אם אתה מחזיק נכסים עם חברת השקעות או פרישה, הדוח החודשי או הרבעוני שלך יציג את כל העסקאות שהתרחשו בחשבונות שלך במהלך אותה תקופה. עם זאת, גם אם אתה משתמש ברוקר אישי ספציפי או יועץ, הוא או היא אולי לא ממש להציב חלק או את כל אותם עסקאות באופן ידני כפי שהם עשו פעם.

למרות מספר עצום של כלי מסחר מתוחכמים ותוכניות כבר זמין למשקיעים במשך עשרות שנים, פלטפורמות אלה יש עכשיו התקדמות עד כדי כך באופן אוטומטי לבצע משימות רבות שגרתיות ניהול השקעות ללא צורך אינטראקציה אנושית. אלה תוכניות השקעה חדשות כבר dubbed כמו robo- יועצים על ידי התקשורת והם במהירות לוקח את הכסף וניהול בתעשייה על ידי סערה. (לקבלת מידע נוסף, ראה: Robo-Advisors הפנים הראשון שוק ההאטה מבחן .)

->

מה הם יכולים לעשות

רובו, יועצים, או שירותים פיננסיים מקוונים אוטומטיים, מייצגים את הדור הבא של תוכנות פיננסיות. הם מתוכנתים עם מערכת מורכבת של אלגוריתמים המאפשרים להם לזהות ולהגיב לשינויים במחירי ניירות הערך או בתנאי השוק. הם נועדו לקנות ולמכור ניירות ערך באופן שימלא מטרה מסוימת, כגון צמיחה אגרסיבית או שימור הון.

- ברוב המקרים, המתכנת או המפעיל יקצה להם פרמטרים מתאימים ומגבלות ספציפיות של קלט או גורמים אשר משמשים לקביעת מועד הקנייה או המכירה ומספר היחידות או המניות. לפלטפורמות אלה יש יכולת מוגבלת לחשוב על עצמן במקרים רבים, וניתן להשתמש בהן לביצוע מטלות השקעה שגרתיות כגון איזון תיקי השקעות, קצירת מסים והוצאות ממוצעות בדולר ללא צורך באישור של כל עסקה.

היתרונות והחסרונות

רובו, יועצים מציעים יתרונות ברורים למשקיעים ולאנשי מקצוע כאחד. אחת התכונות האטרקטיביות ביותר היא שהם בדרך כלל תשלום משמעותי פחות מרוב מנהלי הכספים האנושיים. בעוד הנורמה בתעשייה עבור מי לגבות אחוז הנכסים תחת ניהול הוא סביב 1%, תוכניות אוטומטיות רבות יכולות לבצע רבות של פונקציות המסחר אותו פחות ממחצית כי. חלק קטן כמו 25 או 35 נקודות בסיס לשמירה פשוטה מתונה אסטרטגיות ניהול תיק. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

איך הרובו יועצים שונים? ) ברוקרים ומתכננים הם גם מסוגלים להאציל עבודות תחזוקה ברמה נמוכה יותר רובוטים, אשר משחרר את בני האדם כדי להגיע אל יותר אלמנטים אישיים מתוחכמים של העסק שלהם כמו רשת, תכנון הנדל"ן ושיווק.

כמובן, תוכניות אלה יש גם כמה מגבלות ברורות למדי, ברור ביותר שהם לא מסוגלים לצפות את כל התרחישים האפשריים בשווקים, כמו כל תוכנית מחשב, מוגבלים על ידי עיצובים של המתכנת.רובו, יועצים, גם הם לא תמיד מסוגלים להשיג את המטרות המדויקות של אפילו באמצע או ברמה נמוכה ניהול הכסף מטרות עבור אותה סיבה. זה נראה בבירור כאשר תנאי השוק להתרחש כי לא היה צפוי על ידי המעצב, עוזב את התוכנית עם מבחר של אפשרויות אשר יוערכו בהתבסס על הנחות לא נכונות או שגויות.

תוכניות אלה גם בדרך כלל לא מסוגלים לספק ניהול כסף מתוחכם מאוד ללא קלט אנושי משמעותי. עם זאת, רוב היועצים והחברות המעסיקים תוכניות אלה יהיה שכבת אותם על גבי שירותי אנוש, כדי למזער את החסרונות. (לפרטים נוספים, ראה:

מהו יועץ הרובו הטוב ביותר? שוקי היעד

רובו-יועצים הופקו חלקית בתגובה לביקוש הגובר לשירותי ניהול השקעות מקוונים שניתן לגשת אליהם מרחוק בכל עת מכל מקום. למרות שהם בבירור לא הולכים להתאים את כולם, הם כנראה הכי אטרקטיבי למי נוח עם הטכנולוגיה ואולי כבר יש לי מושג איך הם צריכים להשקיע. מסיבה זו, הם פופולריים לעתים קרובות עם דור Y / Millennial המשקיעים שיש להם לפחות ברמה בסיסית של ידע פיננסי ולחפש גישה דיגיטלית ללא הגבלה לנכסיהם.

משקיעים מנוסים יותר שמרגישים שהם יכולים לקבל את מה שהם צריכים משירות אוטומטי גם להסתכל על תוכניות אלה כמו אלטרנטיבה זולה יותר לצורות מסורתיות של ניהול כסף. עם זאת, הם כנראה עדיין לא מתאים למשקיעים טירון שאינם מסוגלים לקבוע את מטרות ההשקעה שלהם או אופק הזמן.

העתיד של Robo-Advisors

למרות התנועה robo- יועץ הוא עדיין בחיתוליו, אנליסטים בשוק צופים כי השימוש ברובו יפטרו באופן אקספוננציאלי בשנים הקרובות. בעוד שיועצי רובו מנהלים כיום רק כמה מיליארדי דולרים של נכסים עבור לקוחות, מחקר שנערך לאחרונה ממשרד המחקר MyPrivateBanking עולה כי סכום זה יכול להתנפח ל -450 מיליארד דולר עד 2020. אפילו חברות גדולות, כמו צ'רלס שוואב, מציעות כיום פלטפורמות אוטומטיות בנוסף לשירותים אחרים שלהם, וכן חברות רבות אחרות באינטרנט גם נץ שירות זה כעמוד התווך של העסק שלהם. אתרים כמו Wealthfront. com, Personalcapital. com, Betterment. com ו לעתידית. com הם בין שחקנים ידועים יותר אשר הופיעו במגזר זה, ורבים של חברות אלה משמשים גם על ידי חברות תכנון אחרות גם כן. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

למה רובו יועצים צריכים לגדול. ) בעוד שרוב החברות הללו עובדים על שיפור התוכניות שלהם עם נתוני שוק נוספים ומאפשרים להם לבצע בכל פעם, הגדלת רמות הפונקציונליות, מבקרים רבים עדיין סקפטיים לגבי העתיד לטווח ארוך של רובו-יועצים. אחת הדאגות העיקריות שלהם היא שרוב הפלטפורמות הללו עדיין לא חוו שוק דובי רציני מכל סוג שהוא, בעוד שאחרות מרגישות שהלקוחות יתעייפו בסופו של דבר על סמך מחשבים בלבד לטפל בנכסיהם.

וכמובן, אין תוכנית מחשב מסוגל להציע אהדה או אמפתיה ללקוח אשר נאבק עם בעיה כספית. היא גם לא יכולה להציע שום עידוד אמיתי עבור לקוחות שמנסים להגיע למטרותיהם הפיננסיות.

השורה התחתונה

רובו יועצים צפויים להפוך קבועה קבועה בתעשיית ניהול כספים, ללא קשר לשיעור הצמיחה הצפוי שלהם. ככל שהחברה שלנו הופכת לאוטומטית יותר ויותר, תוכניות אלו ימשיכו, קרוב לוודאי, להמשיך ולפנות לפחות לפלח הטכנולוגי של השוק. רק הזמן יגלה את היכולות האמיתיות שתוכניות אלו עשויות להגיע בסופו של דבר, אך נתח השוק שלהן אינו צפוי להאפיל על זה של מנהלי כספים אנושיים בכל עת בעתיד הקרוב. (למעשה, מחקר שנערך לאחרונה על ידי הרטפורד הצביע על כך שרק כעשרה אחוזים מהנשאלים שלהם שמעו אפילו על מושג זה). למידע נוסף על יועצי רובו והאם הם מתאימים לך, בקרו באתר האינטרנט לתכנון פיננסי בכתובת www. fpanet. org. (לפרטים נוספים, ראה:

עלייתה של ייעוץ פיננסי המבוסס על מנוי. )