, יש להיזהר - חיסכון יותר מאשר סכום סביר יכול להיות בעל השפעה שלילית. כאשר מחליטים האם להגדיל את הסכום שנשמר בחשבון פרישה, יש לקחת בחשבון את שיקול הדעת:

• מדוע מטרת החיסכון אינה ממוקדת? אם זה בגלל הסכום המתוקצב לא נשמר על בסיס קבוע, זה תוצאה של הסכומים להיות מנותב לכיוון הוצאות מיותרות? אם כן, תיקון קל יהיה לדבוק בתקציב ולחסל את הוצאות מיותרות. אם הסכום מופנה לדברים שהמשפחה זקוקה להם, אולי יעד החיסכון הפנסיוני והתקציב אינם מציאותיים וצריך לשנות אותם. (לקריאה בנושא, ראה יופי של תקצוב .)
• האם להגדיל את סכום החיסכון הפנסיה יעד ריאלי? זה אולי נראה כמו רעיון טוב להוסיף כמויות גדולות יותר ביצי הפרישה שלך קן. עם זאת, אם פירוש הדבר כי הירידה בהכנסה הפנויה יהיה גם תוצאה של הגדלת כרטיס האשראי וחובות אחרים שנגרמו עבור הוצאות היומיום, הגדלת סכום החיסכון לפרישה יכול למעשה יש השפעה שלילית על השורה התחתונה שלך.
• האם היו משיכות מחשבונות פרישה המשמשים לכיסוי מקרי חירום? אם זה הופך להיות צורך לסגת סכומים מחשבון הפרישה שלך כדי לכסות חירום, אז זה יכול להיות כי הסכום שנוסף לקרן החירום שלך אינו מספיק. מומחים פיננסיים הפרויקט כי לפחות שלושה חודשים של הכנסה נטו צריך להישמר בחשבון קרן חירום כדי לכסות את ההוצאות הבלתי מתוכננות. בדומה לחיסכון פרישה, יש להתייחס לסכומים שנוספו לקרן החירום כהוצאה חוזרת, כך שהיא אינה יוצרת נטל כלכלי בלתי צפוי על הפרט. (כדי ללמוד עוד, קרא את בנה את עצמך קרן חירום .)

הנושא מחדש מתרחשת כי תקצוב מציאותי הוא מרכיב מפתח של תוכנית חיסכון מוצק. התקציב צריך לא רק לאפשר חיסכון פרישה והוצאות חיי היומיום, אבל צריך גורם סכומים להיות מוקצה לקרן חירום.

לבקש להגדיל את השכר

אם אתה כבר עם המעסיק שלך במשך זמן ויש לי לקבוע כי אתה נכס בעל ערך לחברה, זה עשוי להיות הזמן לבקש להעלות. לפני שתעשה זאת, הקפד לתעד את התרומות שלך לארגון ואת הדרכים שבהן אתה מוסיף ערך. כמו כן, שקול אם הסכום שאתה מתכוון לבקש הוא להשוות את התוצאות שהפקת עבור החברה שלך.

יש לא מעט שירותים המספקים מידע על השכר הממוצע עבור סוגים מסוימים של מקומות עבודה. עותק של ניתוח כזה יעבור דרך ארוכה כדי לעזור להפוך את המקרה שלך. רוב המעסיקים יתנו שיקול דעת הוגן לבקשה סבירה לעלייה בשכר.

השורה התחתונה

חיסכון יכול להיות אתגר. אחת הדרכים להתגבר על האתגר הזה היא לטפל בחסכון כהוצאה חוזרת. ברוב המקרים, קל יותר להשיג זאת כאשר יש גידול בהכנסה הפנויה, כגון מגידול בשכר או שינוי במצב המשפחתי, וכתוצאה מכך פחות הוצאות.

עבור אחרים, זה יכול להיות קיצוץ בהוצאות שאינם חיוניים. כמובן, בריאות הנפש היא בדיוק כמו חשוב הבריאות הפיננסית; לכן, תקצוב לא אומר לשלול את עצמך מטופל מדי פעם.