למרות שוק המניות rebounding ואת הרווחים הדיור האחרונות, פורש בנוחות נשאר מטרה חמקמק עבור רוב האמריקנים. רבים אשר התוכניות שלהם "שנים הזהב" שלהם הופרעו על ידי המיתון האחרון חייב עדיין לעבוד יותר ולשמור יותר כדי לחזור על המסלול.

פידליטי השקעות, אשר יש 12. 5 מיליון משתתפים 401 (k) תוכניות, אמר 35% מאלה שעזבו את עבודתם בתשעת החודשים הראשונים של השנה שעברה פדה את הממוצע של כמעט $ 16,000, 000. המגמה היתה הגבוה ביותר עבור אלה בין הגילאים 20 ו - 39; 41% מהעובדים הצעירים שאיבדו את משרותיהם פחתו את חסכונות הפרישה 401 (k).

עבור אלה עובדים צעירים, ההשפעה על ההכנסה הפרישה שלהם הוא משמעותי. על פי חישוב של פידליטי, ילד היפותטי בן 30, שפדה 16 אלף דולר מתוכנית החיסכון הפנסיונית, יכול לוותר על 471 דולר לחודש בהכנסות הפרישה, בהנחה שהוא פורש בגיל 67 ומתגורר עד גיל 93. הפרט גם ישלם 3 $, 200 על הסכום הזה מסים 1 $, 600 בעונשים על נסיגה מוקדמת, הרשת רק 11 $, 200 במזומן. חישובי פידליטי הניחו תשואה ריאלית שנתית של 4% על החיסכון.

מחקר שנערך בחודש דצמבר 2013 על ידי המרכז למחקרי פרישה בבוסטון קולג 'מצא כי מדד הסיכון הלאומי לפרישה השתפר רק במעט מאז 2010, כאשר נמצא כי 53% מהאמריקנים היו בסיכון של חוסר יכולת לשמור על רמת הפרישה שלהם מראש. בסוף שנת 2013 עלתה המניה ל - 50% בלבד, למרות עלייה של 45% בשוק המניות ועלייה של 6% במחירי הדירות בשלוש השנים האחרונות, בעיקר משום שרק למעלה משליש משקי הבית בארה"ב מושקע באופן משמעותי במניות.

רוב משקי הבית לא מחזיקים מניות

"למרות שיש התאוששות בשוק הדיור, מחירי הבתים במונחים ריאליים לא חזרו למקום שבו היו בשנת 2007", אמר אנטוני ווב, כלכלן מחקר בכיר וכותב המחקר. "הם רק התאוששו קצת מהנקודה הנמוכה שהגיעו אחר כך. ומבחינת שוק המניות, הוא פוגע בשיא שיא, אבל האמת היא שרוב משקי הבית לא השקיעו מספיק בשוק המניות כדי לעשות את זה הרבה הבדל. אז עיקר הגידול של הטבות צבר את טוב יחסית אשר היו כבר בסיכון נמוך יחסית של ירידה קצר פרישה. עם זאת, עבור אלה שנולדו ב -1960 ואילך, הגיל של הטבות פרישה ביטוח לאומי מלא עולה ל 67 מ 65.

מחקר אחר על פרישה אבטחה על ידי המכון לחקר הטבות עובד גם סיכם את ההסתברות של התינוק דור ה"בומרס "ו"דור ה- X", שרץ על כסף בפרישה, השתפר רק מעט במהלך 2013.

"למען האמת, חיסכון נוסף ועבודה ארוכה יותר הם החלופות האפשריות היחידות וכל מי שאומר אחרת הוא לא להיות ישר", אמר ווב.

חיסכון נוסף ועבודה ארוכה יותר קל לומר מאשר לעשות זאת, עם זאת, בתקופה שבה אמריקאים רבים נאלצים לפרוש מוקדם יותר ממה שהם תכננו עקב אובדן עבודה או מחלה, מחקרים מראים. מובטלים לטווח ארוך צפויים לקחת גם קיצוצים בתשלום כאשר הם חוזרים לעבודה, כך עולה ממחקר אחר. צמיחת שכר איטית ועלייה במחירי המזון, הדלק וצרכים נוספים לא עוזרים.

רעיונות לשינוי

אמריקה חוסכת כיום כ -2% מההכנסה הלאומית הנקייה שלה ומשקיעה 4% (כאשר ההפרש נעשה על ידי זרים שמשקיעים ב- S). בתחילת שנות ה -50, שיעור החיסכון הלאומי עמד על 15%, ושיעור ההשקעה המקומי בארה"ב היה 15%, אמר הכלכלן מאוניברסיטת בוסטון, לורנס קוטליקוב, שמדגיש את גריעת מערכת הפרישה הנוכחית של מעסיקים ומחליף אותה בחשבון ביטחון אישי .

בת McHugh, סגן נשיא שוק תובנות על פידליטי השקעות, אומר צעירים מתחילים לצאת ואלה בראש הקריירות שלהם צריך לשאוף לתרום לפחות המינימום הנדרש עבור החברה להתאים את 401 (k) תוכניות ולהגדיל תרומתם של לפחות 1% בשנה עד שהם מגיעים 15% מההכנסות, תוך ניצול תאריך היעד או קרנות מנוהלים. מאז שנת 2006, מעסיקים יישמו באופן אוטומטי את ההרשמה שלהם 401 (k) תוכניות עם תרומות ברירת המחדל של 3%, אבל עובדים רבים אינם מצליחים להגדיל את שיעור החיסכון שלהם לאחר מכן, אמר McHugh. כמו כן, העובדים צריכים לנסות בעוצמה להימנע הקשה על 401 שלהם (k) חיסכון מכל סיבה שהיא, אבל פרישה.

"זה לא אמור להיות מקור החיסכון החירום," היא אמרה.

עובדים מעל גיל 50 צריכים לנצל את הוראות ההשלמה כדי להגדיל את תרומתם 401 (k), ומי שחווה פער בתעסוקה צריך לנסות לחזור על המסלול עם תרומה גבוהה יותר 401 (k) כאשר הם עושים למצוא עבודה חדשה.

למכור את הבית

מספר גדל והולך של אמריקאים עצמאיים, עצמאיים או עובדים חוזה חייב גם להפריש כסף עבור פרישה באופן שיטתי, תוך שימוש IRAs ותוכניות פרישה מועדפת אחרים המס, אמרה.

"על בטוח, כל אחד מוצא את עצמו או שוקל לצאת לבד צריך להסתכל על הפרישה שלהם ולנסות לשכפל אותו עם יועץ פיננסי לשבת ולהבין את ההשפעות לטווח קצר לטווח ארוך ועלויות הקשורות זה, "אמרה.

Kotlikoff הציע כמה אנשים ייתכן שיהיה צורך לשקול את העסק צד או עבודה שנייה במיוחד כדי לסייע במימון הפרישה שלהם, וכי הממשלות הפדרליות וממשלות המדינה צריך לאפשר לפתוח עסק קטן ביום.

Webb הציע כי אמריקנים רבים מתקרב לגיל הפרישה צריך לשקול צמצום הבתים שלהם מוקדם יותר כדי להפריש יותר כסף לפרישה.

"רוב דור הבייבי בום יש כמויות גדולות יחסית של הון הדיור ו downsizing יש את היתרון של לעזור להם לחסוך והקטנת ההוצאות," הוא אמר."במקום לחמם את חדר השינה הריק, הכסף הזה יכול להיכנס ל 401 שלך (k)," הוא אמר.

השורה התחתונה

למרות עליית ערך הנכסים, כולל מניות, רוב האמריקאים שעדיין לא פרשו, יתקשו לממן את שנות הזהב שלהם.