רוט IRAs לספק צמיחה ללא מס הכנסה והכנסה עבור מיליוני פרישה שומרי מדי שנה. אלה חשבונות צדדי עומד כאחד המקלטים הגדולים ביותר בקוד המס, והם הפכו פופולריים מאוד כתוצאה מכך.

עם זאת, יש גבולות כיצד חשבונות אלה יכולים לשמש כדי מחסה נכסים ללא מס, וכמה hucksters יש לשכנע משקיעים ערמומי להשתתף תוכניות אשר הביאו בסופו של דבר התערבות IRS, קנסות משמעותיים וריבית. הנה מה שאתה צריך להיזהר כאשר מדובר הזדמנויות השקעה עסקית באמצעות חשבונות אלה. (לפרטים נוספים, ראה: 401 (k) לעומת Roth IRA: האם אחד טוב יותר? )

-> ->

כיצד להתעלל עם IRA רוט

הונאה אחת אשר נפגע לאחרונה בבית המשפט המס מעורב מה שנקרא בבעלות פרטית תאגידים רוט IRA. סידור זה הועסק על ידי בריאן פולוניאק ב -1997, כאשר יצר את "אסטרטגיות", תאגיד משנה של תת-תאגיד S, שהיה לו בעל המניות היחיד, המפעיל והדירקטור. החברה זכתה בחוזה ייעוץ גדול עם דלפי כלי רכב, ספקית חלקי חילוף לרכב. פולווניאק יצרה תאגיד נוסף, בבקו השקעות. Polonaiak של רוט IRA אז רכשה את כל המניות הבולטות של המניה של חברה זו, כך שהחשבון היה בעיקרו הבעלים הבלעדי של Bevco. Polowniak לאחר מכן העביר את 680 $, 000 הוא עשה באמצעות אסטרטגיות מ Delphi כלי רכב לתוך בדיקת החשבון של Bevco.

למותר לציין, ה- IRS קפץ בכל מקרה זה, citing אסטרטגיות על כשלון לדווח על דמי הייעוץ כי הוא שולם מדלפי. זה גם הטיל עונש של 6% על כמות התרומות העודפות ל IRA רוט ו סטר לו עם עונש עצום של 30% לדיוק משופר. כשהעשן התפזר נאלץ פולוניאק לשלם את מס-ההכנסה מעל חצי מיליון דולר במיסים ובעונשים. הוא לקח את המקרה שלו לבית המשפט המס, אבל הפסיד בכל הסעיפים. (לקריאה בנושא, ראה: הונאות השקעה: מבוא. )

-> ->

מה כדאי לראות עבור

Polowniak הוא לא האדם הראשון להיות קורבן של תוכניות מזיקות הכרוכות בהעברת כספים או נכסים של רוט בבעלות תאגידים או ישויות. סוג זה של התכנית הוא נפוץ במיוחד עם IRAs עצמית מכוונת המאפשרים תרומות לשמש במגוון רחב יותר של השקעות, כולל נדל"ן, אינטרסים עובדים נפט וגז חכירה, עסקים, שטרי חוב, שעבודים המס הצעות הנפקה פרטית. במקרים רבים, רוכל ההשקעות יספר לבעלים של רוט IRA על הזדמנות פנטסטית שזמינה רק לזמן מוגבל. הוא או היא ינסו לקבל את הבעלים של רוט להתחייב דולר גדול לתוכנית, בידיעה כי בעלי IRA רבים לשלם פחות תשומת לב לביצוע ההשקעות שלהם עשוי להיות מסרב יותר לבצע שינויים פעם אחת ההחלטה התקבלה.

יתר על כן, הקסטודיאנים של IRAs עצמית מכוונת בדרך כלל לא לבצע כל סוג של בדיקת נאותות על ההשקעות שהם מחזיקים, כגון ניירות ערך לא רשום. אבל הרמאים עשויים לומר למשקיעים כי האפוטרופסים יהיה לבטח אותם מפני הפסדים או שהם עשו בדיקת נאותות על תוכנית ההשקעה. הם עשויים גם לנצל את המעמד נדחים מס של החשבון, באמצעות תכונה זו כמו פיתוי לשמור על קורבנותיהם משיכת הכסף שלהם מן התוכנית, אשר כמובן מאפשר את shysters להמשיך flecing הלקוחות שלהם במשך תקופה ארוכה יותר של זמן. (לקריאה בנושא, ראה: מה זה הונאת אבטחה לא רשום?

השורה התחתונה

למרות שיש בהחלט כמה הזדמנויות לגיטימיות לעשות כסף עם רוט IRA עצמית מכוונת שיכולה להשקיע ב הצעות חלופיות, המשקיעים צריכים לעשות את שיעורי הבית שלהם הן על ההשקעה ועל איש המכירות לפני כתיבת המחאה. כדאי להימנע מכל השקעה שנשמעת טוב מכדי להיות אמיתי ולהיצמד להשקעות שאתה מבין. לקבלת מידע נוסף על רוט IRAs וכיצד הם פועלים, להוריד את פאב. 590 מתוך אתר האינטרנט של IRS. (לפרטים נוספים, ראה: פופולרי גמלאות מיקוד גמלאים .)