רובו היועצים מעצבים מחדש את הדרך שבה המשקיעים מתקרבים לתיקי ההשקעות שלהם, והם זכו לתנופה כחלופה זולה לניהול העושר המסורתי. תוך הסתמכות על אלגוריתם מחשב כדי להנחות בחירות ההשקעה יכול לבטל את הפוטנציאל הטעות האנושית, המשקיעים לא צריכים להניח רובו יועצים חסינים מפני תקלות. למעשה, ישנם מצבים מסוימים בהם להסתמך על ייעוץ השקעות אוטומטי יכול backfire. (לקבלת מידע נוסף, ראה חמש דקות השקעה .)

1. אתה להיות דחף מחוץ לאזור הנוחות שלך

בעוד רובו יועצים בודדים שונים בגישה שלהם, המשקיעים המשתמשים בהם בדרך כלל יש הקצאות הנכס מרובים לבחירה, אשר משתנים מידת הסיכון שלהם. כאשר אתה יוצר חשבון, robo-advisor משתמש במידע שאתה מספק על הכספים שלך, גיל ויעדים לטווח ארוך כדי לבחור את התיק המתאים ביותר. משקיעים המעדיפים גישה פסיבית עשויים למצוא את האפשרות לתת למחשב לקבל החלטות השקעה מושך, אבל זה יכול גם להיות בעייתי. הנה עוד על היתרונות והחסרונות של שימוש רובו יועץ .

נניח, למשל, רובו-יועץ בוחר תיק מרוכז בכספי שוק מתעוררים. אמנם יש אפשרות להרוויח תשואות גבוהות יותר, אתה חושף את עצמך לרמה מוגברת של תנודתיות. אם הסיכון הוא לא מאוזן החוצה עם השקעות בטוח יותר, כגון אג"ח, אתה עומד לאבד גדול אם השוק טנקים.

עם יועץ השקעות מסורתי, קל יותר לתקשר מה אתה ולא נוח עם מבחינת הסיכון. העדר אלמנט אנושי הוא תחום אחד שבו היועצים הרובוטים עלולים לקצר. הלקח כאן? אל תחשוש לבטוח במעיים שלך אם ההמלצות של היועץ שלך מחייבות אותך למתוח את עצמך מעבר לגבולות הסיכון שלך. (לקבלת מידע נוסף, ראה מהי סובלנות הסיכון שלך? )

2. היועץ שלך משחק את זה יותר בטוח

לוקח יותר מדי של הימור עם ההשקעות שלך יכול להוביל הפסדים גדולים אם robo-advvisor שלך מקבל את זה לא נכון. באותה מידה, כדאי גם לשקול מחדש את עצה היועץ שלך, כאשר נראה שזה מעודד אותך לטעות יותר מדי בצד של זהירות.

מכיוון שרובו-יועצים משתמשים בתוכנת מחשב כדי ליצור אסטרטגיית השקעות רחבה, לעתים קרובות יש להם נטייה להתנהג כמו קרן תאריך יעד. כלומר, תיק ההשקעות שלך מאוזן באופן אוטומטי מעת לעת על מנת להבטיח שרמת הסיכון שלך תפחת באופן הולם ככל שתגיע לגיל, ואין לך אפשרות לבחור ולבחור השקעות בודדות. (לקבלת מידע נוסף, ראה מבוא לתרומות תאריך יעד .)

בעוד שאיזון מחדש נחוץ כדי לוודא שיש לך את הקצאת הזכות, אתה לא רוצה למכור את הנכסים הרווחיים לפני שזה הזמן.אם robo-advvisor שלך הוא מציע כי אתה במזומן מתוך מלאי מסוים או קרן נאמנות מבוסס על מסגרת זמן קבוע מראש עבור פרישה, אתה יכול להיות shortchanging את הרווחים בטווח הארוך. אל תסרב להטיל וטו על המהלך הזה.

3. התשואה של השקעה לא להצדיק את העמלות

באופן כללי, יועצים robo לעלות למשקיעים פחות עבודה עם ברוקרג 'או יועץ השקעות בודדים. במקום לשלם 1% עד 3% בשנה דמי ניהול, שירותי ייעוץ robo הם בדרך כלל חלק קטן מהעלות. זה לא אומר, עם זאת, כי ההשקעות בתיק שלך יהיה בעלות נמוכה או כי הנכסים שלך יפיק תשואות גבוהות באופן משמעותי.

את דמי כי rob- יועצים לפרסם רק לכסות את העלות של ניהול חשבונך. הם אינם כוללים את יחס ההוצאות או דמי ניהול אחרים בגין ההשקעות הבסיסיות עצמן. בעוד היועצים הרובוטים נוטים לעיתים קרובות להשקעות בעלות נמוכה ויעילות מס כגון תעודות סל, יש כאלה המשלבים כספים מנוהלים באופן פעיל בתיקי משקיעים. (לקבלת מידע נוסף, ראה ניהול פעיל מגיע לרובו-יועץ פלטפורמות .)

קרנות מנוהלות באופן פעיל נמכרות לעתים קרובות למשקיעים על בסיס ההנחה שהם יכולים לנצח את השוק, אבל יש לתפוס: הם באים עם שכר גבוה יותר. במונחים של ביצועים, מחקר של Morningstar 2015 מצא כי קרנות מנוהלות באופן פעיל פיגרו כמעט כל סוג הנכס פסיבית בין 2004 ו 2014. בסך הכל, המחקר מצא כי גבוה יותר את דמי, את הקרן גרועה יותר.

אם היועץ שלך ממליץ על הקצאת נכסים הכוללת קרנות מנוהלות באופן פעיל או ניירות ערך יקרים אחרים, בדוק היטב את הרקורד ההיסטורי של ההשקעה כדי לקבוע אם המחיר המוגבר עשוי להניב ערך רב יותר עבור תיק ההשקעות שלך.

השורה התחתונה

רובו יועצים יכול להיות בחירה מצוינת עבור המשקיעים שרוצים גישה off-off ונוח לחוות את היתרונות כי היועץ האנושי יכול להציע. למרות שהם יכולים לייעל את הדרך בה אתה משקיע, חשוב לזכור כי הם אינם בטוחים. אם אתה מקבל את התחושה כי אסטרטגיית ההשקעה שלך להיות מנווט מחוץ כמובן, זה עשוי להיות הזמן לשקול מחדש את המהלכים robo- היועץ שלך עושה.