ואנגארד זיהה צורך ללא מענה ממשקיעים שרצו השקעה פשוטה ומאוזנת כדי לעמוד ביעדי הפרישה שלהם. אז ואנגארד עשה כניסה מוקדמת אל הזירה תאריך היעד על ידי השקת הבחירה הראשונית של ואנגארד היעד קרנות פרישה בשנת 2003, ולאחר מכן מילא את המשלים של תאריכי יעד נוספים על פני שנים מאוחר יותר. כל קרן בסדרת תאריך היעד מחזיקה בתמהיל הבסיסי של קרנות ואנגארד מדד. בשל ההרכב של קרנות נאמנות המדד ואת סגנון ניהול ואנגארד, ואנגארד היעד פרישה סדרה של קרנות יש יחס הוצאות נמוכות החל מ -0.16% ל -18%.

-> ->

האסטרטגיה של קרנות יעד תאריך

קרנות יעד תאריך להציע המשקיע קל, קרן אחת קרנות נאמנות בחירה עם מגוון תיקי השקעות אשר יותאמו לאופק זמן מוגדר. לתאריך יעד ארוך טווח, הקרן מנוהלת בתיק אגרסיבי יותר של קרנות הון עצמי בשנים הראשונות, ולאחר מכן מתואמת לערבוב שמרני יותר ככל שמתקרב מועד היעד. כאשר הקרן הגיעה תאריך היעד שלה, כגון ואנגארד היעד פרישה 2010 הקרן, את התיק הבסיסי ישקף את זה של קרן היעד ואנגארד הכנסה.

-> ->

ואנגארד היעד קרנות פרישה

ההרכב הנוכחי של קרן היעד ואנגארד כולל את קרן ואנגארד היעד פרישה קרן פרישה היעד 2010, 2015, 2020, 2025, 2030, 2035, 2040, 2045, 2050 , 2055 ו -2060. הרשימה מתחילה בקרן השמרנית ביותר ומסתיימת בקרן האגרסיבית ביותר. אופק הזמן הארוך של קרן 2060, למשל, מאפשר לערבב התיק להיות משוקלל מאוד במניות ואחוז קטן של איגרות חוב.

ואנגארד היעד קרן פרישה 2045

ואנגארד היעד קרן פרישה 2045 היא דוגמה טובה לבדיקת הביצועים הנוכחיים הרכב הרכב. לקרן יש טווח יעד יעד של 2041 עד 2045 ומחזיקה ארבעה קרנות ואנגארד מדד. קרנות הבסיס ושקלול של אוקטובר 2015 הם 54. 4% ב ואנגארד סך הכל שוק המניות אינדקס הקרן, 35. 6% ב ואנגארד סה"כ הבינלאומי מאגר מדד הקרן, 7% ב ואנגארד סה"כ אג"ח שוק II אינדקס הקרן ואת הנותרים 3% ב וואנגארד סה"כ הבינלאומי קרן אינדקס הקרן. בגלל אופק הזמן עבור קרן זו היא כמעט 30 שנים, היא מחזיקה יותר קרנות מדד העצמי וחלק קטן של קרנות האינדקס. המשקיעים המתכננים לפרוש בין השנים 2041 ו 2045 יכול לשקול את הקרן הזאת; אם הם רוצים לקחת פחות סיכון ההשקעה שלהם, הם יכולים לבחור מתוך תאריכי היעד המוקדמים.

תשואת ה- SEC הנוכחית לקרן היא 2. 22%. תחילת הקרן הייתה ב -2003, כך שמשקיעים פוטנציאליים יכולים לשקול את עוצמת הביצועים של הקרן במשך יותר מ -10 שנים.התשואה השנתית הממוצעת ל -10 שנים הייתה 61%, ולקרן יש דירוג של ארבעה כוכבים ממורנינגסטאר בשלוש ושלוש שנים.

הצלחה של ואנגארד קרנות פרישה היעד

ואנגארד מצא הצלחה עם סדרה של קרנות תאריך היעד על ידי הצעת גרסה הוצאה נמוכה עבור שוק הפרישה. ההשקעה הראשונית המינימלית היא $ 1, 000 עבור מניות המשקיע, כך קרנות לערער למשקיעים בודדים ו 401 (k) המשתתפים. קבוצת ואנגארד מציעה מבחר קרנות מנוהל היטב עם היסטוריה ביצועים חזקים.

חוק הגנת הפנסיה של 2006 כללה יעד קרנות תאריך כחלופה ברירת המחדל ההשקעה כשרים (QDIA). תוכנית פרישה נותני החסות יכולים להשתמש אלה כספים כהשקעה ברירת המחדל עבור המשתתפים שאינם עושים השקעה בבחירות.

למשקיעים שרוצים בחירה חד פעמית ההשקעה או קבוצה ושכחה גישה פרישה, ואנגארד היעד פרישה קרנות הן בחירה קלה. האיזון האוטומטי של התיק הוא מאפיין חשוב. קרנות ואנגארד פרישה קרנות מושכים משקיעים צעירים אשר רק מתחיל קריירה ואולי לא צריך את הזמן או מומחיות לביקורת אפשרויות השקעה שונות.